Che consiglio daresti a una vedova e a un vedovo che stanno considerando il matrimonio su come gestire le finanze e affrontare i figli adulti?
Abbiamo entrambi 60 anni e prevediamo di lavorare ancora qualche anno, principalmente per l'assicurazione sanitaria. Entrambi abbiamo circa 1.5 milioni di dollari in conti di risparmio previdenziale. I 401 (k) se gli IRA dei nostri coniugi sono entrati nei nostri conti.
Ho altri $ 500,000 in una società di intermediazione e lui ha quasi un altro $ 1 milione. Entrambi possediamo case con mutui da 300,000 dollari. Il mio vale $ 500,000, la casa di Paul (non è il suo vero nome) vale $ 1 milione. Non abbiamo altri debiti.
Entrambi abbiamo un figlio sposato e uno non sposato che aiutiamo. Entrambi abbiamo due nipoti.
Dovremmo essere sistemati molto bene. Ecco la preoccupazione: sua figlia sposata e benestante è molto aggressiva riguardo all'eredità. Vuole che la casa di famiglia venga rinominata in un fondo fiduciario. Vuole tutti i beneficiari di assicurazioni sulla vita e intermediazione a suo nome. Suo fratello ha avuto problemi di tossicodipendenza, quindi lo sta tagliando fuori anche se sembra che sia lui ad aver bisogno di aiuto.
"«Vuole che la casa di famiglia venga rinominata in un fondo fiduciario. Vuole tutti i beneficiari di assicurazioni sulla vita e broker a suo nome»."
La figlia non è entusiasta della nostra relazione e suggerisce di vivere insieme. Per motivi religiosi, non lo farei mai. Nonna che si incazza? Quale esempio darei ai miei nipoti?
Come coppia vedova, siamo abbastanza realistici da pianificare il momento in cui uno di noi rimarrà solo. Paul ha il diabete, la pressione alta e vede già un cardiologo. E se ha un infarto? Colpo? O se muore?
Qual è un modo giusto per mescolare le finanze e darmi sicurezza se dovesse morire prima di me permettendo alla figlia di Paul di ereditare alla fine?
A proposito, i miei figli non hanno mai raccolto fondi come problema. Dopo che entrambi ci siamo presi cura dei coniugi attraverso il cancro, sanno che la vita è breve e vogliono solo che siamo felici.
Felice di aver ritrovato l'amore
Caro Felice,
Sta oltrepassando la linea e sta esagerando con la sua mano.
La prima regola dell'eredità è che non è tua fino a quando i soldi del defunto non sono depositati sul tuo conto bancario. La figlia del tuo fidanzato può fare tutte le richieste che vuole, ma l'unica cosa che il tuo fidanzato deve fare è dire: “Non devi preoccuparti. I miei affari sono tutti in ordine. Mi sono sempre preso cura dei miei affari e non cambierò ora.
Il modo in cui il tuo fidanzato decide di dividere il suo patrimonio dipende interamente da lui e può essere fatto in consultazione con un consulente finanziario e un avvocato, tenendo conto di ciascuna delle esigenze individuali dei suoi figli. Ad esempio, se vi trasferite insieme, potrebbe darvi un patrimonio vitalizio, permettendovi di vivere in casa per il resto della vostra vita e dividendo successivamente la proprietà tra i suoi due figli.
Dato che hai la tua casa, tuttavia, puoi decidere di affittarla e trasferirti di nuovo lì nel caso in cui ti preceda. Ci sono tanti modi per dividere un'eredità. Potresti guardare le leggi intestate del tuo stato e seguirle. A New York, il coniuge eredita i primi $ 50,000 di proprietà intestata, più metà del saldo, ei figli ereditano il resto.
"Paul" può decidere di costituire un fondo fiduciario per suo figlio, in modo da potergli fornire un reddito nel corso della sua vita. Se ha o ha avuto problemi con la dipendenza, questo lo aiuterà senza intralciare la tentazione con una somma forfettaria di denaro. Il miglior tipo di fiducia è quello che si occupa direttamente di eventuali problemi ricorrenti e tiene conto delle circostanze della persona.
Martin Hagan, un avvocato di pianificazione successoria con sede in Pennsylvania che ha esercitato per quattro decenni, scrive: “In primo luogo, autorizzerebbe le distribuzioni solo se il beneficiario persegue attivamente il trattamento e il recupero. In secondo luogo, limiterebbe le distribuzioni al solo pagamento delle spese sostenute per l'esecuzione del piano di trattamento che sarà stato sviluppato per il beneficiario”.
Hai $ 2 milioni collettivamente in un conto pensionistico e di intermediazione e $ 200,000 di capitale proprio nella sua casa, e puoi utilizzare questi prossimi sette anni circa per estinguere il tuo mutuo, mentre il tuo fidanzato ha $ 2.5 milioni e $ 700,000 di capitale proprio sulla sua casa. Siete entrambi ben preparati per la pensione e speriamo che abbiate molti anni da trascorrere insieme.
