Secondo gli esperti del settore, il tasso di interesse alle stelle degli I-bond è destinato a scendere al 6.48% quando verranno ripristinati il mese prossimo. Tuttavia, questo sarebbe il terzo livello più alto da quando sono stati venduti nel 1998.
L'attuale tasso del 9.62% è disponibile per l'acquisto fino al 28 ottobre, secondo TreasuryDirect.gov, l'unico posto dove puoi acquistare i buoni di risparmio statunitensi. Ciò significherebbe che otterresti l'8%, annualizzato, per il lock-in di un anno richiesto dagli I-bond.
Gli individui possono acquistare fino a $ 10,000 di I-bond in un anno solare. Dato che i volumi di vendita sono stati enormi nel 2022 — oltre $ 22 miliardi nel 2022 fino al 30 settembre, secondo i dati del Tesoro, potrebbero esserci molte persone che hanno già raggiunto questo limite per l'anno e devono aspettare fino a gennaio per acquistarne di più.
Per coloro che acquistano nuovi titoli a partire da novembre, riceveranno il tasso del 6.48%, quindi si riadatterà al tasso di maggio, qualunque esso sia quando verrà annunciato.
Dato che l'IPC mostra che l'inflazione è ancora forte, ma tende leggermente al ribasso, puoi aspettarti che gli I-bond seguiranno l'esempio. Ciò significa che probabilmente continueranno a essere l'affare migliore anche per le opzioni a reddito fisso ad alto rendimento. Ma dipende da cosa succede con l'aumento dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve e con i Treasury a breve termine
TMUBMUSD 10Y,
3.944%
e CD insieme a loro.
"Dato che i tassi degli I-bond cambiano ogni sei mesi in base all'inflazione, non è possibile fare confronti mele-mele con CD o Treasury in un periodo pluriennale. Se l'inflazione rimane elevata, i tassi di CD e Treasury aumenteranno e potrebbero diventare paragonabili ai tassi di I-bond", afferma Ken Tumin, fondatore di DepositAccount.com.
L'affare migliorerà con un tasso fisso?
Gli I-bond sono composti da due parti: un tasso fisso che rimane con l'obbligazione attraverso il rimborso e un tasso variabile aggiustato per l'inflazione che si azzera ogni maggio e novembre. Il tasso fisso è stato dello 0% dal 2020, ma alcuni vedono la possibilità che il Tesoro possa aumentarlo a novembre. Ciò significa che per i nuovi acquisti otterresti la tariffa del 6.48% più la tariffa fissa aggiuntiva, rendendolo un affare ancora migliore.
“Il TIPS quinquennale, che è un investimento comparabile, ha un rendimento reale prossimo al 2% alla fine della giornata. Non ha senso che l'I-bond rimanga a zero, quando i TIPS sono più alti”, afferma Dave Enna, fondatore di SuggerimentiWatch.com, un sito Web che tiene traccia dei titoli protetti dall'inflazione.
Enna pensa che gli I-bond a tasso fisso dovrebbero essere compresi tra 0.3% e 0.5%, ma il Tesoro non è trasparente su come calcola questo tasso, quindi non è chiaro se e quando accadrà.
"Se il Tesoro decide in base alla domanda di I-bond, che è a livelli record, potrebbe decidere di lasciarla a zero", afferma Tumin.
Quando dovresti vendere?
Mentre la domanda di I-bond è salita alle stelle, i dati del Tesoro mostrano che i riscatti sono rimasti stabili. I nuovi arrivati che hanno acquistato quando le tariffe sono balzate per la prima volta a un 7.12% annualizzato a novembre 2021 stanno appena arrivando primo I-bond fuori dalla rampa, ma dovrebbero considerare di aspettare un po' più a lungo. Se vendi prima di cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interesse, che sarebbero a un tasso più alto del 9.62%, e non c'è davvero un equivalente in questo momento.
Enna afferma che la maggior parte delle persone acquista e detiene I-bond a lungo termine, utilizzandoli come dovrebbero, come protezione dall'inflazione. Alcuni li stanno persino caricando come strategia di regalo. Puoi acquistare I-bond per altri, purché tu abbia il loro numero di previdenza sociale. Per consegnarli, hanno bisogno di un proprio account e non possono aver raggiunto il limite di $ 10,000. Ma puoi ritardare la consegna e nel frattempo l'I-bond guadagna interessi al tasso corrente. Le imposte federali sul reddito sono differite fino al rimborso.
Per gli anziani che si sentono schiacciati dall'inflazione e hanno bisogno di proteggere il loro capitale, tenendo per ora una parte del loro gruzzolo in I-bond, insieme al aumento dell'adeguamento del costo della vita della previdenza sociale, potrebbe essere utile.
"Sebbene l'indice utilizzato per la determinazione del tasso di I-bond e della Social Security COLA sia leggermente diverso - CPI-U vs CPI-W - i risultati sono vicini agli stessi", afferma Devin Carroll, un pianificatore finanziario certificato con sede a Texarkana, Texas, che gestisce il sito web SocialSecurityIntelligence.com.
Dice che gli anziani possono beneficiare degli I-bond per la parte a reddito fisso del loro portafoglio, ma dovrebbero essere consapevoli che hanno bisogno di un po' più di attenzione rispetto al tipico approccio "impostalo e dimenticalo" all'utilizzo dei fondi obbligazionari. "Se l'inflazione scende, sarà importante garantire che il tasso sia ancora competitivo rispetto ad altri titoli a reddito fisso", afferma.
Se stai cercando di vendere alla fine, Enna suggerisce di attendere tre mesi dopo il prossimo ripristino del tasso che abbassa gli I-bond al di sotto di investimenti simili come buoni del tesoro a breve termine o CD. In questo modo, otterrai il massimo dalle tariffe elevate.
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La tua rampa di uscita per gli I-bond arriverà presto se hai acquistato i titoli per il loro succoso rendimento del 9.6%
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- il loro-rate-reset-presto-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinione: 22 miliardi di dollari in vendite di I-bond non possono essere sbagliati. Perché potresti volerli acquistare anche quando la loro tariffa si azzererà presto
Secondo gli esperti del settore, il tasso di interesse alle stelle degli I-bond è destinato a scendere al 6.48% quando verranno ripristinati il mese prossimo. Tuttavia, questo sarebbe il terzo livello più alto da quando sono stati venduti nel 1998.
Sebbene il Dipartimento del Tesoro farà un annuncio il 1 novembre, il tasso può essere ipotizzato in base al gli ultimi numeri dell'indice dei prezzi al consumo (CPI) pubblicati giovedì. L'inflazione è ancora calda, ma non al picco registrato all'inizio dell'anno.
L'attuale tasso del 9.62% è disponibile per l'acquisto fino al 28 ottobre, secondo TreasuryDirect.gov, l'unico posto dove puoi acquistare i buoni di risparmio statunitensi. Ciò significherebbe che otterresti l'8%, annualizzato, per il lock-in di un anno richiesto dagli I-bond.
Gli individui possono acquistare fino a $ 10,000 di I-bond in un anno solare. Dato che i volumi di vendita sono stati enormi nel 2022 — oltre $ 22 miliardi nel 2022 fino al 30 settembre, secondo i dati del Tesoro, potrebbero esserci molte persone che hanno già raggiunto questo limite per l'anno e devono aspettare fino a gennaio per acquistarne di più.
Per coloro che acquistano nuovi titoli a partire da novembre, riceveranno il tasso del 6.48%, quindi si riadatterà al tasso di maggio, qualunque esso sia quando verrà annunciato.
Dato che l'IPC mostra che l'inflazione è ancora forte, ma tende leggermente al ribasso, puoi aspettarti che gli I-bond seguiranno l'esempio. Ciò significa che probabilmente continueranno a essere l'affare migliore anche per le opzioni a reddito fisso ad alto rendimento. Ma dipende da cosa succede con l'aumento dei tassi di interesse da parte della Federal Reserve e con i Treasury a breve termine
3.944%
TMUBMUSD 10Y,
e CD insieme a loro.
"Dato che i tassi degli I-bond cambiano ogni sei mesi in base all'inflazione, non è possibile fare confronti mele-mele con CD o Treasury in un periodo pluriennale. Se l'inflazione rimane elevata, i tassi di CD e Treasury aumenteranno e potrebbero diventare paragonabili ai tassi di I-bond", afferma Ken Tumin, fondatore di DepositAccount.com.
