Il mio ex marito mi ha incoraggiato ad abbandonare il college dopo un anno e ora sto lottando per rimborsare i miei prestiti studenteschi. C'è qualcosa che posso fare?

Risposta: Innanzitutto, è importante assicurarsi di non trascurare l'impatto emotivo di questa situazione. Il terapista finanziario Alex Melkumian, fondatore del Financial Psychology Center di Los Angeles, raccomanda di concentrarsi sull'elaborazione del trauma psicologico associato all'essere in una relazione finanziariamente abusiva. E la dottoressa Kirsten Thompson, psichiatra certificata dal consiglio di amministrazione e fondatrice di Remedy Psychiatry, afferma che anche se potrebbe non esserci molto ricorso legale in questa situazione, può essere un buon promemoria della tua crescita personale. "Quando guardiamo indietro alle nostre decisioni precedenti, sia che stiano tollerando il comando di un partner violento di abbandonare la scuola, o qualcos'altro, e ci rendiamo conto che avremmo fatto le cose in modo diverso, se ne avessimo data nuovamente la possibilità, è un promemoria di come molto siamo cresciuti”, dice Thompson. Per l'accesso 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX alle risorse e al supporto per chiunque abbia una relazione abusiva, visitare il National Domestic Violence Hotline o chiamare 800-799-7233 (SICURO).

Comprendi come è stato gestito il prestito studentesco durante il divorzio

David Glass, specialista certificato in diritto di famiglia ed ex terapeuta, consiglia di controllare la sentenza di scioglimento, poiché il prestito studentesco avrebbe dovuto essere assegnato o diviso dal tribunale a una delle parti al momento dello scioglimento, allo stesso modo in cui i beni vengono assegnati o divisi. Qui è il modo in cui il debito del prestito studentesco viene generalmente gestito in caso di divorzio. "Se non hai divorziato formalmente, c'è ancora tempo per chiedere al tribunale di occuparsi della questione del debito del prestito studentesco", afferma Glass. 

Piani di rimborso basati sul reddito e condono del prestito

Si stima che circa il 40% degli studenti mutuatari abbia debiti e non abbia una laurea. “È più difficile per i mutuatari senza laurea ripagare il debito studentesco. Se hai prestiti studenteschi federali, puoi accedere a piani di rimborso basati sul reddito, che vincolano i pagamenti a una parte del tuo reddito e prolungano la durata del pagamento", afferma Anna Helhoski, esperta di prestiti studenteschi presso NerdWallet. Questi piani fissano l'importo che paghi ogni mese su una parte del tuo reddito, il che dovrebbe rendere i pagamenti più gestibili. "È una rete di sicurezza, se sei disoccupato, ad esempio, il tuo pagamento sarebbe zero dollari e dopo 20-25 anni, il resto del tuo debito è condonato", afferma Helhoski. Questa non è un'opzione perfetta, ma è quella che rende i pagamenti più gestibili per la maggior parte dei mutuatari.

Hai una domanda su come uscire dal prestito studentesco o da altri debiti? E-mail [email protected].

Sebbene tu sia probabilmente responsabile del pagamento del tuo prestito studentesco, Leslie H. Tayne, avvocato finanziario del Tayne Law Group, afferma che potresti essere in grado di ottenere il perdono del saldo del tuo prestito studentesco federale se si verifica una delle seguenti situazioni: scuola chiusa entro 120 giorni di te che te ne vai, ti ha intenzionalmente fuorviato, o ti sei impegnato in una cattiva condotta o hai infranto la legge, o sei diventato totalmente e permanentemente disabile.

"Se nessuna delle precedenti riflette le tue circostanze, hai ancora alcune opzioni per assicurarti che il tuo prestito non abbia un impatto negativo sulla tua vita", afferma Tayne. Se hai lavorato per il governo o un'organizzazione no-profit e hai effettuato 10 anni di pagamenti idonei nell'ambito di un piano di rimborso basato sul reddito, potresti essere idoneo per Perdono del prestito di servizio pubblico. “Potresti anche essere idoneo per parziale o totale Perdono prestito Perkins se hai lavorato dai quattro ai sette anni in occupazioni di servizio pubblico come le forze dell'ordine o l'insegnamento", afferma Tayne.

Se la tua fattura mensile con un piano IDR è ancora troppo alta, Tayne dice che puoi chiedere al tuo servicer un differimento o una tolleranza per posticipare temporaneamente i pagamenti. "Con un differimento, gli interessi smetteranno di accumularsi sul tuo saldo, ma con la tolleranza, gli interessi continueranno ad accumularsi, il che aumenta ciò che devi, quindi pensalo come l'ultima risorsa", afferma Tayne. Questo guida ti aiuterà a capire la differenza tra un differimento e una tolleranza.

Dovresti considerare il rifinanziamento?

Con un prestito studentesco privato, hai meno opzioni per rimborsi più indulgenti e perdono del prestito. "Vale la pena ricercare programmi di assistenza per prestiti studenteschi specifici per località vicino a te o fare domanda per lavori con datori di lavoro che offrono assistenza per il rimborso del prestito studentesco come vantaggio per i dipendenti", afferma Tayne. 

A volte, i mutuatari possono trarre vantaggio dal rifinanziamento, ma i mutuatari che stanno lottando finanziariamente probabilmente non si qualificheranno per un rifinanziamento privato, afferma Mark Kantrowitz, autore di Chi si laurea all'università? Chi non lo fa?. “Se si qualificano, il vantaggio potrebbe essere limitato in quanto i tassi di interesse si basano sui punteggi di credito del mutuatario e del cedente. Un mutuatario che sta lottando finanziariamente potrebbe non beneficiare di un tasso di interesse più basso a causa di un punteggio di credito più basso e di un tasso di interesse fisso più basso spesso richiede un termine di rimborso più breve che aumenta il pagamento mensile del prestito", afferma Kantrowitz.

Domande modificate per brevità e chiarezza.