L'industria dei servizi finanziari ha molte opinioni. Dovresti, dicono i consiglieri, hai 10 volte il tuo stipendio risparmiato quando avrai 65 anni. Non menzioni il tuo stipendio, ma sarei sorpreso se molte persone in America avessero così tanti soldi risparmiati, soprattutto visti tutti gli eventi imprevisti - divorzio, malattia, perdita del lavoro - che possono verificarsi negli anni successivi.
Hai anche altre priorità oltre a trattare con una nuora aggressiva. AARP suggerisce che la maggior parte delle persone dovrebbe esaminare l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine tra i 60 ei 65 anni, nel periodo in cui la maggior parte delle persone ha diritto a qualificarsi per Medicare. Se lo fai prima, può fungere da conto di risparmio nel caso in cui non avessi mai bisogno di cure a lungo termine, afferma AARP.
Come l'editorialista in pensione Richard Quinn di recente ha scritto su MarketWatch, le circostanze di ognuno sono diverse. “Vivere in pensione non riguarda le medie. Non si tratta di ciò che fanno le altre persone o delle opinioni degli esperti, in particolare degli esperti online istantanei che non sanno nulla di te e devono ancora vivere molti anni di pensionamento”.
Non dare troppo ossigeno o energia alla tua futura nuora. Suo padre dovrebbe darle una risposta standard ed essere risoluto. Se insiste, lui può dire: “L'argomento è chiuso. Ho bisogno che tu rispetti le decisioni che prendo sulla mia vita, rispetti la mia privacy su queste questioni e sarebbe bello se tu fossi felice per noi e ci sostenessi nel nostro matrimonio insieme.
Non puoi cambiare le persone. Ma puoi cambiare testamento.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?
Il mio appuntamento a cena ha "dimenticato" il portafoglio e ha preso la ricevuta delle sue tasse. Avrei dovuto chiamarlo fuori per essere un cheapskate?
Il mio ragazzo vive a casa mia con i miei 2 figli, ma si rifiuta di pagare l'affitto o di contribuire al cibo e alle bollette. Qual è la mia prossima mossa?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Io e il mio fidanzato abbiamo 60 anni. Sua figlia adulta è contraria al nostro matrimonio e insiste per ereditare il patrimonio di 3.2 milioni di dollari di suo padre. Come dovremmo gestirla?
Che consiglio daresti a una vedova e a un vedovo che stanno considerando il matrimonio su come gestire le finanze e affrontare i figli adulti?
Abbiamo entrambi 60 anni e prevediamo di lavorare ancora qualche anno, principalmente per l'assicurazione sanitaria. Entrambi abbiamo circa 1.5 milioni di dollari in conti di risparmio previdenziale. I 401 (k) se gli IRA dei nostri coniugi sono entrati nei nostri conti.
Ho altri $ 500,000 in una società di intermediazione e lui ha quasi un altro $ 1 milione. Entrambi possediamo case con mutui da 300,000 dollari. Il mio vale $ 500,000, la casa di Paul (non è il suo vero nome) vale $ 1 milione. Non abbiamo altri debiti.
Entrambi abbiamo un figlio sposato e uno non sposato che aiutiamo. Entrambi abbiamo due nipoti.
Dovremmo essere sistemati molto bene. Ecco la preoccupazione: sua figlia sposata e benestante è molto aggressiva riguardo all'eredità. Vuole che la casa di famiglia venga rinominata in un fondo fiduciario. Vuole tutti i beneficiari di assicurazioni sulla vita e intermediazione a suo nome. Suo fratello ha avuto problemi di tossicodipendenza, quindi lo sta tagliando fuori anche se sembra che sia lui ad aver bisogno di aiuto.
"«Vuole che la casa di famiglia venga rinominata in un fondo fiduciario. Vuole tutti i beneficiari di assicurazioni sulla vita e broker a suo nome»."
La figlia non è entusiasta della nostra relazione e suggerisce di vivere insieme. Per motivi religiosi, non lo farei mai. Nonna che si incazza? Quale esempio darei ai miei nipoti?
Come coppia vedova, siamo abbastanza realistici da pianificare il momento in cui uno di noi rimarrà solo. Paul ha il diabete, la pressione alta e vede già un cardiologo. E se ha un infarto? Colpo? O se muore?
Qual è un modo giusto per mescolare le finanze e darmi sicurezza se dovesse morire prima di me permettendo alla figlia di Paul di ereditare alla fine?
A proposito, i miei figli non hanno mai raccolto fondi come problema. Dopo che entrambi ci siamo presi cura dei coniugi attraverso il cancro, sanno che la vita è breve e vogliono solo che siamo felici.
Felice di aver ritrovato l'amore
Caro Felice,
Sta oltrepassando la linea e sta esagerando con la sua mano.