L'affare migliorerà con un tasso fisso?
Gli I-bond sono composti da due parti: un tasso fisso che rimane con l'obbligazione attraverso il rimborso e un tasso variabile aggiustato per l'inflazione che si azzera ogni maggio e novembre. Il tasso fisso è stato dello 0% dal 2020, ma alcuni vedono la possibilità che il Tesoro possa aumentarlo a novembre. Ciò significa che per i nuovi acquisti otterresti la tariffa del 6.48% più la tariffa fissa aggiuntiva, rendendolo un affare ancora migliore.
“Il TIPS quinquennale, che è un investimento comparabile, ha un rendimento reale prossimo al 2% alla fine della giornata. Non ha senso che l'I-bond rimanga a zero, quando i TIPS sono più alti”, afferma Dave Enna, fondatore di SuggerimentiWatch.com, un sito Web che tiene traccia dei titoli protetti dall'inflazione.
Enna pensa che gli I-bond a tasso fisso dovrebbero essere compresi tra 0.3% e 0.5%, ma il Tesoro non è trasparente su come calcola questo tasso, quindi non è chiaro se e quando accadrà.
"Se il Tesoro decide in base alla domanda di I-bond, che è a livelli record, potrebbe decidere di lasciarla a zero", afferma Tumin.
Quando dovresti vendere?
Mentre la domanda di I-bond è salita alle stelle, i dati del Tesoro mostrano che i riscatti sono rimasti stabili. I nuovi arrivati che hanno acquistato quando le tariffe sono balzate per la prima volta a un 7.12% annualizzato a novembre 2021 stanno appena arrivando primo I-bond fuori dalla rampa, ma dovrebbero considerare di aspettare un po' più a lungo. Se vendi prima di cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interesse, che sarebbero a un tasso più alto del 9.62%, e non c'è davvero un equivalente in questo momento.
Enna afferma che la maggior parte delle persone acquista e detiene I-bond a lungo termine, utilizzandoli come dovrebbero, come protezione dall'inflazione. Alcuni li stanno persino caricando come strategia di regalo. Puoi acquistare I-bond per altri, purché tu abbia il loro numero di previdenza sociale. Per consegnarli, hanno bisogno di un proprio account e non possono aver raggiunto il limite di $ 10,000. Ma puoi ritardare la consegna e nel frattempo l'I-bond guadagna interessi al tasso corrente. Le imposte federali sul reddito sono differite fino al rimborso.
Per gli anziani che si sentono schiacciati dall'inflazione e hanno bisogno di proteggere il loro capitale, tenendo per ora una parte del loro gruzzolo in I-bond, insieme al aumento dell'adeguamento del costo della vita della previdenza sociale, potrebbe essere utile.
"Sebbene l'indice utilizzato per la determinazione del tasso di I-bond e della Social Security COLA sia leggermente diverso - CPI-U vs CPI-W - i risultati sono vicini agli stessi", afferma Devin Carroll, un pianificatore finanziario certificato con sede a Texarkana, Texas, che gestisce il sito web SocialSecurityIntelligence.com.
Dice che gli anziani possono beneficiare degli I-bond per la parte a reddito fisso del loro portafoglio, ma dovrebbero essere consapevoli che hanno bisogno di un po' più di attenzione rispetto al tipico approccio "impostalo e dimenticalo" all'utilizzo dei fondi obbligazionari. "Se l'inflazione scende, sarà importante garantire che il tasso sia ancora competitivo rispetto ad altri titoli a reddito fisso", afferma.
Se stai cercando di vendere alla fine, Enna suggerisce di attendere tre mesi dopo il prossimo ripristino del tasso che abbassa gli I-bond al di sotto di investimenti simili come buoni del tesoro a breve termine o CD. In questo modo, otterrai il massimo dalle tariffe elevate.
Altro da MarketWatch
I benefici della previdenza sociale COLA 2023 stanno aumentando dell'8.7%: ecco cosa significa per i beneficiari
Il tuo portafoglio ha bisogno di diversificazione. Ecco il modo migliore per farlo in questi tempi instabili
La tua rampa di uscita per gli I-bond arriverà presto se hai acquistato i titoli per il loro succoso rendimento del 9.6%
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- il loro-rate-reset-presto-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo