Il presidente Joe Biden ha fatto un annuncio tanto atteso ad agosto che le persone che guadagnano meno di $ 125,000 all'anno avrebbero ricevuto $ 10,000 in rimborsi di prestiti studenteschi federali, ma sarebbero saliti a $ 20,000 se avessero ricevuto Pell Grants al college. Inoltre, ha affermato che le persone con prestiti universitari avrebbero anche un limite di pagamento del 5% del loro reddito mensile.
Più di 45 milioni di mutuatari hanno un debito cumulativo per prestiti studenteschi di $ 1.6 trilioni. La Casa Bianca ha affermato che è “un peso significativo per la classe media americana. I mutuatari della classe media lottano con pagamenti mensili elevati e saldi crescenti che rendono più difficile per loro costruire ricchezza, come acquistare case, mettere via i soldi per la pensione e avviare piccole imprese".
Alcuni mutuatari hanno messo da parte i soldi da quando è iniziata la pausa di pagamento del prestito studentesco legata alla pandemia perché si aspettavano di versare una somma forfettaria sui loro prestiti una volta ripresi i pagamenti, ha affermato Grant Meyer, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di GTS Financial a Bloomington, Minnesota. Per coloro che si sono qualificati per il perdono, è stata una vittoria per tutti.
"Circa un terzo dei mutuatari, ovvero 11.8 milioni di persone, vedrà l'eliminazione del debito studentesco in base all'annuncio di Biden."
Tuttavia, l'annuncio di Biden era tutt'altro che una cancellazione totale. Circa 20 milioni di persone, per lo più mutuatari a basso reddito, vedranno l'eliminazione del debito studentesco a seguito dell'annuncio della Casa Bianca il 24 agosto. Questo dovrebbe fare la differenza: il Federal Reserve afferma che il debito medio del prestito studentesco per mutuatario è di $ 39,351, mentre il debito medio del prestito studentesco è di $ 19,281.
"I mutuatari neri e ispanici hanno molte più probabilità rispetto ai mutuatari bianchi di essere in ritardo con i loro prestiti, ed è meno probabile che abbiano completamente rimborsato i loro prestiti", ha affermato la Fed, aggiungendo: "L'onere del debito ingestibile dei prestiti studenteschi potrebbe essere maggiore preoccupazione, in media, tra gli individui neri o ispanici di quanto non lo sia per i bianchi”.
La parte del leone del perdono del prestito studentesco federale avrà un impatto sulle persone che guadagnano molto meno di $ 125,000, secondo un recente studio dall'Università della Pennsylvania. Quello studio mina l'argomento secondo cui milioni di laureati ricchi trarranno il massimo beneficio. In effetti, Penn afferma che il 74% del perdono riguarderà le famiglie che guadagnano meno di $ 82,400 all'anno.
Ecco cosa dicono gli esperti che dovresti fare dopo:
Investi, investi, investi
Coloro che si qualificano nell'ambito del piano federale di perdono del prestito studentesco di Biden possono ora utilizzare quei soldi per altri obiettivi. Meyer consiglia di investire, soprattutto vista la traiettoria discendente del mercato nell'ultimo anno. “[Con il mercato azionario così colpito quest'anno, è un ottimo momento per praticare l'antica saggezza del 'comprare basso'”, ha detto.
Jackie Fontana, CFP e gestore di portafoglio di FBB Capital Partners, suggerisce di investire in titoli del tesoro statunitensi o in un ETF azionario ben diversificato. “Se sono in grado di rimanere sul mercato per almeno 8-10 anni, scegli un ETF azionario. Se potresti aver bisogno di accedere ai fondi prima di quello, prendi in considerazione l'acquisto di titoli del tesoro statunitensi, che attualmente stanno producendo quasi il 3%".
Guarda avanti alla pensione
"Ho visto come i pagamenti dei prestiti studenteschi ostacolino la capacità dei clienti di risparmiare a lungo termine", Catherine Valega, una pianificatrice finanziaria certificata e analista di investimenti alternativi charter con Green Bee Advisory a Winchester, Massachusetts. "Quindi userei il flusso di cassa da investire, sia che si metta di più in un 401 (k), un IRA (Roth o tradizionale) o risparmi imponibili a lungo termine.
"Prima riusciamo a far lavorare i soldi per noi, meglio siamo a lungo termine", ha aggiunto. Un 25enne che investe $ 1,000 all'anno per 10 anni e $ 2,000 all'anno per altri 10 anni e non contribuisce più a un conto pensionistico fino all'età di 65 anni avrebbe $ 160,000, con un tasso di rendimento del 6%, secondo I suoi soldi, un sito di finanza personale.
(Leggi di più qui dalla giornalista di MarketWatch Alessandra Malito sull'utilizzo di $ 10,000 o $ 20,000 extra da investire in pensione.)