La prima regola dell'eredità è che non è tua fino a quando i soldi del defunto non sono depositati sul tuo conto bancario. La figlia del tuo fidanzato può fare tutte le richieste che vuole, ma l'unica cosa che il tuo fidanzato deve fare è dire: “Non devi preoccuparti. I miei affari sono tutti in ordine. Mi sono sempre preso cura dei miei affari e non cambierò ora.
Il modo in cui il tuo fidanzato decide di dividere il suo patrimonio dipende interamente da lui e può essere fatto in consultazione con un consulente finanziario e un avvocato, tenendo conto di ciascuna delle esigenze individuali dei suoi figli. Ad esempio, se vi trasferite insieme, potrebbe darvi un patrimonio vitalizio, permettendovi di vivere in casa per il resto della vostra vita e dividendo successivamente la proprietà tra i suoi due figli.
Dato che hai la tua casa, tuttavia, puoi decidere di affittarla e trasferirti di nuovo lì nel caso in cui ti preceda. Ci sono tanti modi per dividere un'eredità. Potresti guardare le leggi intestate del tuo stato e seguirle. A New York, il coniuge eredita i primi $ 50,000 di proprietà intestata, più metà del saldo, ei figli ereditano il resto.
"Paul" può decidere di costituire un fondo fiduciario per suo figlio, in modo da potergli fornire un reddito nel corso della sua vita. Se ha o ha avuto problemi con la dipendenza, questo lo aiuterà senza intralciare la tentazione con una somma forfettaria di denaro. Il miglior tipo di fiducia è quello che si occupa direttamente di eventuali problemi ricorrenti e tiene conto delle circostanze della persona.
Martin Hagan, un avvocato di pianificazione successoria con sede in Pennsylvania che ha esercitato per quattro decenni, scrive: “In primo luogo, autorizzerebbe le distribuzioni solo se il beneficiario persegue attivamente il trattamento e il recupero. In secondo luogo, limiterebbe le distribuzioni al solo pagamento delle spese sostenute per l'esecuzione del piano di trattamento che sarà stato sviluppato per il beneficiario”.
Hai $ 2 milioni collettivamente in un conto pensionistico e di intermediazione e $ 200,000 di capitale proprio nella sua casa, e puoi utilizzare questi prossimi sette anni circa per estinguere il tuo mutuo, mentre il tuo fidanzato ha $ 2.5 milioni e $ 700,000 di capitale proprio sulla sua casa. Siete entrambi ben preparati per la pensione e speriamo che abbiate molti anni da trascorrere insieme.
L'industria dei servizi finanziari ha molte opinioni. Dovresti, dicono i consiglieri, hai 10 volte il tuo stipendio risparmiato quando avrai 65 anni. Non menzioni il tuo stipendio, ma sarei sorpreso se molte persone in America avessero così tanti soldi risparmiati, soprattutto visti tutti gli eventi imprevisti - divorzio, malattia, perdita del lavoro - che possono verificarsi negli anni successivi.
Hai anche altre priorità oltre a trattare con una nuora aggressiva. AARP suggerisce che la maggior parte delle persone dovrebbe esaminare l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine tra i 60 ei 65 anni, nel periodo in cui la maggior parte delle persone ha diritto a qualificarsi per Medicare. Se lo fai prima, può fungere da conto di risparmio nel caso in cui non avessi mai bisogno di cure a lungo termine, afferma AARP.
Come l'editorialista in pensione Richard Quinn di recente ha scritto su MarketWatch, le circostanze di ognuno sono diverse. “Vivere in pensione non riguarda le medie. Non si tratta di ciò che fanno le altre persone o delle opinioni degli esperti, in particolare degli esperti online istantanei che non sanno nulla di te e devono ancora vivere molti anni di pensionamento”.
Non dare troppo ossigeno o energia alla tua futura nuora. Suo padre dovrebbe darle una risposta standard ed essere risoluto. Se insiste, lui può dire: “L'argomento è chiuso. Ho bisogno che tu rispetti le decisioni che prendo sulla mia vita, rispetti la mia privacy su queste questioni e sarebbe bello se tu fossi felice per noi e ci sostenessi nel nostro matrimonio insieme.
Non puoi cambiare le persone. Ma puoi cambiare testamento.
You può inviare un'e-mail a The Moneyist per qualsiasi domanda finanziaria ed etica relativa al coronavirus all'indirizzo [email protected]e segui Quentin Fottrell Twitter.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Altro da Quentin Fottrell:
Il mio ragazzo vuole che mi trasferisca a casa sua e paghi l'affitto. Ho suggerito di pagare solo per servizi pubblici e generi alimentari. Cosa dovrei fare?
Il mio appuntamento a cena ha "dimenticato" il portafoglio e ha preso la ricevuta delle sue tasse. Avrei dovuto chiamarlo fuori per essere un cheapskate?
Il mio ragazzo vive a casa mia con i miei 2 figli, ma si rifiuta di pagare l'affitto o di contribuire al cibo e alle bollette. Qual è la mia prossima mossa?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo