Mio suocero ha problemi di salute. Anche se non è ancora pronto per una casa di cura, potrebbe essere una necessità nel prossimo futuro. Ha benefici pensionistici statali e un assegno di previdenza sociale molto piccolo.
Mia suocera gestiva un servizio di asilo nido a domicilio, occupandosi di un paio di bambini. Pertanto, non ha la previdenza sociale nella sua vecchiaia. Hanno venduto la loro casa un anno fa e vivono a tempo pieno in un camper.
La maggior parte dei loro beni sono in contanti. Hanno al massimo duecentomila dollari, tenuti in conti cointestati. Hanno ancora la patente di guida del Colorado, ma ricevono la posta a casa nostra nel South Dakota.
Se mio suocero deve andare in una casa di cura e i suoi beni vengono consegnati alle sue cure, sua moglie non ha reddito. Come possono essere protetti i loro beni in modo che lei abbia un mezzo di sostegno?
Genero interessato
Caro genero,
La maggior parte degli stati ha un periodo di riflessione di cinque anni sulle manovre che le persone fanno con le proprie finanze per tali scopi.
Pertanto, nella maggior parte degli stati dovrebbe esserci un periodo di grazia di cinque anni tra la creazione di un tale trust e la richiesta di copertura Medicaid. Ma tutto dipenderebbe dalle regole e dai limiti del loro stato particolare.
Medicare è un programma federale che fornisce copertura sanitaria se hai 65 anni e più. Medicaid, invece, fornisce copertura sanitaria per coloro che hanno un reddito molto basso.
"Medicare non copre i costi di assistenza a lungo termine come una casa di cura", Larry Pon, un pianificatore finanziario con sede a Redwood City, in California, dice a MarketWatch. "Tuttavia, se il tuo patrimonio e il tuo reddito sono abbastanza bassi, potrebbe essere in grado di trarre vantaggio da Medicaid".
Ci sono tutele coniugali disponibili nell'ambito di Medicaid, in modo che il coniuge più sano riceva un supporto minimo. In base a queste regole, una parte del patrimonio e del reddito combinato della coppia è protetta per il coniuge che non si trasferisce in una casa di cura, Stati Medicaid. Ci sono dei limiti, però.
Un'opzione: Servizi autogestiti Medicaid è un programma Medicaid che compensa i caregiver familiari. La Family Caregiver Alliance ha a stato per stato guida per tali servizi.
Un'altra possibilità: un trasferimento di beni tra il coniuge sano e il coniuge che necessita di cure. Puoi leggere di più sui requisiti di idoneità qui.
Strategie di pianificazione Medicaid
I Medicaid Asset Protection Trust sono una di queste preziose strategie di pianificazione, secondo il Consiglio americano sull'invecchiamento. "Che si tratti di servizi nella propria casa, in una residenza assistita o in una casa di cura, esiste un limite di risorse (risorse)", afferma l'organizzazione.
"Per essere idoneo a Medicaid, non si può avere un patrimonio superiore al limite", aggiunge. "Il periodo di previsione di Medicaid ha lo scopo di impedire ai richiedenti Medicaid di cedere beni o venderli a un valore di mercato equo per soddisfare il limite di attività di Medicaid".
In 49 stati degli Stati Uniti e Washington, DC, il periodo di riferimento è di 60 mesi; in California, sono 40 mesi.
"Anche dopo il periodo 'iniziale' di guardare indietro, se un beneficiario di Medicaid ottiene del denaro, ad esempio tramite un'eredità, e dà via tutto (o parte) del denaro, viola la regola del ritorno, ” aggiunge l'American Council on Aging.
An annualità or cambiale conforme a Medicaid può anche aiutare a proteggere i risparmi delle persone da Medicaid o dai costi delle case di cura.
Data la quantità di denaro coinvolta e il fatto che hanno già venduto la loro casa - una mossa che non avrei raccomandato - suggerirei caldamente ai tuoi suoceri di consultare un pianificatore finanziario e/o un avvocato per la cura degli anziani per stabilire quali opzioni meglio soddisfare i tuoi suoceri.
Complicazioni della previdenza sociale
"È interessante che tu faccia il commento che non esiste la previdenza sociale per tua suocera", dice Pon. “Sembra che non abbia dichiarato il suo reddito dalla sua attività di asilo nido, il che significa che non sono state pagate imposte sul reddito o imposte sulla previdenza sociale. Questa è una delle conseguenze della mancata dichiarazione dei redditi sulla sua dichiarazione dei redditi”.
"Tua suocera dovrebbe ottenere il suo rapporto sulla previdenza sociale dall'amministrazione della previdenza sociale", aggiunge. “Questo rapporto ti dirà se ha lavorato abbastanza per qualificarsi per la previdenza sociale e Medicare. Se è bassa, è una buona idea per lei dichiarare il suo reddito e pagare le tasse sul reddito, sulla previdenza sociale e sull'assistenza sanitaria.
"Se non ha dichiarato il suo reddito, c'è la possibilità che l'IRS la controlli", dice Pon. “Il suo rischio è alto se i suoi clienti richiedessero il Dependent Care Credit sulle loro dichiarazioni dei redditi per le tasse pagate alla sua attività di asilo nido perché dovrebbero riportare il suo nome e numero di identificazione sul modulo per usufruire del Dependent Care Credit che viene segnalato sul modulo 2441.
Supponendo che i tuoi suoceri siano sposati da più di un anno, anche tua suocera dovrebbe essere in grado di richiedere fino alla metà della previdenza sociale di suo marito. Questo vale anche per le coppie divorziate, purché siano state precedentemente sposate per 10 anni e l'ex coniuge rimanga celibe. Puoi leggere di più qui.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Co., l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che potremmo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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Ho ricevuto un'eredità di $ 130,000 da mia madre. Mio marito dice che è mio da spendere. Cosa dovrei fare con esso e perché mi sento così in colpa?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- possono-proteggere-il-proprio-bene-da-essere-utilizzati-per-i-costi-della-casa-di-cura-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
I miei suoceri hanno venduto la loro casa e comprato un camper. Hanno $ 200 in banca. Come possono proteggere i loro beni dall'essere utilizzati per i costi delle case di cura?
Mio suocero ha problemi di salute. Anche se non è ancora pronto per una casa di cura, potrebbe essere una necessità nel prossimo futuro. Ha benefici pensionistici statali e un assegno di previdenza sociale molto piccolo.
Mia suocera gestiva un servizio di asilo nido a domicilio, occupandosi di un paio di bambini. Pertanto, non ha la previdenza sociale nella sua vecchiaia. Hanno venduto la loro casa un anno fa e vivono a tempo pieno in un camper.
La maggior parte dei loro beni sono in contanti. Hanno al massimo duecentomila dollari, tenuti in conti cointestati. Hanno ancora la patente di guida del Colorado, ma ricevono la posta a casa nostra nel South Dakota.
Se mio suocero deve andare in una casa di cura e i suoi beni vengono consegnati alle sue cure, sua moglie non ha reddito. Come possono essere protetti i loro beni in modo che lei abbia un mezzo di sostegno?
Genero interessato
Caro genero,
La maggior parte degli stati ha un periodo di riflessione di cinque anni sulle manovre che le persone fanno con le proprie finanze per tali scopi.
Pertanto, nella maggior parte degli stati dovrebbe esserci un periodo di grazia di cinque anni tra la creazione di un tale trust e la richiesta di copertura Medicaid. Ma tutto dipenderebbe dalle regole e dai limiti del loro stato particolare.
Medicare è un programma federale che fornisce copertura sanitaria se hai 65 anni e più. Medicaid, invece, fornisce copertura sanitaria per coloro che hanno un reddito molto basso.
"Medicare non copre i costi di assistenza a lungo termine come una casa di cura", Larry Pon, un pianificatore finanziario con sede a Redwood City, in California, dice a MarketWatch. "Tuttavia, se il tuo patrimonio e il tuo reddito sono abbastanza bassi, potrebbe essere in grado di trarre vantaggio da Medicaid".
Ci sono tutele coniugali disponibili nell'ambito di Medicaid, in modo che il coniuge più sano riceva un supporto minimo. In base a queste regole, una parte del patrimonio e del reddito combinato della coppia è protetta per il coniuge che non si trasferisce in una casa di cura, Stati Medicaid. Ci sono dei limiti, però.
Un'opzione: Servizi autogestiti Medicaid è un programma Medicaid che compensa i caregiver familiari. La Family Caregiver Alliance ha a stato per stato guida per tali servizi.
