Domanda: Ho subito una perdita del 20% con i miei investimenti in una grande banca. Il consulente mi ha detto che il mio portafoglio è composto da investimenti nazionali ed esteri a prova di inflazione, ma il consulente non è mai stato in grado di spiegare la perdita accelerata di denaro. Ho chiuso il mio account. È stata la mossa giusta? (Cerchi un consulente finanziario? Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze qui.)
Risposta: Il tuo istinto di allontanarti da questo consigliere era probabilmente quello giusto, dicono i professionisti. In effetti, Michelle Connell, analista finanziario, afferma che l'incapacità del tuo consulente di spiegare le tue perdite è qualcosa che trova preoccupante. E anche il fatto che questo consulente abbia definito qualcosa di "a prova di inflazione" potrebbe essere stato un segnale di avvertimento. "Ci sono pochissime cose sul mercato che sono completamente sicure oa prova di inflazione", afferma il pianificatore finanziario certificato Jay Zigmont. Il consulente patrimoniale Bruce Tyson di Morton Wealth aggiunge che, tra i lati positivi, ora saprai di "porre domande più difficili quando un consulente afferma che un investimento è 'a prova di qualcosa'".
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A dire il vero, una recente perdita del 20% non è rara. A metà giugno, l'S&P è sceso di circa il 20% dai massimi di gennaio. Ma detto questo, un buon consulente ti avrebbe spiegato tutto questo e anche spiegato chiaramente in cosa sei investito. Inoltre, un buon consulente avrebbe probabilmente avuto una migliore comprensione della tua tolleranza al rischio, se quel tipo di perdita era inaccettabile per te, potresti essere stato investito in modo troppo aggressivo nella crescita.
Tyson afferma che in futuro dovresti collaborare con un consulente per costruire un portafoglio resiliente piuttosto che uno incentrato esclusivamente sulla crescita. "In definitiva, il tuo consulente dovrebbe fare più istruzione, più pianificazione del flusso di cassa e più pianificazione fiscale per te in modo da avere un quadro completo dei tuoi soldi e meno ansia per i movimenti dei prezzi nel tuo account", afferma Kaleb Paddock, pianificatore finanziario certificato presso Ten Talents Financial Planning. Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze qui.
Ma è stata la mossa giusta chiudere il conto investimenti? Il pianificatore finanziario certificato Jay Zigmont afferma che il conto in banca non è la cosa più importante, ma lo è ciò in cui stai investendo. Avresti potuto lasciare il denaro dov'era e passare a un nuovo consulente o potresti aver spostato i fondi su un conto autogestito se la tua preferenza è quella di avere un maggiore controllo sui tuoi investimenti.
E "la domanda è, cosa hai fatto con i soldi dopo aver chiuso il conto", dice Zigmont. Chiudere un conto di investimento può essere costoso se i tuoi guadagni sono superiori alle tue perdite e potresti essere soggetto al pagamento delle tasse se vendi partecipazioni a meno di un anno dall'acquisto. Inoltre, molte aziende addebitano una commissione per chiudere un conto, quindi ti consigliamo di controllare i termini e le condizioni del tuo account per sapere cosa dovresti aspettarti quando chiudi un conto di intermediazione.
Quindi cosa dovresti fare dopo? "Sembra che il consulente potrebbe non essere stato adatto a te, ma la sfida è trovarne uno che lo sia", afferma Zigmont. In termini di cosa cercare in un consulente dipende dalle tue esigenze. "Un buon pianificatore finanziario può aggiungere valore ben oltre la gestione del portafoglio di investimenti", afferma il pianificatore finanziario certificato Ian Rea di Slate Peak Financial Services. La sezione Scelte Marketwatch guida può aiutarti a formulare un elenco di domande da porre a un potenziale consulente.
Fai qualche ricerca prima di assumere il tuo prossimo consulente e assicurati che abbia abbastanza conoscenze sugli investimenti per navigare durante i downdraft del mercato degli investimenti. “Quindi intervista i candidati qualificati e determina se sviluppano un piano di investimento che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi entro la tua tolleranza al rischio. Inoltre, assicurati che comunichino quando le condizioni di mercato sono difficili e, soprattutto, che ti fidi di loro", afferma Connell.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- non è mai stato in grado di spiegare-la-perdita-di-denaro-accelerata-qual è-la-mossa-giusta-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo