I tassi ipotecari statunitensi sono aumentati questa settimana tra i segnali che la Federal Reserve continuerà ad aumentare il suo tasso di interesse di tendenza.
Quando la Fed aumenta il suo tasso di riferimento, cosa che è stata fatta quattro volte quest'anno, anche il costo per prendere in prestito denaro per le case generalmente aumenta.
Tuttavia, anche se i consumatori pagheranno di più per finanziare una casa, potrebbero trovare conforto in altre parti del mercato immobiliare.
"Il lato positivo per chi è ancora alla ricerca di una casa è che le case rimangono sul mercato più a lungo, spingendo i venditori a ridurre i prezzi richiesti e lasciando spazio alla negoziazione", afferma George Ratiu, economista senior per Realtor.com.
"Mentre ci avviciniamo all'autunno e il ritmo delle vendite rallenta ulteriormente, alcuni acquirenti potrebbero scoprire che gli sconti aumentano, offrendo opportunità che rientrano nei loro budget".
Da non perdere
Mutui a tasso fisso di 30 anni
Il tasso medio sul mutuo per la casa più popolare d'America — il Mutuo fisso 30 anni — è salito al 5.66%, in aumento rispetto al 5.55% di una settimana fa, gigante della finanza immobiliare Lo ha riferito Freddie Mac giovedì. Un anno fa, il tasso di interesse tipico su un mutuo trentennale era del 30%.
"La rinnovata percezione del mercato di una politica monetaria più aggressiva ha portato i tassi ipotecari quasi al doppio rispetto a un anno fa", afferma Sam Khater, capo economista di Freddie Mac.
Questa percezione è stata rinnovata la scorsa settimana quando il presidente della Fed Jerome Powell ha dichiarato a una conferenza di economisti che sarebbe necessario aumentare ulteriormente il tasso sui fondi federali per raffreddare l'economia e combattere l'inflazione ancora elevata.
"Sebbene tassi di interesse più elevati, crescita più lenta e condizioni del mercato del lavoro più deboli ridurranno l'inflazione, porteranno anche un po' di sofferenza a famiglie e imprese", Powell disse la scorsa settimana a un simposio economico a Jackson Hole, WY.
“Questi sono gli sfortunati costi della riduzione dell'inflazione. Ma il mancato ripristino della stabilità dei prezzi significherebbe un dolore molto maggiore".
Mutui a tasso fisso di 15 anni
Il tasso di interesse su un mutuo di 15 anni è stato in media del 4.98% questa settimana, rispetto al 4.85% della scorsa settimana, afferma Freddie Mac. L'anno scorso in questo momento, il tasso a 15 anni era in media del 2.18%.
Con i tassi che stanno tornando ai loro massimi recenti estivi, gli acquirenti tipici stanno ora pagando circa il 60% in più rispetto all'anno scorso per i loro mutui mensili, afferma Ratiu.
Alcuni acquirenti stanno sospendendo le loro ricerche a casa a causa dei tassi più elevati e dell'incertezza sull'economia. Com'era prevedibile, le vendite di case stanno rallentando e gli aumenti dei prezzi si stanno moderando.
Secondo a relazione della società immobiliare Redfin.
"Ci sono segnali che indicano che c'è più spazio per il mercato per allentarsi", afferma Daryl Fairweather, capo economista di Redfin. "Il rallentamento post-Labour Day sarà probabilmente un po' più intenso quest'anno rispetto agli anni precedenti, quando il mercato era estremamente teso".
"I budget degli acquirenti di case sono sempre più ridotti a causa dell'aumento dei tassi e dell'inflazione in corso, quindi i venditori devono rendere le loro case e i loro prezzi interessanti per attirare l'attenzione degli acquirenti durante questo periodo intenso dell'anno".
Mutuo a tasso variabile di 5 anni
Il tasso medio su un mutuo quinquennale a tasso variabile, o ARM, ha raggiunto il 4.51% questa settimana, rispetto al 4.36% della scorsa settimana.
Un anno fa, il tasso a 15 anni era in media del 2.43%.
Quando i tassi dei mutui a lungo termine salgono, alcuni mutuatari cercano mutui regolabili, che hanno tassi più bassi per iniziare.
Con un ARM 5/1, ad esempio, il tasso viene impostato per i primi cinque anni, quindi si adegua ogni anno, salendo o scendendo di pari passo con il tasso primario o un altro benchmark.
Se i tassi a lungo termine dovessero scendere dopo il periodo iniziale di un ARM, un mutuatario potrebbe potenzialmente rifinanziarsi a un tasso più basso. C'è un rischio in questo approccio, ovviamente, poiché i tassi potrebbero aumentare.
Continuano a diminuire le richieste di mutuo
La scorsa settimana, le richieste di mutuo sono diminuite del 3.7% rispetto alla settimana precedente, la Mortgage Bankers Association (MBA) segnalati.
"Tassi ipotecari e rendimenti del Tesoro sono aumentati la scorsa settimana poiché i funzionari della Federal Reserve hanno indicato che i tassi a breve termine sarebbero rimasti più alti più a lungo", afferma Joel Kan, vicepresidente associato dell'MBA per le previsioni economiche e industriali.
Le domande di rifinanziamento dei mutui per la casa, che sono altamente sensibili alle variazioni dei tassi, sono crollate dell'8% rispetto alla settimana precedente, mentre le richieste di prestito per l'acquisto di case sono diminuite del 2%, ha affermato l'MBA.
Le applicazioni Refi ora costituiscono solo il 30% di tutte le applicazioni. Un anno fa in questo momento, hanno guadagnato più del doppio.
Dove sono diretti i tassi?
Il tasso dei mutui a 30 anni dovrebbe rimanere tra il 5% e il 6% nei prossimi mesi, afferma Rattiu, citando l'inflazione elevata e le politiche restrittive della Federal Reserve.
Il tasso ipotecario a lungo termine segue in genere il rendimento del Tesoro a 10 anni, che è aumentato negli ultimi giorni.
"I mercati finanziari continuano a reagire al fermo impegno della Federal Reserve di inasprire monetario al fine di portare l'inflazione più vicino al segno del 2%", afferma Ratiu.
Con le tariffe in aumento, è probabile che il numero di acquirenti continui a ridursi.
La famiglia americana media non può più permettersi di acquistare una casa a un prezzo medio quando i tassi ipotecari superano il 5.7%, dice Nadia Evangelou, economista senior presso la National Association of Realtors.
A quel punto, dice, la famiglia tipica ha bisogno di spendere più del 25% del proprio reddito per la rata mensile del mutuo.
"Aggiungendo altre spese come l'assicurazione sul mutuo, l'assicurazione sulla casa, le tasse e le spese per la manutenzione della proprietà, l'acquisto di una casa diventa gravoso per la famiglia tipo", afferma Evangelou.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-tiptoe-periilously-close-130000339.html