Le neobanche aumentano i rendimenti dei risparmi mentre la Banca d'Inghilterra aumenta i tassi di interesse

LONDRA - Le banche online nel Regno Unito stanno correndo per aumentare i rendimenti dei loro conti di risparmio nel tentativo di attirare i risparmiatori a corto di liquidità dopo che la Banca d'Inghilterra ha aumentato il suo tasso di interesse di riferimento per la nona volta in un anno.

Dopo che giovedì è stato annunciato il nuovo aumento dei tassi, Starling Bank e Chase UK, il marchio sfidante britannico del colosso bancario americano JPMorgan, ha provveduto a capitalizzare il movimento.

Chase UK ha dichiarato che aumenterà l'AER variabile, o tasso annuo equivalente, sul suo conto di risparmio al 2.7% dal 2.1% in vigore dal 4 gennaio 2023.

Giovedì, Starling ha lanciato il suo primo prodotto di risparmio, un conto di deposito a tempo determinato che offre un rendimento garantito del 3.25% dopo un anno su saldi compresi tra £ 2,000 ($ 2,439) e £ 1 milione.

"Siamo rientrati nell'era in cui le banche utilizzano migliori tassi di risparmio per acquisire clienti", ha dichiarato a CNBC Simon Taylor, responsabile della strategia presso la startup fintech Sardine.ai.

"Coloro che possono muoversi rapidamente lo faranno, il resto seguirà quando i loro sistemi e processi glielo consentiranno".

I Bank of England giovedì ha aumentato il suo tasso di interesse principale di 50 punti base, al 3.5%, il livello più alto in 14 anni. La banca centrale del Regno Unito sta cercando di domare l'aumento dell'inflazione, che è vicino ai massimi da 41 anni.

Tassi più alti sono buoni per i risparmiatori ma cattivi per i mutuatari. Significano che i risparmiatori possono ottenere tassi di rendimento più elevati sui loro depositi. Chi invece ha mutui, carte di credito e prestiti personali da pagare paga interessi più alti.

Gli incentivi ai depositi da parte delle neobanche potrebbero intaccare la redditività delle società. Fintech è noto per le sue aziende non redditizie, che tendono a dare la priorità alla crescita vertiginosa piuttosto che al guadagno a breve termine.

Chase prevede di perdere $ 450 milioni sulla sua banca digitale all'estero nel 2022 e a importo simile nei prossimi anni prima di raggiungere il pareggio nel 2027-28.

Da parte sua, Starling ha registrato il suo primo anno di utile nell'anno fiscale terminato a marzo 2022 dopo aver aumentato in modo significativo il proprio portafoglio prestiti.

Siamo passati da un mondo in cui il prestito era economico e i tassi di deposito bassi a uno in cui il prestito è costoso ei depositi generano rendimenti più elevati, ha affermato Taylor.

"L'ondata di banche sfidanti probabilmente ora lo rende più competitivo", ha aggiunto.

Non è la prima volta che una banca basata su Internet nel Regno Unito ha aumentato i tassi sui risparmi a livelli più alti.

First Direct, una filiale di HSBC, questo mese ha iniziato a offrire il 7% di interesse, a condizione che i clienti depositino tra £ 25 e £ 300 al mese fino a un massimo di £ 3,600 e non possano prelevare per un anno.