I tassi ipotecari statunitensi sono aumentati di oltre mezzo punto percentuale questa settimana, un aumento che non si vedeva da decenni e che sicuramente sconterà ancora più americani dal mercato immobiliare.
L'impennata dei tassi arriva nel mezzo di una settimana turbolenta nell'economia, che è stata sbattuta da una correzione del mercato azionario, letture di inflazione inaspettatamente elevate e un aumento insolitamente ampio dei tassi di interesse dalla Federal Reserve.
Per gli acquirenti che desiderano finanziare l'acquisto di una casa con a Mutuo a 30 anni, la matematica è cambiata.
"Se gli acquirenti vogliono pagare la stessa rata mensile del mutuo dell'inizio dell'anno, quando i tassi erano inferiori di circa 2.5 punti percentuali, dovranno cercare una casa a un prezzo inferiore", scrive Nadia Evangelou, economista senior presso la National Association of Realtors.
"In particolare, gli acquirenti possono permettersi di acquistare case il 25% in meno rispetto all'inizio dell'anno".
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Mutui a tasso fisso di 30 anni
Il tasso di interesse su un mutuo fisso a 30 anni è stato in media del 5.78% questa settimana, in aumento dal 5.23%: il più grande aumento di una settimana dal 1987, il colosso della finanza ipotecaria Freddie Mac segnalato giovedì.
Un anno fa, il tasso a 30 anni era solo del 2.93%.
"Questi tassi più elevati sono il risultato di un cambiamento nelle aspettative sull'inflazione e sul corso della politica monetaria", afferma Sam Khater, capo economista di Freddie Mac.
"Tassi ipotecari più elevati porteranno alla moderazione dal ritmo vertiginoso dell'attività immobiliare che abbiamo sperimentato in uscita dalla pandemia, risultando alla fine in un mercato immobiliare più equilibrato".
Eppure il mercato rimane straordinariamente teso. Se stai acquistando una casa, probabilmente non hai visto i prezzi scendere molto, se non del tutto.
"I prezzi potrebbero continuare a salire per un po', anche in un mondo in cui i tassi sono in aumento", ha affermato questa settimana il presidente della Federal Reserve Jerome Powell dopo aver annunciato un aumento di tre quarti di punto percentuale al Tasso di fondi federali.
Gli acquirenti, ha detto, hanno bisogno di un "ripristino" del mercato.
"Dobbiamo tornare a un punto in cui l'offerta e la domanda sono di nuovo insieme e dove l'inflazione è di nuovo bassa e i tassi ipotecari sono di nuovo bassi", ha detto Powell.
Mutui a tasso fisso di 15 anni
Il tasso su un mutuo di 15 anni è stato in media del 4.81% questa settimana, rispetto al 4.38% della scorsa settimana, afferma Freddie Mac. Un anno fa in questo momento, il prestito di 15 anni era in media del 2.24%.
I tassi ipotecari di oggi, che non sono stati così alti dal 2008, stanno tagliando profondamente i budget degli acquirenti da casa.
Prima di finanziare un acquisto, i potenziali acquirenti devono "dare i numeri" tramite a calcolatore di ipoteca, afferma Lawrence Yun, capo economista della National Association of Realtors.
"Ciò che potrebbe essere stato di $ 2,000 al mese in una rata del mutuo, per la stessa casa, il numero potrebbe essere di $ 2,900 oggi", ha detto Yun su CNBC.
Mutui a tasso variabile a 5 anni
Il tasso di interesse su un mutuo a tasso variabile (ARM) quinquennale è in media del 4.33%, rispetto al 4.12% della scorsa settimana.
L'anno scorso in questo momento, l'ARM a 5 anni era in media del 2.52%.
I tassi di interesse sugli ARM si adeguano di conseguenza il tasso primario. I costi per interessi iniziano in modo basso ma possono aumentare notevolmente una volta terminato il periodo iniziale del tasso fisso.
A causa delle loro tariffe iniziali più basse, gli ARM possono avere senso per le persone che potrebbero non avere in programma di possedere le proprie case a lungo.
Se i tassi dovessero diminuire in futuro, un mutuatario ARM potrebbe sempre rifinanziarsi in un prestito a lungo termine con un tasso più desiderabile.
Il dolore per i tassi ipotecari più alti si sta diffondendo
Gli acquirenti di case non sono gli unici interessati.
L'aumento dei prezzi delle case ha portato a un mercato degli affitti ancora più caldo, con aspiranti inquilini impegnati in guerre di offerte per conto proprio.
"Le persone che si presentano si stanno affannando per ottenere quelle proprietà", dice Yun.
Le azioni edili sono state martellate per i bassi numeri di costruzione - il tasso annuo di avvio di alloggi è sceso del 14.4% a maggio - e le società immobiliari stanno tagliando i dipendenti.
"Con la domanda di maggio del 17% al di sotto delle aspettative, non abbiamo abbastanza lavoro per i nostri agenti e personale di supporto", Glenn Kelman, CEO di Redfin ha scritto ai dipendenti questa settimana.
"Potremmo dover affrontare anni, non mesi, di meno vendite di case".
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-flying-highest-jump-120000050.html