Dopo essere saliti al di sopra del 7% per la prima volta in 20 anni, i tassi ipotecari statunitensi sono tornati al ribasso questa settimana anche se il mercato immobiliare continua a vacillare a causa degli elevati costi di finanziamento.
I tassi sono anche diminuiti nonostante la Federal Reserve abbia annunciato un altro aumento di tre quarti di punto al suo tasso sui fondi federali di tendenza, un segno che l'inflazione si sta ancora rifiutando di essere domata.
"Sembra che i tassi (ipotecari) abbiano già scontato alcuni degli effetti dei tassi di interesse più elevati della Fed", dice Nadia Evangelou, economista senior per la National Association of Realtors.
Tuttavia, a seconda di quanto velocemente - o lentamente - i prezzi al consumo e il mercato del lavoro ancora schiumoso inizieranno a moderarsi, i tassi sui mutui per la casa potrebbero presto ricominciare a salire.
Da non perdere
Mutui a tasso fisso di 30 anni
Il tasso di interesse su un mutuo fisso a 30 anni - il mutuo per la casa più popolare d'America - è stato in media del 6.95% questa settimana, in calo rispetto al 7.08% di una settimana prima, gigante della finanza immobiliare Lo ha riferito Freddie Mac giovedì.
L'anno scorso in questo momento, il tasso a 30 anni era in media del 3.09%.
Al tasso di oggi (e ai prezzi di oggi), la rata mensile del mutuo su una casa con un prezzo medio è di $ 965 in più rispetto a un anno fa, dice George Ratio, economista senior per Realtor.com.
"Il drammatico aumento dei costi di finanziamento ha effettivamente ridotto i budget della maggior parte degli acquirenti", afferma Ratiu.
Mutui a tasso fisso di 15 anni
Il tasso su a Mutuo fisso 15 anni ha registrato una media del 6.29% questa settimana, in calo dal 6.36% della scorsa settimana e dal 2.35% di un anno fa, afferma Freddie Mac.
Le vendite sono ancora in calo e i prezzi in molti mercati stanno seguendo l'esempio.
I prezzi medi delle case stanno diminuendo in più di un terzo dei 100 maggiori mercati immobiliari statunitensi, secondo riparazioni dalla Florida Atlantic University (FAU) e dalla Florida International University.
I mercati con i cali più elevati si trovano principalmente nei luoghi che hanno registrato il maggiore apprezzamento: San Jose, California, Austin, Texas, San Francisco, Boise, Id. e Salt Lake City.
"I mercati immobiliari in tutto il paese stanno decisamente rallentando e sembrano raggiungere i picchi dei loro attuali cicli immobiliari", afferma Ken H. Johnson, economista del College of Business della FAU.
Mutuo a tasso variabile di 5 anni
Il tasso medio su un mutuo a tasso variabile di cinque anni - o ARM - è stato del 5.96% questa settimana, in calo di appena un tocco dal 5.96% della scorsa settimana.
L'anno scorso in questo momento, l'ARM quinquennale era in media del 2.54%.
Gli ARM iniziano con tassi di interesse fissi che in genere durano tra i tre ei 10 anni. Le tariffe sono generalmente inferiori a quelle di un mutuo fisso a lungo termine, come quello a 15 o 30 anni.
Ma dopo il termine iniziale, il tasso su un ARM si regolerà su o giù in base a un benchmark come il tariffa primaria.
L'impatto della Fed sui tassi ipotecari
La Federal Reserve non fissa i tassi dei mutui, ma il suo tasso sui fondi federali influenza una serie di costi finanziari, compresi quelli sui mutui per la casa.
I recenti aumenti dei tassi di interesse della Fed hanno influenzato la domanda in una varietà di settori, ma forse nessuno più dell'edilizia abitativa.
"Il mercato immobiliare è stato molto surriscaldato per un paio d'anni dopo la pandemia, poiché la domanda è aumentata e i tassi erano bassi", ha affermato il presidente della Fed Jerome Powell espresso in una conferenza stampa questa settimana. "Il mercato immobiliare deve ritrovare un equilibrio tra domanda e offerta".
Powell ha affermato che dal punto di vista della stabilità finanziaria, tuttavia, il mercato sembra essere in una forma migliore ora rispetto al periodo precedente la crisi finanziaria globale, quando gli standard di prestito erano molto più flessibili di quanto non lo siano oggi.
"È una situazione molto diversa e non sembra presentare problemi di stabilità finanziaria", ha affermato.
Dove andranno le tariffe da qui?
I tassi ipotecari potrebbero salire all'8% o più entro la fine di quest'anno o all'inizio del prossimo se l'inflazione si dimostrasse ostinata, afferma Lisa Sturtevant, capo economista di Bright MLS.
I dati più recenti sui prezzi al consumo verranno pubblicati la prossima settimana e questo potrebbe essere indicativo delle azioni della Fed in futuro.
"Sebbene i tassi potrebbero essere volatili nelle prossime settimane, gli acquirenti di case che si aspettano un calo significativo dei tassi sui mutui rimarranno delusi", afferma Sturtevant.
Se l'inflazione diminuisse e la Fed allentasse i suoi rialzi aggressivi, i tassi ipotecari potrebbero stabilizzarsi intorno al 7%, afferma.
L'ultima previsioni della Mortgage Bankers Association (MBA) mostra tassi fissi medi su 30 anni che hanno raggiunto il picco nell'ultimo trimestre di quest'anno e poi sono diminuiti nel 2023.
Le domande di mutuo cadono per la sesta settimana consecutiva
Il calo dell'attività sui mutui è continuato la scorsa settimana, scendendo dello 0.5% rispetto alla settimana precedente, secondo l'ultimo Sondaggio MBA.
In particolare, le richieste di mutuo per l'acquisto di case sono diminuite dell'1% rispetto alla settimana precedente e del 41% rispetto allo scorso anno. Le richieste di rifinanziamento dei mutui per la casa esistenti sono diminuite dello 0.2% e dell'85% rispetto a un anno fa.
"A parte il tasso di prestito ARM, i tassi per tutti gli altri tipi di prestito erano più di tre punti percentuali in più rispetto a un anno fa", afferma Joel Kan, vicepresidente dell'MBA e vice capo economista.
"Questi tassi elevati continuano a mettere sotto pressione sia l'attività di acquisto che di rifinanziamento e si sono aggiunti alle continue sfide di accessibilità che hanno un impatto sul mercato immobiliare più ampio, come si è visto nelle tendenze al deterioramento dell'avvio di alloggi e delle vendite di case".
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-just-dipped-home-120000240.html