La maggior parte dei risparmiatori in pensione "sta mantenendo la rotta", anche se sono totalmente stressati

Ecco cosa hanno fatto i risparmiatori della pensione in risposta a questo ambiente economico, secondo le società di investimento che ospitano i loro conti: 

Modifiche all'asset allocation e ai contributi 

Fidelity ha rilevato che il tasso di risparmio totale per i piani 401(k) è rimasto alto a quasi il 14%, appena 1 punto percentuale inferiore a quello che Fidelity e molti consulenti finanziari suggeriscono al 15% del reddito totale, secondo i dati del secondo trimestre dei suoi investitori. Il numero totale di IRA è aumentato di due cifre rispetto al secondo trimestre dello scorso anno e le generazioni più giovani sono state la forza dietro, ha affermato Fidelity. Il numero di conti aperti dai membri della Generazione Z è aumentato dell'87% rispetto al secondo trimestre del 2021 e del 24% per i millennial. 

Naturalmente, la volatilità del mercato ha spinto al ribasso i saldi dei conti di questi investitori, ma non tanto quanto il calo del mercato nel secondo trimestre, ha affermato Fidelity. Il saldo medio dell'IRA è stato di $ 110,800 nel secondo trimestre, in calo del 17.9% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, mentre i saldi medi di 401 (k) sono scesi a $ 103,800 nello stesso trimestre, in calo del 20% rispetto all'anno precedente. Il saldo medio del conto 403 (b) era di $ 93,300, un calo del 18% rispetto a un anno fa. 

La maggior parte degli investitori pensionistici non ha apportato modifiche alla propria asset allocation, con solo il 5% dei titolari di 401 (k) e 403 (b) che ha apportato modifiche, ha rilevato Fidelity. Degli investitori che hanno apportato un cambiamento, l'85% ne ha apportato solo uno e molti di questi cambiamenti dovevano trasferire i risparmi a investimenti prudenti. 

Vanguard ha affermato che solo il 4.3% dei suoi partecipanti a contribuzione definita è stato scambiato tra il 1 gennaio e il 30 giugno e che le attività di trading sono diminuite rispetto al 2020 e al 2021. In confronto, il 5.5% dei partecipanti ha negoziato nello stesso periodo dell'anno scorso e il 6% di quelli scambiati tra gennaio e giugno 2020. Tra le operazioni, la maggior parte dei partecipanti ha spostato i propri asset in azioni anziché in redditi fissi, ha affermato la società. 

Principal, un'altra società di investimento che sovrintende ai conti pensionistici, ha affermato che circa il 2.44% dei partecipanti ha effettuato un trasferimento, con un aumento del 13% rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso. Ma la maggioranza - 86.2% - dei suoi partecipanti ha mantenuto le proprie aliquote contributive.  

Combatti lo stress finanziario

Charles Schwab ha visto un comportamento altrettanto buono da parte dei suoi investitori in pensione: il 98% dei partecipanti ha mantenuto il proprio tasso di risparmio di 401 (k) il mese scorso, proprio come era stato durante la pandemia, secondo i dati dei partecipanti di Schwab Retirement Plan Services.

"In questo difficile contesto economico, i lavoratori hanno trovato il modo di ridurre le spese e continuare a contribuire al proprio pensionamento", ha affermato Nathan Voris, direttore degli investimenti, approfondimenti e servizi di consulenza presso Schwab Retirement Plan Services.

Ma solo il 15% dei dipendenti ha affermato di essere stato in grado di evitare lo stress finanziario dovuto alla volatilità, all'inflazione e ad altri fattori, ha affermato Voris, ei partecipanti si stanno rivolgendo alla consulenza umana per ricevere assistenza. Il volume delle chiamate per Schwab Retirement Plan Services è aumentato in media del 9% da gennaio.

Dal 2021, sempre più investitori si sono rivolti a contenuti di finanza personale e pianificazione pensionistica, alla ricerca di informazioni sulle richieste di risarcimento della previdenza sociale, sui costi sanitari e sulle strategie di ritiro, ha affermato Josh Dietch, vicepresidente e capo della direzione del pensiero pensionistico di T. Rowe Price
TROVA,
-0.35%.

Prestiti e prelievi 

Sebbene i contributi rimangano stabili, lo stress finanziario è evidente, ha affermato Voris di Schwab. I prestiti e i prelievi dai piani 401(k) sono in aumento: il numero dei prestiti è aumentato del 21% tra gennaio e luglio, mentre i prelievi per difficoltà sono aumentati del 25% rispetto allo stesso periodo dell'anno prima. 

Fidelity ha affermato che solo il 2.4% dei suoi partecipanti ha avviato un prestito nel secondo trimestre del 2022. Il numero di partecipanti con debiti in sospeso è sceso al 16.7% nel secondo trimestre dal 18.9% nello stesso arco di tempo nel 2020. L'azienda aveva visto un diminuzione dei prestiti 401(k) avviati e dei prestiti in essere nel primo trimestre del 2022 anche. 

Il principale ha riscontrato che le richieste di prestito sono aumentate del 69% tra il 1 gennaio e il 30 giugno, rispetto allo stesso periodo del 2021, ma l'importo medio è stato dell'8.25% inferiore. I prelievi per difficoltà sono raddoppiati, con l'importo medio inferiore del 28%. Alcuni dei maggiori prestiti e prelievi di difficoltà potrebbero essere attribuiti alla migrazione dei conti da Wells Fargo Institutional Retirement & Trust.  

Altri impatti 

Gli americani possono gestire bene il loro stress finanziario mantenendo intatti i loro contributi per la maggior parte ed evitando scambi emotivi, ma ci sono altri modi in cui l'attuale ambiente economico e la pandemia durata anni hanno influenzato i loro piani pensionistici.

"In superficie, sembra che tutto vada bene", ha detto. Le sfide di fondo, tuttavia, includono il cambio di lavoro o l'avvio di conti pensionistici con aliquote contributive basse. "Quando le persone cambiano lavoro, tendono a iniziare a risparmiare a tassi più bassi quando si iscrivono nuovamente, quindi c'è un effetto sul lungo termine", ha affermato Dietch di T. Rowe Price. 

I partecipanti potrebbero essere stati iscritti automaticamente o potrebbero aver beneficiato dell'escalation automatica, ovvero quando il piano aumenta automaticamente le loro aliquote contributive ogni anno. Ogni volta che gli investitori iniziano un nuovo lavoro, però, riavviano il processo e potrebbero non contribuire alla stessa velocità con cui hanno fatto un lavoro precedente, ha affermato. "Quello che abbiamo visto per coloro che sono occupati, il tasso di differimento medio era dell'8.5% ma per i neoassunti era inferiore al 6%", ha affermato.