Un'altra possibilità: un trasferimento di beni tra il coniuge sano e il coniuge che necessita di cure. Puoi leggere di più sui requisiti di idoneità qui.
Strategie di pianificazione Medicaid
I Medicaid Asset Protection Trust sono una di queste preziose strategie di pianificazione, secondo il Consiglio americano sull'invecchiamento. "Che si tratti di servizi nella propria casa, in una residenza assistita o in una casa di cura, esiste un limite di risorse (risorse)", afferma l'organizzazione.
"Per essere idoneo a Medicaid, non si può avere un patrimonio superiore al limite", aggiunge. "Il periodo di previsione di Medicaid ha lo scopo di impedire ai richiedenti Medicaid di cedere beni o venderli a un valore di mercato equo per soddisfare il limite di attività di Medicaid".
In 49 stati degli Stati Uniti e Washington, DC, il periodo di riferimento è di 60 mesi; in California, sono 40 mesi.
"Anche dopo il periodo 'iniziale' di guardare indietro, se un beneficiario di Medicaid ottiene del denaro, ad esempio tramite un'eredità, e dà via tutto (o parte) del denaro, viola la regola del ritorno, ” aggiunge l'American Council on Aging.
An annualità or cambiale conforme a Medicaid può anche aiutare a proteggere i risparmi delle persone da Medicaid o dai costi delle case di cura.
Data la quantità di denaro coinvolta e il fatto che hanno già venduto la loro casa - una mossa che non avrei raccomandato - suggerirei caldamente ai tuoi suoceri di consultare un pianificatore finanziario e/o un avvocato per la cura degli anziani per stabilire quali opzioni meglio soddisfare i tuoi suoceri.
Complicazioni della previdenza sociale
"È interessante che tu faccia il commento che non esiste la previdenza sociale per tua suocera", dice Pon. “Sembra che non abbia dichiarato il suo reddito dalla sua attività di asilo nido, il che significa che non sono state pagate imposte sul reddito o imposte sulla previdenza sociale. Questa è una delle conseguenze della mancata dichiarazione dei redditi sulla sua dichiarazione dei redditi”.
"Tua suocera dovrebbe ottenere il suo rapporto sulla previdenza sociale dall'amministrazione della previdenza sociale", aggiunge. “Questo rapporto ti dirà se ha lavorato abbastanza per qualificarsi per la previdenza sociale e Medicare. Se è bassa, è una buona idea per lei dichiarare il suo reddito e pagare le tasse sul reddito, sulla previdenza sociale e sull'assistenza sanitaria.
"Se non ha dichiarato il suo reddito, c'è la possibilità che l'IRS la controlli", dice Pon. “Il suo rischio è alto se i suoi clienti richiedessero il Dependent Care Credit sulle loro dichiarazioni dei redditi per le tasse pagate alla sua attività di asilo nido perché dovrebbero riportare il suo nome e numero di identificazione sul modulo per usufruire del Dependent Care Credit che viene segnalato sul modulo 2441.
Supponendo che i tuoi suoceri siano sposati da più di un anno, anche tua suocera dovrebbe essere in grado di richiedere fino alla metà della previdenza sociale di suo marito. Questo vale anche per le coppie divorziate, purché siano state precedentemente sposate per 10 anni e l'ex coniuge rimanga celibe. Puoi leggere di più qui.
Check out il Facebook privato Moneyist gruppo, dove cerchiamo risposte ai problemi di denaro più spinosi della vita. I lettori mi scrivono con ogni sorta di dilemmi. Pubblica le tue domande, dimmi cosa vuoi sapere di più o valuta le ultime colonne di Moneyist.
Il Moneyist si rammarica di non poter rispondere alle domande individualmente.
Inviando le tue domande tramite e-mail, accetti che vengano pubblicate in modo anonimo su MarketWatch. Inviando la tua storia a Dow Jones & Co., l'editore di MarketWatch, comprendi e accetti che potremmo utilizzare la tua storia, o versioni di essa, in tutti i media e piattaforme, anche tramite terze parti.
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Ho ricevuto un'eredità di $ 130,000 da mia madre. Mio marito dice che è mio da spendere. Cosa dovrei fare con esso e perché mi sento così in colpa?
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- possono-proteggere-il-proprio-bene-da-essere-utilizzati-per-i-costi-della-casa-di-cura-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo