Vuoi $ 100,000 di reddito da pensione annuale? Senza cannibalizzare il tuo preside? Se scegli saggiamente, i fondi comuni di investimento faranno il lavoro.
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Questi fondi ti aiutano anche a rispondere alla domanda fondamentale sulla pianificazione pensionistica: "Quanti soldi devo risparmiare per la pensione?"
Una cosa da cui dipende la risposta, ovviamente, è quanti soldi prevedi di spendere ogni anno in pensione. Quindi supponiamo che tu voglia $ 100,000 di reddito da pensione annuale.
Fondi comuni che fanno il trucco
Secondo le regole odierne, puoi aspettarti di ricevere $ 36,897 all'anno in benefici della previdenza sociale, secondo un Calcolatrice di Bankrate.com.
Ciò presuppone che tu abbia 50 anni ora, guadagni $ 82,774 e vai in pensione all'età di 70 anni quando il tuo reddito raggiungerà $ 100,000. L'età di 70 anni è anche il momento in cui i benefici della previdenza sociale si esauriscono. Ritardare il pensionamento oltre a questo da solo non aumenterà i tuoi benefici annuali.
Quindi, se vuoi $ 100,000 di reddito da pensione annuale, significa che i tuoi risparmi e investimenti devono fornire il saldo di $ 63,103.
Vari fondi comuni di investimento possono raggiungere tale obiettivo.
Fondi comuni che generano reddito
Supponiamo che tu voglia soddisfare questa esigenza esclusivamente con la parte diversificata del tuo portafoglio di risparmio previdenziale. Questi includono i tuoi fondi comuni di investimento. Diciamo anche che vuoi farlo solo con la resa, piuttosto che mangiando il tuo equilibrio.
Quali fondi comuni di investimento possono portare a termine il lavoro?
La risposta dipende in gran parte da quanta volatilità sei disposto a sopportare. Più piccolo è il tuo gruzzolo di pensionamento, maggiore deve essere il suo rendimento per generare i $ 63,103 di cui hai bisogno. Ricorda solo che maggiore è il rendimento, le probabilità sono più volatili sarà la sua performance. Soffrirà più su e giù per lo stomaco.
Tenere il passo con l'ampio mercato
Supponiamo di voler generare $ 63,103 con uno o più fondi comuni di investimento che tracciano l'ampio mercato azionario sotto forma di S&P 500. Il Vanguard 246.8 Index Investor Fund (VFINX) da $ 500 miliardi ha attualmente un modesto rendimento finale a 12 mesi di appena 1.43 %, secondo Morningstar Direct.
A quel ritmo, avrai bisogno di un saldo di circa $ 4.413 milioni.
È più di quanto molte persone si aspettano di risparmiare per la pensione. I lavoratori con account 401 (k) lo dicono a Charles Schwab credono che avranno bisogno di $ 1.7 milioni per la pensione.
E i risparmi effettivi tendono ad essere più modesti. Per le persone di età pari o superiore a 65 anni, il saldo del conto medio di 401 (k) nei piani supervisionati da Vanguard è appena inferiore a $280,000.
Rendimento più bassa volatilità
E se il tuo portafoglio di fondi comuni di investimento stesse effettivamente crescendo in un gruzzolo più piccolo multimilionario? In pensione, potresti investire tutto o in parte in $ 57.8 miliardi di Vanguard Dividend Appreciation Index Adm (VDADX).
Tiene traccia delle azioni ordinarie che hanno aumentato i dividendi negli ultimi 10 anni. Il suo rendimento finale a 12 mesi è dell'1.91%.
A quel ritmo, hai ancora bisogno di un saldo di circa $ 3.305 milioni per generare $ 63,103 all'anno.
La notizia migliore? Nei tre anni terminati il 31 agosto, il fondo è aumentato dell'82% per ogni guadagno del 100% dell'S&P 500. Ma ha perso solo l'84% rispetto all'indice in qualsiasi calo.
Quindi, il fondo tendeva a guadagnare meno del benchmark, ma la sua corsa è stata più fluida. E le sue perdite furono minori.
Fondi comuni di ottano più elevati
Se è più di quanto sei sulla buona strada per accumulare, probabilmente dovrai prendere in considerazione fondi comuni di investimento con rendimenti di ottani più elevati.
Il Fidelity Multi-Asset Income Fund (FMSDX) da 1.8 miliardi di dollari ha un rendimento finale a 12 mesi del 3.43%.
Il fondo investe in una gamma più ampia di titoli rispetto a Vanguard Dividend Appreciation. Alcune delle partecipazioni del fondo Fidelity sono leggermente più volatili. Per compensare ciò, i loro rendimenti sono più alti.
Il fondo investe in azioni e obbligazioni. Le sue partecipazioni possono includere azioni privilegiate, che combinano caratteristiche di azioni e obbligazioni. Per prima cosa, hanno generalmente una priorità inferiore rispetto alle obbligazioni tradizionali quando si tratta di effettuare pagamenti agli investitori. Per compensare tale rischio, gli investitori richiedono rendimenti più elevati.
Il fondo investe anche in titoli di debito con rating inferiore a investment grade, nonché in titoli a tasso variabile, titoli convertibili e titoli esteri.
Con un rendimento finale di 3.43 mesi del 12%, raggiungi il tuo obiettivo di $ 63,103 di reddito annuo con un saldo di circa $ 1.84 milioni. È solo un po' più di quanto la maggior parte dei membri di Schwab 401(k), ad esempio, si aspetta di aver bisogno.
Possedimenti moderatamente esotici
E se i tuoi fondi comuni di investimento fossero sulla buona strada per un valore di poco più di $ 1 milione? Puoi comunque generare entrate sufficienti se riesci a sopportare i rischi degli investimenti ad alto rendimento.
Il BlackRock High Yield Bond Fund (BHYSX) da 17.9 miliardi di dollari ha un rendimento finale a 12 mesi del 5.12%.
Il fondo investe principalmente in obbligazioni con rating inferiore a investment grade con scadenze pari o inferiori a 10 anni. Il fondo investe generalmente almeno l'80% del proprio patrimonio in obbligazioni ad alto rendimento, inclusi titoli convertibili e privilegiati.
Assumendo più rischi, ottieni un rendimento più elevato. Con un rendimento finale di 5.12 mesi del 12%, un saldo di circa $ 1.232 milioni genererebbe $ 63,103, il tuo obiettivo di reddito da investimento annuale.
Miller Time Miller
Puoi persino raggiungere il tuo obiettivo di reddito annuo di $ 63,103 con un saldo inferiore a $ 1 milione. Ancora una volta, ricorda che un saldo più piccolo significa assumere uno o più fondi comuni di investimento con maggiore volatilità.
Il Miller Income Fund (LMCLX) da 159.7 milioni di dollari detiene asset misti. Mira ad avere dal 75% all'80% del suo portafoglio in azioni. Aveva il 72% in azioni al 30 giugno. Quasi tutto il resto era a reddito fisso.
I gestori sono Bill Miller IV e suo padre. Bill Miller III ha fondato la società madre del fondo Miller Value Partners. Inoltre, il senior Miller è stato manager del Legg Mason Opportunity Trust durante la sua celebre corsa per battere l'S&P 500 per 15 anni consecutivi, dal 1991 al 2005. Il fondo (LMOPX) fa ora parte del complesso Miller.
Miller Income investe in classi di attività e mercati geografici. Riflettendo l'orientamento al valore dei suoi gestori, punta a titoli sottovalutati. Mira anche a titoli che generano reddito.
Il rendimento finale a 12 mesi delle azioni di classe I del fondo è del 7.02%.
A quel ritmo, un saldo di soli $ 898,904 genererebbe il tuo obiettivo di reddito annuo di $ 63,103.
Tieni presente che il rendimento totale del fondo finora quest'anno è stato del -30.93% rispetto al -22.42% dell'S&P 500.
Segui Paul Katzeff su Twitter at @IBD_PKatzeff per consigli sulla pianificazione previdenziale e sulle strategie dei migliori fondi comuni di investimento.
Fonte: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo