Il mio consulente finanziario sembra profondamente repubblicano e io sono liberale. Questo importa?

Domanda: Ho lavorato con lo stesso consulente finanziario per circa 10 anni - e sento che ha fatto un lavoro decente - ma negli ultimi anni, la sua politica ha suscitato la mia meraviglia su di lui. Ho l'impressione che sia un MAGA-cappello che indossa un repubblicano, e io sono piuttosto liberale. Non posso fare a meno di pensare che i miei investimenti che gestisce potrebbero sostenere cause che non voglio sostenere e che i suoi valori di vita non corrispondono ai miei. Quanto conta davvero questo? Ho bisogno di un consulente diverso? (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Hai una domanda sulla collaborazione con il tuo consulente finanziario o sulla ricerca di uno nuovo? E-mail [email protected].

Risposta: Sembra che ci siano due problemi a portata di mano qui: uno è la tua barra o criteri specifici per valutare il lavoro che il tuo consulente ha svolto per te e l'altro è ancora più fondamentale, ovvero se i valori del tuo consulente corrispondono ai tuoi e come molto che conta. Ecco come affrontare entrambi.

Quanto contano i valori e le convinzioni politiche in un consulente finanziario?

Per quanto riguarda le differenze politiche e i suoi valori personali, i professionisti dicono che non devono essere un rompicapo, ma non dovresti nemmeno ignorare i tuoi sentimenti. Il consulente patrimoniale Bruce Tyson afferma che la consulenza sugli investimenti può spesso essere una doppia responsabilità: gestisci gli investimenti di un cliente e dai anche consigli finanziari non di investimento, come insegnare ai propri figli il denaro, le donazioni di beneficenza e il ruolo del denaro nella costruzione di una vita fiorente . “Per accettare e assorbire tali consigli, un cliente idealmente dovrebbe avere fiducia nel consulente al di là delle sue capacità di fare soldi. A questo proposito, dovrebbe esserci un certo grado di simpatia nella relazione", afferma Tyson. Quindi dovrai chiederti: nonostante le apparenti differenze di valore politico o personale, ti fidi del tuo consulente e sai che ti aiuterà a darti consigli finanziari in linea con i tuoi obiettivi e valori? 

E in effetti, la politica non è del tutto separata dalla gestione degli investimenti. Il pianificatore finanziario certificato Steve Stanganelli afferma che mentre cerca di non parlare di politica con i clienti, "devo notare la politica nella misura in cui influisce sulla possibile politica fiscale, fiscale o monetaria", afferma Stanganelli. 

In definitiva, se ti senti a disagio data la politica o i valori apparenti del tuo consulente e senti che hanno un impatto sul suo processo decisionale, dovresti sentirti libero di andartene come faresti in qualsiasi altra relazione. "Tutte le relazioni hanno dei limiti e il denaro riguarda tanto, se non di più, la relazione quanto l'esperienza tecnica", afferma Stanganelli. (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

Per quanto riguarda il suo investimento in cose che supportano cause che non ti piacciono, vai avanti e chiedi a riguardo. Dovrebbe essere in grado di spiegare ogni investimento che fa per te. Potresti anche voler esaminare ciò che supporta la società di investimento: alcuni consulenti pubblicano sui loro siti Web o materiali di pubbliche relazioni che supportano determinate attività della comunità o enti di beneficenza, fornendo ai potenziali clienti le informazioni necessarie per prendere una decisione informata di continuare o interrompere una relazione d'affari .

Come valutare il tuo consulente, indipendentemente dalle sue convinzioni politiche

Per prima cosa, dai un'occhiata ai tuoi obiettivi e se il tuo portafoglio ti sta aiutando a raggiungerli, afferma Andy Rosen, portavoce degli investimenti di Nerdwallet. "Se i tuoi risparmi per la pensione non soddisfano i tuoi obiettivi, puoi chiedere al tuo consulente perché è così e come puoi affrontarlo", afferma Rosen. 

Non sei ancora sicuro? "Quando dici che il tuo consulente ha svolto un lavoro dignitoso, questo solleva la domanda, 'in base a cosa?'", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Lisa Weil. Dovresti basarlo su indicatori reali, non solo sull'istinto: "Il tuo consulente ti fornisce un punto di riferimento per confrontare i risultati del suo lavoro con te?" lei dice. I benchmark possono variare ampiamente. Potrebbe essere confrontando, ad esempio, il modo in cui le tue azioni statunitensi si sono comportate con l'S&P 500 o, a seconda delle tue partecipazioni, confrontandole con qualcosa come il Vanguard's Growth Index Fund, l'Indice di tecnologia dell'informazione di Vanguard o il Total World Stock Index Fund di Vanguard. Detto questo, "ogni portafoglio ha il suo mix unico di partecipazioni, il che significa che i confronti possono essere difficili, soprattutto perché la performance di ogni portafoglio sarà diversa, a seconda non solo del mix di asset detenuti, ma anche del momento in cui sei entrato e quando esci dalle posizioni individuali", dice. (Puoi utilizzare questo strumento per essere abbinato a un consulente finanziario che potrebbe soddisfare le tue esigenze.)

In conclusione: se vuoi, "hai la possibilità di votare con i piedi e trovare un consulente o un'azienda più in linea con i tuoi valori", afferma Stanganelli. 

• Domande modificate per brevità e chiarezza