I tassi sui mutui hanno raggiunto il 6%. Ecco un modo per pagare circa il 4%, ma c'è un problema

I tassi ipotecari continuano la loro marcia al rialzo, con i mutui a tasso fisso a 30 anni che hanno superato il 6% questa settimana, rivelano i dati di Bankrate. In effetti, la media nazionale per i mutui fissi a 30 anni ha raggiunto il 6.02% e la media nazionale per i mutui a tasso fisso a 15 anni è salita al 5.29%, secondo i dati di Bankrate del 16 giugno. E alcuni professionisti affermano che i tassi potrebbero aumentare ulteriormente (vedi i tassi ipotecari più bassi che puoi ottenere ora qui).

Quindi cosa puoi fare per risparmiare su un mutuo ora? Se puoi permetterti un mutuo di 15 anni, i tassi sono più bassi su quelli. Un'altra cosa a cui pensare è un mutuo a tasso variabile (ARM), ma solo se ha senso per te. In effetti, gli ultimi dati Bankrate mostrano che i tassi medi su 5/1 ARMS (i tassi sono fissi per cinque anni, quindi si adeguano) sono del 4.09%.

Ma nota che gli ARM tendono ad avere più senso per i proprietari di case a breve termine che intendono rimanere nella stessa casa solo per 5-7 anni. E poiché i tassi diventano variabili, "gli ARM possono essere rischiosi e, a lungo termine, potrebbero finire per costare più di un mutuo fisso con un tasso iniziale più elevato", afferma recentemente Jacob Channel, analista economico senior di LendingTree detto Scelte MarketWatch.

Potresti anche prendere in considerazione l'acquisto di punti sconto, che sono commissioni pagate per ridurre un tasso di interesse: generalmente un punto riduce all'incirca il tasso di interesse dello 0.25%, anche se questo può variare. "Quando paghi punti sconto, stai consegnando al prestatore una parte del pagamento degli interessi in anticipo in cambio del pagamento di meno interessi ogni mese", ha recentemente dichiarato a MarketWatch Picks Holden Lewis, esperto di casa e mutui presso Nerdwallet. Ma tieni presente che potrebbero esserci limiti al numero di punti sconto che puoi acquistare e l'acquisto di punti potrebbe non avere senso, soprattutto se non prevedi di rimanere a casa a lungo.

Indipendentemente dal tipo di prestito che ricevi, gli esperti consigliano di ottenere preventivi da 3 a 5 istituti di credito e di calcolare alcuni numeri importanti, come il punteggio di credito (migliorarlo se necessario) e il rapporto debito/reddito (DTI), entrambi prestatori utilizzare per determinare quale tariffa ti verrà offerta. Per calcolare il tuo DTI, dividi i pagamenti mensili del debito (mutuo; pagamenti con carta di credito; auto, prestiti agli studenti o personali; mantenimento figli) per il tuo reddito mensile lordo. Se il numero di uscita è pari o inferiore al 36%, le tue possibilità di qualificarti per un mutuo, e a un tasso migliore, sono migliori rispetto a se esci con un numero più alto come DTI.

E altre ancora… questa guida alle scelte di MarketWatch offre otto suggerimenti per ottenere il tasso ipotecario più basso. Uno dei suggerimenti: considera i programmi per l'acquisto di case per la prima volta. “Con aiuti come assistenza per l'acconto, fondi disponibili per riparazioni e ristrutturazioni, prestiti secondari senza interessi e tassi di interesse ridotti, i programmi per l'acquisto di una casa per la prima volta sono progettati per attirare nuovi residenti in aree specifiche. Stati come la California, la Florida, l'Illinois e New York offrono programmi per alleviare i costi associati alla sottoscrizione di un nuovo mutuo e alcuni stati offrono persino crediti d'imposta che possono essere utilizzati nella dichiarazione dei redditi federale. I prestiti FHA, i prestiti USDA e i prestiti VA sono tra i tipi di prestito più comuni per gli acquirenti con un credito inferiore e acconti più piccoli", rivela MarketWatch Picks.