Opinione: 4 numeri che i pensionati devono sapere prima del 2023

Quando i tempi finanziari sono difficili, può essere difficile ricordare che i mercati hanno sempre oscillato e le condizioni economiche sono cicliche. Mentre guardiamo al futuro, ci sono quattro numeri che possono aiutare a inserire le recenti condizioni economiche in un contesto più ampio. Incoraggio i pensionati a tenere a mente questi temi mentre voltiamo pagina verso il 2023.

25%

Secondo i dati di John Hancock, uno su quattro (25%) dei pensionati valutati ha affermato che le loro finanze spesso hanno causato loro stress nel terzo trimestre di quest'anno. Quel numero è aumentato rispetto al 18% nel primo trimestre, un aumento sostanziale. Mentre è naturale essere stressati quando vedi l'aumento dell'inflazione e il calo dei mercati nei titoli e li senti nel tuo portafoglio, se non stai attento, lo stress può offuscare il tuo giudizio e persino mettere a dura prova la tua salute.

Fare il punto su ciò che puoi controllare e ciò che non puoi può aiutarti ad acquisire una prospettiva in modo da poterti concentrare su ciò che è in tuo potere. Per i risparmiatori in pensione, ciò significa continuare a risparmiare nel tuo conto pensionistico e assicurarti di contribuire a sufficienza per ottenere la corrispondenza completa del datore di lavoro, se offerto. Stabilire un budget familiare, costruire un fondo di emergenza e comprendere i tuoi investimenti e la tolleranza al rischio sono tutti buoni passi da compiere per aiutarti a sentirti più autorizzato nel tuo processo decisionale finanziario, indipendentemente da ciò che il mercato e l'economia stanno facendo.

1931

Un portafoglio composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni è generalmente considerato ben bilanciato. E sebbene quel mix di portafoglio stia vivendo un anno difficile nel 2022, nella storia più ampia del mercato quest'anno è stata un'anomalia. L'anno 1931 è generalmente considerato l'anno peggiore per un portafoglio bilanciato 60/40, quando ha perso poco più del 36% del suo valore. A parte il 1931, tuttavia, le perdite superiori al 20% in un anno lo sono piuttosto raro.

Potrebbe essere un piccolo conforto se stai guardando il tuo account scendere e ti preoccupi se devi ridimensionare i tuoi piani di spesa per la pensione o continuare a lavorare più a lungo di quanto volevi. Anche se è probabile che un portafoglio bilanciato perda più del 20% nel 2022, c'è un lato positivo.

Nei cinque anni che seguono un portafoglio bilanciato perde più del 20%, storicamente lo stesso mix ha generato rendimenti annualizzati del 13%. Questo potenziale di rimbalzo ci ricorda perché è importante rimanere sul mercato e continuare a dare contributi mentre i fondi sono a valori inferiori.

$22,500

Il limite di contribuzione 2023 401 (k) è $ 22,500 a persona, un aumento senza precedenti di $ 2,000 in più rispetto allo scorso anno e $ 5,000 in più rispetto al limite di 10 anni fa. L'importo che i lavoratori di età pari o superiore a 50 anni possono versare in contributi di recupero è aumentato di $ 1,000 a $ 7,500. Scopri cosa puoi fare per massimizzare i tuoi risparmi per la pensione nel 2023. E poiché contribuire a un piano 401 (k) riduce i salari dichiarati dal tuo datore di lavoro, potresti essere in grado di ridurre il tuo reddito imponibile.

Mentre ti siedi per stabilire il tuo budget familiare per il 2023, vedi se riesci a identificare le spese non necessarie che puoi tagliare per aiutarti a risparmiare il più vicino possibile a quel numero di $ 22,500.

41.7

L'età media del lavoratore americano è di 41.7 anni, secondo il Bureau of Labor Statistics. Supponendo un'età pensionabile di 65 anni, ciò significa che la maggior parte delle persone si trova appena a metà della propria carriera e quindi ha tutto il tempo per recuperare le perdite del proprio portafoglio dal 2022.

Per riprendersi dalle perdite di quest'anno e far crescere il tuo gruzzolo di pensionamento è necessaria un'attenzione costante al risparmio nel tuo conto pensionistico. Prelevare prematuramente fondi dal tuo 401 (k) per coprire altre spese o interrompere i contributi potrebbe sembrare una buona soluzione a breve termine, ma entrambe le azioni renderanno più difficile raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio pensionistico a lungo termine.

In anticipo sul 2023

Questo probabilmente diventerà uno dei peggiori anni di performance degli investimenti per le persone che risparmiano per la pensione. Ma non lasciare che questo faccia deragliare tutto il duro lavoro che hai fatto finora risparmiando per la pensione. Invece, pensa a questi quattro numeri e fai un bilancio del tuo quadro finanziario complessivo, affina il tuo budget mensile e considera di fare qualsiasi mossa finanziaria che sarebbe vantaggiosa prima della fine dell'anno. Assumere il controllo può aiutarti a sentirti più sicuro delle tue finanze mentre suoni nel 2023.

Lynda Abend è a capo della strategia e trasformazione, John Hancock Retirement.

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