Se la Corte Suprema abbatte l'amministrazione Biden Perdono del prestito degli studenti iniziativa, quindi un'altra misura di soccorso promessa dal presidente lo scorso anno diventa un'ancora di salvezza ancora più importante per i mutuatari in difficoltà.
L'adeguamento del pagamento una tantum annunciato dal Dipartimento dell'Istruzione lo scorso anno conterà alcuni mesi per il condono del prestito studentesco che in precedenza non erano ammissibili ai piani di rimborso basati sul reddito, o IDR. Di conseguenza, circa 3.6 milioni di mutuatari riceverebbero almeno tre anni di credito per il perdono, secondo Federal Student Aid.
Gli aggiustamenti, appena avviati, sono separati da quelli di Biden $20,000 nel condono del prestito studentesco e non dipendono dall'esito del Casi della Corte Suprema ascoltati questa settimana.
"L'adeguamento una tantum non ha ricevuto l'attenzione che merita, in quanto pone rimedio a decenni di un sistema rotto a causa della tolleranza che guida per conto dei gestori di prestiti", Persis S. Yu, vicedirettore esecutivo dello Student Borrower Protection Center (SBPC) , ha dichiarato a Yahoo Finance. "Milioni di mutuatari ne beneficeranno".
"4.4 milioni di persone che avrebbero dovuto cancellare i propri debiti"
In Aprile 2022, il dipartimento dell'istruzione ha annunciato l'adeguamento del pagamento una tantum per tutti i prestiti diretti e i prestiti federali per l'istruzione familiare (FFEL) di proprietà federale. L'adeguamento ai conti dei prestiti studenteschi andrebbe ad aiutare i mutuatari ad avvicinarsi al perdono nell'ambito di piani di rimborso basati sul reddito, che offrono la cancellazione dopo 20 o 25 anni a seconda del piano specifico.
Nell'ambito dell'iniziativa, il dipartimento aggiungerà i seguenti mesi alla cronologia dei pagamenti di un account:
Mesi in stato di rimborso, indipendentemente dai pagamenti effettuati, dal tipo di prestito o dal piano di rimborso;
12 o più mesi consecutivi di tolleranza o 36 o più mesi di tolleranza totale;
Mesi di disagio economico o rinvii militari successivi al 2013;
Mesi in qualsiasi differimento (tranne il rinvio a scuola) prima del 2013; E
Eventuali mesi di rimborso su prestiti precedenti prima del consolidamento dei prestiti.
Dopo l'adeguamento, i mutuatari con 20 o 25 anni di storia dei rimborsi ottengono automaticamente il perdono anche se non sono iscritti a un piano di rimborso basato sul reddito. Anche i mutuatari FFEL con prestiti detenuti commercialmente possono beneficiare dell'adeguamento, se lo fanno consolidare i loro prestiti con Federal Student Aid entro il 1 maggio 2023.
I adeguamento del pagamento una tantum aiuta a invertire alcuni dei danni causati dai gestori di prestiti che non hanno monitorato correttamente i rinvii o sterzanti mutuatari alla tolleranza invece di piani di rimborso basati sul reddito che avrebbero contato per anni di pagamento.
"Dei 4.4 milioni di persone che avrebbero dovuto cancellare i propri debiti se l'IDR avesse funzionato, meno di 200 l'hanno mai fatto", ha detto a Yahoo Finance Thomas Gokey, direttore delle politiche presso il Debt Collective. "L'adeguamento dell'IDR [una tantum] dovrebbe risolvere alcuni di questi problemi, ma siamo onesti su cosa significa: l'IDR era una promessa non mantenuta e le persone vengono licenziate dopo che è stata fatta un'enorme quantità di danni".
Molti mutuatari potrebbero non essere a conoscenza dell'adeguamento e di come potrebbe aiutarli, soprattutto perché il caso di condono del prestito studentesco davanti alla Corte Suprema è sotto i riflettori. Questo perché alcuni gestori di prestiti e il dipartimento dell'istruzione non hanno fatto un buon lavoro nell'informare i mutuatari sull'adeguamento del pagamento una tantum, secondo Katherine McKay, direttore associato di approfondimenti e prove presso il programma di sicurezza finanziaria dell'Aspen Institute.
"ED dovrebbe fare tutto ciò che è in suo potere per affrontare carenze amministrative come queste mentre tutti aspettano la sentenza SCOTUS", ha detto McKay a Yahoo Finance. "Fare l'aggiustamento una tantum dovrebbe essere una priorità assoluta perché sono consapevoli che i servicer hanno sottostimato i pagamenti di milioni di persone [e] ha senso per loro apportare aggiustamenti, specialmente per le persone che pagano da più tempo".
In origine, il Dipartimento dell'Istruzione doveva iniziare a estinguere i prestiti per alcuni mutuatari nel novembre 2022, con i restanti successivi nel luglio 2023. Da allora tale tempistica è stata modificata, secondo il Federal Student Aid.
I mutuatari con 240 o 300 mesi di pagamenti per il condono del rimborso basato sul reddito o 120 mesi per il perdono del prestito di servizio pubblico inizieranno a vedere i loro prestiti condonati nella primavera del 2023. Tutti gli altri mutuatari vedranno i loro conti aggiornati in estate.
"Il Dipartimento sta già apportando modifiche una tantum ai conti dei mutuatari, a partire dai mutuatari che stanno per raggiungere 120 mesi di perdono del prestito di servizio pubblico (PSLF)", ha detto a Yahoo Finance un portavoce del Dipartimento dell'Istruzione. "Quest'anno, prevediamo di iniziare ad adeguare i conti per i mutuatari che raggiungono 240 o 300 mesi di pagamenti per il perdono IDR".
Alcuni mutuatari nel programma di condono del prestito del servizio pubblico hanno già visto adeguamenti dei pagamenti sui loro conti. Un mutuatario che ha chiesto di non utilizzare il suo nome perché in precedenza aveva presentato istanza di fallimento personale durante la Grande Recessione ha scoperto che il suo debito studentesco era stato finalmente cancellato.
"Mio marito ed io siamo insegnanti di scuola superiore e il nostro debito per il prestito studentesco è stato un peso alle nostre caviglie dal 1995", ha detto a Yahoo Finance. "Il 31 dicembre 2022, ho controllato il saldo del mio prestito e diceva zero - non ci potevo credere - e pochi giorni dopo anche il saldo di mio marito era zero".
La coppia, che si è iscritta al programma di perdono del prestito del servizio pubblico, aveva ancora altri 10 anni prima del perdono del prestito perché i pagamenti che avevano effettuato durante il fallimento non contavano sulla cronologia del loro conto, anche se avevano pagato i prestiti studenteschi dal 1995.
L'adeguamento una tantum in corso ha cambiato tutto.
"Controllo ancora per vedere quel saldo zero", ha detto. "Ora possiamo effettivamente iniziare a risparmiare per la pensione".
Ronda è una giornalista senior di finanza personale per Yahoo Finance e avvocato con esperienza in diritto, assicurazioni, istruzione e governo. Seguila su Twitter @scriveronda
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/one-student-loan-forgiveness-effort-hasnt-gotten-the-attention-it-deserves-expert-171236952.html