Ripaga quel debito della carta di credito
Il debito ad alto interesse ti tratterrà e dovrebbe essere ripagato prima che peggiori. Fontana di FBB Capital Partners ha dichiarato a MarketWatch: "Raccomanderei di dare la priorità al pagamento di qualsiasi carta di credito ad alto interesse che porti un saldo di mese in mese", ha affermato. Solo pagare il minimo ogni mese può impedirti di risparmiare per una casa e, alla fine, anche danneggiare il tuo punteggio di credito.
C'è motivo di essere preoccupati per il debito della carta di credito. Gli americani hanno caricato 46 miliardi di dollari in più sulle loro carte di credito durante il secondo trimestre e i loro saldi hanno visto l'aumento più netto in più di 20 anni, secondo dati diffusi ad agosto dalla Federal Reserve Bank di New York. I debiti delle carte di credito sono cresciuti del 5.5% dal primo al secondo trimestre e del 13% anno su anno.
Cogli l'occasione per un nuovo lavoro o carriera
Avere un debito di prestito studentesco significativo significa che lo stipendio è una considerazione chiave quando si cerca un lavoro, perché la tua busta paga deve coprire quei pagamenti insieme alle altre tue necessità mensili. Con quel debito fuori dai giochi, alcune persone potrebbero ora essere in grado di cogliere l'occasione e cambiare carriera, ha detto Meyer a MarketWatch.
"Se dovessi concentrarti solo sullo stipendio per assicurarti di poter pagare il debito del prestito studentesco, ma ora non hai questa preoccupazione, forse è un'opportunità per perseguire un sogno in cui potrebbe non esserci tanta attenzione sullo stipendio - o iniziare nuovo in un campo diverso in cui dovrai risalire di nuovo ", ha aggiunto Meyer.
Accelera la strada verso la proprietà della casa
Un recente sondaggio condotto da Rocket Mortgages ha affermato che quasi il 70% dei mutuatari di prestiti studenteschi millennial che intendevano acquistare la loro prima casa all'incirca entro il prossimo decennio ha affermato che il perdono del prestito studentesco di Biden potrebbe aiutare ad abbreviare la tempistica di acquisto da 1 a 3 anni. Il tasso di crescita dei prezzi delle case sta rallentando, ma stanno raggiungendo un picco ad aprile.
L'aumento dell'indice dei prezzi delle case a 20 città S&P CoreLogic Case-Shiller è rallentato al 18.6% anno su anno a giugno, in calo rispetto al 20.5% del mese precedente. Ma gli acquirenti, in particolare i giovani acquirenti, devono ancora affrontare venti contrari a causa dell'aumento dei tassi di interesse e dell'offerta limitata in molte aree. Gli analisti affermano che ci sono poche prove del tipo di crisi avvenuta durante la crisi dei mutui subprime del 2008.
Pensa a un fondo di emergenza
"Inizia a risparmiare verso risparmi di emergenza sufficienti per coprire 3 mesi di costo della vita", ha affermato Fontana di FBB Capital Partners. Alcuni esperti raccomandano addirittura da 6 a 12 mesi di spese vive per un fondo di emergenza. "L'approccio specifico che qualcuno dovrebbe adottare se hanno soldi extra nel budget mensile dipende dalla loro situazione finanziaria personale", ha aggiunto.
I laureati possono sentirsi come se avessero meno sicurezza sul lavoro con crescenti timori di una recessione incombentee una serie di tagli di posti di lavoro e offerte di lavoro revocate da Big Tech. Anche con un tasso di disoccupazione del 3.5%, lo spettro di un aumento dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve nel tentativo di combattere l'inflazione alta 40 anni fa sì che i lavoratori, in particolare laureati di primo livello, più vulnerabile.
Infine, ecco cosa NON fare
Non utilizzare i fondi liberati "per spendere soldi extra", ha detto Valega di Green Bee Advisory. "Questo fallisce - e vanifica lo scopo." Questo può essere allettante per i mutuatari più giovani che non si sentono gravati da altri debiti e responsabilità. Se hai risparmi di emergenza, Meyer di GTS Financial ha aggiunto che detenere contanti non è la strada migliore data l'inflazione record.
È un equilibrio. Valega dice che la grande preoccupazione è che le persone pazzino. È simile a quando ricevi un aumento al lavoro, ha detto. C'è un pericolo a cui possono portare i soldi extra "stile di vita strisciante", o vivere al di sopra delle tue possibilità. In genere è meglio non aumentare troppo il proprio tenore di vita; basta aggiungere i fondi aumentati ai tuoi investimenti a lungo termine, ha aggiunto.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- il-mercato-azionario-e-obbligazioni-o-compra-casa-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Il mio debito studentesco di $ 10,000 è stato cancellato. Cosa dovrei fare ora? Risparmiare per la pensione, investire nel mercato azionario e nelle obbligazioni o acquistare una casa?
