Il tasso di mutuo è superiore al 7% e diventa sempre più difficile qualificarsi per il prestito

È un doppio smacco per gli aspiranti acquirenti di case. Non solo i tassi di interesse stanno salendo alle stelle, ma sta diventando sempre più difficile qualificarsi per un prestito.

Il tasso medio sul popolare mutuo fisso a 30 anni è salito di oltre il 7% alla fine della scorsa settimana, secondo Mortgage News Daily, e dovrebbe raggiungere circa il 7.125% martedì. È stato oltre il 7% per diversi giorni.

Nel frattempo, la disponibilità di credito ipotecario è ora al livello più basso da marzo 2013, quando l'edilizia abitativa era in lenta ripresa dalla crisi finanziaria alla fine del decennio precedente. È sceso per il settimo mese consecutivo a settembre, in calo del 5.4% rispetto ad agosto, secondo un indice mensile della Mortgage Bankers Association.

Mentre gli istituti di credito possono essere alla disperata ricerca di affari, come cala la domanda di mutui a causa dei tassi più elevati, sono anche più preoccupati per un'economia più debole, che potrebbe portare a maggiori insolvenze. Dirigenti ed economisti hanno avvertito che gli Stati Uniti potrebbero farlo entrare in recessione nei prossimi mesi mentre la Federal Reserve aumenta i tassi per combattere alta inflazione.

"C'era una minore propensione per un punteggio di credito più basso e programmi di prestito [loan-to-value] elevati", ha affermato in un comunicato Joel Kan, un economista della Mortgage Bankers Association.

Le insolvenze ipotecarie, al momento, sono vicine ai minimi storici. Mentre le nuove azioni di preclusione sono aumentate del 15% da luglio ad agosto, erano ancora il 44% al di sotto dei livelli pre-pandemia, secondo Black Knight, una società di software e analisi dei mutui.

La disponibilità di credito è diminuita maggiormente per i prestiti jumbo, che oggi più mutuatari devono utilizzare a causa dei prezzi delle case più elevati, secondo la Mortgage Bankers Association. Prezzi più alti hanno anche più mutuatari che si rivolgono a mutui a tasso variabile, perché offrono tassi di interesse più bassi. Questi tassi di prestito possono essere fissati per un massimo di 10 anni, ma sono considerati mutui più rischiosi.

I mutuatari sono chiaramente preoccupati che i tassi ipotecari si sposteranno ancora più in alto. Sebbene i tassi ipotecari non seguano esattamente il tasso sui fondi federali, sono fortemente influenzati dalla politica della Fed.

"La Fed è determinata ad aumentare i tassi il più in alto possibile e mantenerli lì il più a lungo possibile, anche se ciò significa che l'economia soffre", ha scritto sul suo sito web Matthew Graham, direttore operativo di Mortgage News Daily.

Graham ha osservato che la Fed non sta prendendo in considerazione i tassi ipotecari o il mercato immobiliare perché i prezzi delle case sono surriscaldati e una correzione è "buona e necessaria".