Mia moglie ed io attualmente abbiamo circa $ 250,000, di cui metà nel nostro conto pensionistico individuale Roth (IRA) e alcune piccole rendite, e l'altra metà in vari conti correnti e un conto del mercato monetario. Siamo entrambi in pensione, non abbiamo bollette e risparmiamo un bel po' ogni mese. Con le cose molto incerte in questo momento, dovremmo mantenere quei pochi investimenti o incassarli? Sembra che stiano solo diminuendo lentamente.
-John
L'incertezza economica può aumentare le ansie familiari. quando i mercati azionari sono volatili, e in quello che sembra un declino infinito, la paura di perdere i soldi guadagnati duramente e sperimentare una riduzione della qualità dello stile di vita motiva le persone a vendere a punti bassi.
Mentre la fuga verso i contanti può apparentemente alleviare il dolore e reprimere la sensazione incerta di non conoscere il fondo, può portare effetti più dolorosi a lungo termine. Ecco la risposta alla tua domanda.
Se hai domande specifiche sulle strategie di investimento, a il consulente finanziario può aiutare.
La finanza comportamentale e la fuga verso i contanti
La fuga dagli investimenti verso la liquidità introduce due domande.
La prima è questa: dopo che sei uscito dal mercato, quando rientri? La seconda è questa: quando si riprenderà il mercato?
Nessuno sa quando il mercato passerà da una recessione sostenuta a una ripresa definitiva. Inoltre, gli investitori tendono a sopravvalutare la loro capacità di cronometrare questo aumento del mercato.
Gli studi di mercato mostrano che dopo periodi di declino considerevole, come ad esempio mercati orso, alcuni dei giorni con le migliori prestazioni tendono a verificarsi durante la fase iniziale del periodo di rimbalzo. Perdere i giorni di forte performance riduce il rendimento del tuo portafoglio durante il periodo di recupero e il mercato forte che segue.
Mentre prendere il controllo vendendo durante i mercati in calo può alleviare il dolore a breve termine, il temporaneo buon feeling può contribuire al futuro dolore a lungo termine.
Comprensione dei "secchi"
Gli investitori spesso costruiscono un reddito pensionistico che utilizza denaro proveniente da diversi "secchi". I secchi rappresentano le esigenze di reddito a breve, medio e lungo termine. I tuoi secchi lavorano insieme e hanno funzioni diverse per finanziare il tuo stile di vita e fornire fiducia e flessibilità durante i periodi incerti.
La previdenza sociale, il reddito da rendita e le riserve di liquidità liquide risiedono nel tuo secchio a breve termine. Inoltre, la previdenza sociale e le rendite forniscono un reddito garantito che aiuta a finanziare desideri e bisogni fondamentali in base alle preferenze di stile di vita.
Il tuo segmento intermedio è costituito da investimenti con un rischio maggiore rispetto a quelli del tuo segmento a breve termine e meno rischiosi rispetto a quelli del tuo segmento a lungo termine. Aiuta a riempire il secchio a breve termine.
Il tuo bucket a lungo termine detiene la maggior parte del rischio di mercato e la migliore possibilità di generare un rendimento per eguagliare o superare l'inflazione.
Rimanere di fronte all'inflazione è essenziale per mantenere il potere d'acquisto del tuo dollaro e il tenore di vita durante la pensione. Gli americani vivono più a lungo. Sebbene sia una tendenza meravigliosa, presenta un rischio di longevità, che include il rischio di sopravvivere ai tuoi soldi. L'inflazione e il rischio di longevità rendono imperativo che gli investitori mantengano una certa esposizione agli investimenti a lungo termine.
Il tuo secchio a breve termine
Il tuo bucket a breve termine ti aiuta a gestire i comportamenti, offre flessibilità e mantiene la fiducia durante la volatilità del mercato. Le posizioni liquide in contanti durante il pensionamento trattengono da uno a due anni di spese di soggiorno.
Accoppiato con flussi di reddito garantiti come la previdenza sociale, questo bucket ti consente di preservare il tuo tenore di vita durante la volatilità del mercato senza costringerti a vendere a ribasso durante flessioni significative.
Attingere alle tue riserve di liquidità mantiene il tuo portafoglio di mercato e ti concede il tempo di partecipare a una (si spera) ripresa del mercato a lungo termine e ai successivi primi giorni di migliori prestazioni durante il rimbalzo iniziale.
Dovresti fuggire per incassare?
Quando decidi se incassare, considera la tua capacità e tolleranza al rischio, che sono la tua capacità e disponibilità ad assumerti il rischio. Solo perché sei disposto ad assumerti determinati rischi, tuttavia, non significa che dovresti farlo.
Al contrario, se non sei disposto ad assumerti il rischio di mercato, ma dovresti perché evitarlo potrebbe influire negativamente sui tuoi obiettivi, dovresti considerare il rischio responsabile. Ad esempio, rimanere in contanti per 20 o 30 anni non affronterebbe i rischi di longevità o inflazione.
Un "secchio" di investimento di riserva di liquidità può aiutare il tuo secchio a lungo termine a rimanere investito durante la volatilità del mercato, in modo che possa catturare i tuoi contributi di risparmio automatizzati e le opportunità a basso prezzo. Il tuo secchio a lungo termine può quindi rimanere posizionato per una crescita futura che affronti i rischi di longevità e inflazione.
Cosa fare dopo
Storicamente, la tempistica del mercato si è dimostrata difficile. Disponiamo di indicazioni storiche, tuttavia, sul mercato degli investimenti e sul comportamento degli investimenti individuali. Gli investitori spesso costruiscono un reddito pensionistico che utilizza denaro proveniente da diversi "secchi". I secchi rappresentano le esigenze di reddito a breve, medio e lungo termine. Questo aiuta a mantenere la liquidità mantenendo l'esposizione ai mercati nei tuoi conti a lungo termine.
Preston Cherry, CFP®, è un editorialista di pianificazione finanziaria di SmartAsset e risponde alle domande dei lettori su argomenti di finanza personale e fiscale. Hai una domanda a cui vorresti una risposta? E-mail [email protected] e la tua domanda potrebbe trovare risposta in una colonna futura.
Tieni presente che Preston non è un partecipante alla piattaforma SmartAdvisor Match ed è stato ricompensato per questo articolo.
Trova un consulente finanziario
Se hai domande specifiche sulla tua situazione di investimento e pensione, a il consulente finanziario può aiutare. Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.
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Il post Chiedi a un consulente: i miei investimenti stanno "diminuendo lentamente". Dovremmo fuggire per incassare? apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-investments-dwindling-away-171931887.html