Il presidente Joe Biden ha fatto un annuncio tanto atteso ad agosto che le persone che guadagnano meno di $ 125,000 all'anno avrebbero ricevuto $ 10,000 in rimborsi di prestiti studenteschi federali, ma sarebbero saliti a $ 20,000 se avessero ricevuto Pell Grants al college. Inoltre, ha affermato che le persone con prestiti universitari avrebbero anche un limite di pagamento del 5% del loro reddito mensile.
Più di 45 milioni di mutuatari hanno un debito cumulativo per prestiti studenteschi di $ 1.6 trilioni. La Casa Bianca ha affermato che è “un peso significativo per la classe media americana. I mutuatari della classe media lottano con pagamenti mensili elevati e saldi crescenti che rendono più difficile per loro costruire ricchezza, come acquistare case, mettere via i soldi per la pensione e avviare piccole imprese".
Alcuni mutuatari hanno messo da parte i soldi da quando è iniziata la pausa di pagamento del prestito studentesco legata alla pandemia perché si aspettavano di versare una somma forfettaria sui loro prestiti una volta ripresi i pagamenti, ha affermato Grant Meyer, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di GTS Financial a Bloomington, Minnesota. Per coloro che si sono qualificati per il perdono, è stata una vittoria per tutti.
"Circa un terzo dei mutuatari, ovvero 11.8 milioni di persone, vedrà l'eliminazione del debito studentesco in base all'annuncio di Biden."
Tuttavia, l'annuncio di Biden era tutt'altro che una cancellazione totale. Circa 20 milioni di persone, per lo più mutuatari a basso reddito, vedranno l'eliminazione del debito studentesco a seguito dell'annuncio della Casa Bianca il 24 agosto. Questo dovrebbe fare la differenza: il Federal Reserve afferma che il debito medio del prestito studentesco per mutuatario è di $ 39,351, mentre il debito medio del prestito studentesco è di $ 19,281.
"I mutuatari neri e ispanici hanno molte più probabilità rispetto ai mutuatari bianchi di essere in ritardo con i loro prestiti, ed è meno probabile che abbiano completamente rimborsato i loro prestiti", ha affermato la Fed, aggiungendo: "L'onere del debito ingestibile dei prestiti studenteschi potrebbe essere maggiore preoccupazione, in media, tra gli individui neri o ispanici di quanto non lo sia per i bianchi”.
La parte del leone del perdono del prestito studentesco federale avrà un impatto sulle persone che guadagnano molto meno di $ 125,000, secondo un recente studio dall'Università della Pennsylvania. Quello studio mina l'argomento secondo cui milioni di laureati ricchi trarranno il massimo beneficio. In effetti, Penn afferma che il 74% del perdono riguarderà le famiglie che guadagnano meno di $ 82,400 all'anno.
Ecco cosa dicono gli esperti che dovresti fare dopo:
Investi, investi, investi
Coloro che si qualificano nell'ambito del piano federale di perdono del prestito studentesco di Biden possono ora utilizzare quei soldi per altri obiettivi. Meyer consiglia di investire, soprattutto vista la traiettoria discendente del mercato nell'ultimo anno. “[Con il mercato azionario così colpito quest'anno, è un ottimo momento per praticare l'antica saggezza del 'comprare basso'”, ha detto.
Jackie Fontana, CFP e gestore di portafoglio di FBB Capital Partners, suggerisce di investire in titoli del tesoro statunitensi o in un ETF azionario ben diversificato. “Se sono in grado di rimanere sul mercato per almeno 8-10 anni, scegli un ETF azionario. Se potresti aver bisogno di accedere ai fondi prima di quello, prendi in considerazione l'acquisto di titoli del tesoro statunitensi, che attualmente stanno producendo quasi il 3%".
Guarda avanti alla pensione
"Ho visto come i pagamenti dei prestiti studenteschi ostacolino la capacità dei clienti di risparmiare a lungo termine", Catherine Valega, una pianificatrice finanziaria certificata e analista di investimenti alternativi charter con Green Bee Advisory a Winchester, Massachusetts. "Quindi userei il flusso di cassa da investire, sia che si metta di più in un 401 (k), un IRA (Roth o tradizionale) o risparmi imponibili a lungo termine.
"Prima riusciamo a far lavorare i soldi per noi, meglio siamo a lungo termine", ha aggiunto. Un 25enne che investe $ 1,000 all'anno per 10 anni e $ 2,000 all'anno per altri 10 anni e non contribuisce più a un conto pensionistico fino all'età di 65 anni avrebbe $ 160,000, con un tasso di rendimento del 6%, secondo I suoi soldi, un sito di finanza personale.
(Leggi di più qui dalla giornalista di MarketWatch Alessandra Malito sull'utilizzo di $ 10,000 o $ 20,000 extra da investire in pensione.)
Ripaga quel debito della carta di credito
Il debito ad alto interesse ti tratterrà e dovrebbe essere ripagato prima che peggiori. Fontana di FBB Capital Partners ha dichiarato a MarketWatch: "Raccomanderei di dare la priorità al pagamento di qualsiasi carta di credito ad alto interesse che porti un saldo di mese in mese", ha affermato. Solo pagare il minimo ogni mese può impedirti di risparmiare per una casa e, alla fine, anche danneggiare il tuo punteggio di credito.
C'è motivo di essere preoccupati per il debito della carta di credito. Gli americani hanno caricato 46 miliardi di dollari in più sulle loro carte di credito durante il secondo trimestre e i loro saldi hanno visto l'aumento più netto in più di 20 anni, secondo dati diffusi ad agosto dalla Federal Reserve Bank di New York. I debiti delle carte di credito sono cresciuti del 5.5% dal primo al secondo trimestre e del 13% anno su anno.
Cogli l'occasione per un nuovo lavoro o carriera
Avere un debito di prestito studentesco significativo significa che lo stipendio è una considerazione chiave quando si cerca un lavoro, perché la tua busta paga deve coprire quei pagamenti insieme alle altre tue necessità mensili. Con quel debito fuori dai giochi, alcune persone potrebbero ora essere in grado di cogliere l'occasione e cambiare carriera, ha detto Meyer a MarketWatch.
"Se dovessi concentrarti solo sullo stipendio per assicurarti di poter pagare il debito del prestito studentesco, ma ora non hai questa preoccupazione, forse è un'opportunità per perseguire un sogno in cui potrebbe non esserci tanta attenzione sullo stipendio - o iniziare nuovo in un campo diverso in cui dovrai risalire di nuovo ", ha aggiunto Meyer.
Accelera la strada verso la proprietà della casa
Un recente sondaggio condotto da Rocket Mortgages ha affermato che quasi il 70% dei mutuatari di prestiti studenteschi millennial che intendevano acquistare la loro prima casa all'incirca entro il prossimo decennio ha affermato che il perdono del prestito studentesco di Biden potrebbe aiutare ad abbreviare la tempistica di acquisto da 1 a 3 anni. Il tasso di crescita dei prezzi delle case sta rallentando, ma stanno raggiungendo un picco ad aprile.
L'aumento dell'indice dei prezzi delle case a 20 città S&P CoreLogic Case-Shiller è rallentato al 18.6% anno su anno a giugno, in calo rispetto al 20.5% del mese precedente. Ma gli acquirenti, in particolare i giovani acquirenti, devono ancora affrontare venti contrari a causa dell'aumento dei tassi di interesse e dell'offerta limitata in molte aree. Gli analisti affermano che ci sono poche prove del tipo di crisi avvenuta durante la crisi dei mutui subprime del 2008.
Pensa a un fondo di emergenza
"Inizia a risparmiare verso risparmi di emergenza sufficienti per coprire 3 mesi di costo della vita", ha affermato Fontana di FBB Capital Partners. Alcuni esperti raccomandano addirittura da 6 a 12 mesi di spese vive per un fondo di emergenza. "L'approccio specifico che qualcuno dovrebbe adottare se hanno soldi extra nel budget mensile dipende dalla loro situazione finanziaria personale", ha aggiunto.
I laureati possono sentirsi come se avessero meno sicurezza sul lavoro con crescenti timori di una recessione incombentee una serie di tagli di posti di lavoro e offerte di lavoro revocate da Big Tech. Anche con un tasso di disoccupazione del 3.5%, lo spettro di un aumento dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve nel tentativo di combattere l'inflazione alta 40 anni fa sì che i lavoratori, in particolare laureati di primo livello, più vulnerabile.
Infine, ecco cosa NON fare
Non utilizzare i fondi liberati "per spendere soldi extra", ha detto Valega di Green Bee Advisory. "Questo fallisce - e vanifica lo scopo." Questo può essere allettante per i mutuatari più giovani che non si sentono gravati da altri debiti e responsabilità. Se hai risparmi di emergenza, Meyer di GTS Financial ha aggiunto che detenere contanti non è la strada migliore data l'inflazione record.
È un equilibrio. Valega dice che la grande preoccupazione è che le persone pazzino. È simile a quando ricevi un aumento al lavoro, ha detto. C'è un pericolo a cui possono portare i soldi extra "stile di vita strisciante", o vivere al di sopra delle tue possibilità. In genere è meglio non aumentare troppo il proprio tenore di vita; basta aggiungere i fondi aumentati ai tuoi investimenti a lungo termine, ha aggiunto.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- il-mercato-azionario-e-obbligazioni-o-compra-casa-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo