Un paio di mesi fa, nostro figlio di cinque anni è stato sollevato nello scoprire che poteva avere due migliori amici. Per settimane era stato bloccato in un innocente triangolo adolescenziale in cui entrambi i ragazzi volevano che fosse il loro migliore amico. Avrebbero tirato le braccia al parco giochi e lui sarebbe tornato a casa angosciato su quale scegliere. Gli abbiamo detto che non doveva, e nel momento in cui ci ha creduto davvero, è stato elettrizzato.
Nel corso degli anni, abbiamo visto una falsa scelta simile affliggere la comunità FIRE (Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato). Sia gli spettatori che gli appassionati sono stati in disaccordo sull'acronimo e sul fatto che "FI" o "RE" abbia il peso maggiore.
Per alcuni, è tutta una questione di indipendenza finanziaria. Amano il lavoro che fanno, ne sono soddisfatti e non riescono nemmeno a prendere in considerazione l'idea di andare in pensione presto. Per altri, il pensionamento anticipato è il punto centrale. Vantano tassi di risparmio altissimi con la speranza di smettere per sempre prima di compiere 40 anni.
Ma questa ossessione di fare di entrambe le parti uno stato permanente invece che un processo in corso ci impedisce di riconoscere tutte le soluzioni che cadono nel mezzo. Una volta che ti rendi conto che non devi scegliere l'uno o l'altro, come ha scoperto il nostro bambino di cinque anni, ti riprendi il controllo del tuo piano finanziario.
1. Il prelievo è una valida alternativa al pensionamento
Tutti ci raccontiamo storie sul denaro, ma la storia del "pensionamento ideale" persiste da decenni, nonostante il numero di persone che lavorano oltre l'età pensionabile sia costantemente cresciuto dagli anni '1990. Per la maggior parte delle persone, il concetto idealizzato di pensione è un accordo tra te, il tuo datore di lavoro e il governo federale. Fai la tua parte per fare una lunga carriera e mettere da parte costantemente il 10% e se sei fortunato, la tua azienda farà la sua parte e corrisponderà a una parte di quella. Quando compirai 65 anni, potrai lasciare il tuo lavoro e vivere del tuo gruzzolo con un piccolo aiuto della previdenza sociale come rete di sicurezza.
Questa narrativa idealizzata è sepolta nel nostro lessico culturale, rafforzata attraverso vantaggi aziendali, politiche pubbliche e strumenti di pianificazione finanziaria, anche se ciascuna delle parti in realtà non è riuscita a mantenere la propria parte dell'accordo. Con un risparmio medio di $ 25,000, la maggior parte dei pensionati non vive interamente dei soldi risparmiati durante gli anni di lavoro. Per molti di noi, la pensione includerà il reddito da lavoro in qualche forma.
E mentre la maggior parte delle aziende ora offre fondi pensione sponsorizzati dal datore di lavoro, i divari salariali ostinati di genere e razza creano ancora contributi iniqui per un gran numero di dipendenti. Per quanto riguarda il futuro della previdenza sociale? Al massimo incerto. Secondo il Rapporto annuale 2021 dal consiglio di fondazione della previdenza sociale, le riserve di cassa del fondo saranno completamente esaurite entro il 2034.
Concetti moderni come anni sabbatici, semi-pensionamento e anni sabbatici prefigurano tutti come sta cambiando il mondo. Tutti noi svolgiamo un ruolo nell'introdurre lavoro e pensionamento dall'essere termini binari con definizioni rigide e diventare termini più rilevanti in questi tempi. Non devi aspettare i tuoi anni d'oro per goderti uno stile di vita che non dipenda dal lavoro e non devi avvicinarti al reddito con un atteggiamento tutto o niente. Devi pensare in modo diverso alla tua carriera.
2. Il mito della meritocrazia fa male a tutti
Bastano pochi anni di lavoro in un ufficio per rendersi conto che la meritocrazia è una nobile menzogna a cui siamo pagati per credere. Sappiamo che l'unica cosa che il duro lavoro ti garantisce è più lavoro. Va bene essere orgogliosi della nostra etica del lavoro, ma diventa problematico quando ne facciamo la nostra identità e continuiamo a spingerci oltre i limiti della nostra salute fisica e mentale.
Fondamentalmente, tutti noi meritiamo di vivere una vita che metta i nostri bisogni davanti all'elenco infinito di problemi irrisolvibili sul lavoro e che inizi con la definizione di un solido obiettivo per la durata della tua carriera. Consigliamo 15 anni, suddivisi in tre distinti sprint di cinque anni.
3. Se non dai uno scopo al tuo reddito, lo farà qualcun altro.
I primi cinque anni del tuo piano quinquennale dovrebbero essere spesi per ripagare i debiti e stabilire sane abitudini finanziarie per mitigare il ciclo da stipendio a stipendio che quasi metà degli americani che guadagnano più di $ 100,000 si trovano dentro. Certo, cinque anni potrebbero non essere sufficienti per eliminare tutto il tuo debito, ma c'è poco svantaggio dall'impegnarsi in un periodo di tempo mirato per ripagarlo.
La frugalità non è nulla di cui vergognarsi. Se riesci a fare della frugalità una parte fondamentale della tua vita e ad abbracciarla, puoi evitare le trappole del consumismo che incontriamo quotidianamente.
Pensaci in questo modo: ogni volta che ti sbarazzi di un debito, essenzialmente aumenti la quantità di denaro in eccesso che hai. Farlo presto e spesso durante gli anni di lavoro è come darsi un aumento. Immagina di non aspettare più che qualcuno decida che sei degno di più soldi. Questo cambiamento di mentalità da solo fa di più per l'auto-potenziamento di quanto potrebbe mai fare la maggior parte dei programmi di sviluppo dei dipendenti comuni.
4. Le regole di risparmio tradizionali non sono state create pensando a tutti noi
I secondi cinque anni - anni da 6 a 10 - sono fondamentali e dovrebbero essere spesi per acquisire abilità e trovare il tuo superpotere. Un superpotere è un'abilità che può supportarti a lungo termine, ben oltre i tuoi anni di lavoro a tempo pieno. Che si tratti della tua capacità di gestire un team o della tua capacità di concludere una vendita rapidamente, le competenze che sviluppi nella tua carriera possono e dovrebbero essere utilizzate per creare flussi di reddito al di fuori del tuo lavoro principale.
Ciò è particolarmente importante se la tua identità è emarginata sul posto di lavoro. Più regole finanziarie tradizionali non riflettono l'esperienza vissuta delle persone di colore e di altri gruppi emarginati. Gli esperti parlano risparmiando dal 10% al 15% del reddito, ma si parla poco di divari salariali o di pratiche di assunzione distorte. Che sia il tuo uomo nero razzismo, sessismo, nepotismo o ageism, devi incorporare esternalità, come la “tassa nera” ed la pena della maternità, che sono opportunamente omessi.
Leggi: Come questo 38enne è uscito dalla "profonda povertà" per raggiungere il FUOCO nei suoi 30 anni come padrone di casa multimilionario
Al giorno d'oggi i risparmiatori devono affrontare sfide enormi come l'inflazione record, la volatilità dei mercati finanziari e la minaccia dell'automazione. La buona notizia è che abbiamo informazioni sufficienti per incorporare storia e dati nel nostro processo decisionale. Stabilire un reddito indipendente dal tuo datore di lavoro non solo ti darà una rete di sicurezza, ma può anche accelerare la tua tempistica verso l'indipendenza finanziaria.
5. C'è altro a che fare con i soldi oltre a guardarli crescere
Questo ci porta agli ultimi cinque anni - anni da 11 a 15 - che dovrebbero concentrarsi sulla costruzione di una via di fuga e sulla tua partenza dal mondo del lavoro. A questo punto, hai un decennio di esperienza alle spalle e hai sviluppato una memoria finanziaria per investire.
Allora cosa? Forse il motivo principale per andarsene è imparare lo scopo più profondo al di là di ciò che l'indipendenza finanziaria può comprare. Il conflitto sul denaro è la principale causa di divorzio negli Stati Uniti; due terzi dei genitori che lavorano in questo paese soffrono di burnout dei genitori e non mancano le organizzazioni e le organizzazioni no profit che sono sottofinanziate e prive di leadership.
Come vuoi che sia la tua vita una volta che hai incassato? Idealmente, la libertà finanziaria ti aiuterà a diventare un partner migliore, un genitore più empatico ed energico e qualcuno che si aggiunge alla propria comunità.
Julien e Kiersten Saunders sono gli autori di "Incassare: vincere il gioco della ricchezza andando via", (Portfolio, 2022). Sono i co-creatori del blog di lifestyle Ricco e regolaree ospitare una serie chiamata Soldi sul tavolo.
Di più: Questo insegnante che è andato in pensione presto all'età di 29 anni sta navigando FIRE dopo che il divorzio ha diviso i suoi beni
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo
Opinione: Pensionamento anticipato in 3 fasi: seguire la road map della coppia "Cashing Out" verso la libertà finanziaria
Un paio di mesi fa, nostro figlio di cinque anni è stato sollevato nello scoprire che poteva avere due migliori amici. Per settimane era stato bloccato in un innocente triangolo adolescenziale in cui entrambi i ragazzi volevano che fosse il loro migliore amico. Avrebbero tirato le braccia al parco giochi e lui sarebbe tornato a casa angosciato su quale scegliere. Gli abbiamo detto che non doveva, e nel momento in cui ci ha creduto davvero, è stato elettrizzato.
Nel corso degli anni, abbiamo visto una falsa scelta simile affliggere la comunità FIRE (Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato). Sia gli spettatori che gli appassionati sono stati in disaccordo sull'acronimo e sul fatto che "FI" o "RE" abbia il peso maggiore.
Per alcuni, è tutta una questione di indipendenza finanziaria. Amano il lavoro che fanno, ne sono soddisfatti e non riescono nemmeno a prendere in considerazione l'idea di andare in pensione presto. Per altri, il pensionamento anticipato è il punto centrale. Vantano tassi di risparmio altissimi con la speranza di smettere per sempre prima di compiere 40 anni.
Ma questa ossessione di fare di entrambe le parti uno stato permanente invece che un processo in corso ci impedisce di riconoscere tutte le soluzioni che cadono nel mezzo. Una volta che ti rendi conto che non devi scegliere l'uno o l'altro, come ha scoperto il nostro bambino di cinque anni, ti riprendi il controllo del tuo piano finanziario.
1. Il prelievo è una valida alternativa al pensionamento
Tutti ci raccontiamo storie sul denaro, ma la storia del "pensionamento ideale" persiste da decenni, nonostante il numero di persone che lavorano oltre l'età pensionabile sia costantemente cresciuto dagli anni '1990. Per la maggior parte delle persone, il concetto idealizzato di pensione è un accordo tra te, il tuo datore di lavoro e il governo federale. Fai la tua parte per fare una lunga carriera e mettere da parte costantemente il 10% e se sei fortunato, la tua azienda farà la sua parte e corrisponderà a una parte di quella. Quando compirai 65 anni, potrai lasciare il tuo lavoro e vivere del tuo gruzzolo con un piccolo aiuto della previdenza sociale come rete di sicurezza.
Questa narrativa idealizzata è sepolta nel nostro lessico culturale, rafforzata attraverso vantaggi aziendali, politiche pubbliche e strumenti di pianificazione finanziaria, anche se ciascuna delle parti in realtà non è riuscita a mantenere la propria parte dell'accordo. Con un risparmio medio di $ 25,000, la maggior parte dei pensionati non vive interamente dei soldi risparmiati durante gli anni di lavoro. Per molti di noi, la pensione includerà il reddito da lavoro in qualche forma.
E mentre la maggior parte delle aziende ora offre fondi pensione sponsorizzati dal datore di lavoro, i divari salariali ostinati di genere e razza creano ancora contributi iniqui per un gran numero di dipendenti. Per quanto riguarda il futuro della previdenza sociale? Al massimo incerto. Secondo il Rapporto annuale 2021 dal consiglio di fondazione della previdenza sociale, le riserve di cassa del fondo saranno completamente esaurite entro il 2034.
Concetti moderni come anni sabbatici, semi-pensionamento e anni sabbatici prefigurano tutti come sta cambiando il mondo. Tutti noi svolgiamo un ruolo nell'introdurre lavoro e pensionamento dall'essere termini binari con definizioni rigide e diventare termini più rilevanti in questi tempi. Non devi aspettare i tuoi anni d'oro per goderti uno stile di vita che non dipenda dal lavoro e non devi avvicinarti al reddito con un atteggiamento tutto o niente. Devi pensare in modo diverso alla tua carriera.
2. Il mito della meritocrazia fa male a tutti
Bastano pochi anni di lavoro in un ufficio per rendersi conto che la meritocrazia è una nobile menzogna a cui siamo pagati per credere. Sappiamo che l'unica cosa che il duro lavoro ti garantisce è più lavoro. Va bene essere orgogliosi della nostra etica del lavoro, ma diventa problematico quando ne facciamo la nostra identità e continuiamo a spingerci oltre i limiti della nostra salute fisica e mentale.
Fondamentalmente, tutti noi meritiamo di vivere una vita che metta i nostri bisogni davanti all'elenco infinito di problemi irrisolvibili sul lavoro e che inizi con la definizione di un solido obiettivo per la durata della tua carriera. Consigliamo 15 anni, suddivisi in tre distinti sprint di cinque anni.
3. Se non dai uno scopo al tuo reddito, lo farà qualcun altro.
I primi cinque anni del tuo piano quinquennale dovrebbero essere spesi per ripagare i debiti e stabilire sane abitudini finanziarie per mitigare il ciclo da stipendio a stipendio che quasi metà degli americani che guadagnano più di $ 100,000 si trovano dentro. Certo, cinque anni potrebbero non essere sufficienti per eliminare tutto il tuo debito, ma c'è poco svantaggio dall'impegnarsi in un periodo di tempo mirato per ripagarlo.
La frugalità non è nulla di cui vergognarsi. Se riesci a fare della frugalità una parte fondamentale della tua vita e ad abbracciarla, puoi evitare le trappole del consumismo che incontriamo quotidianamente.
Pensaci in questo modo: ogni volta che ti sbarazzi di un debito, essenzialmente aumenti la quantità di denaro in eccesso che hai. Farlo presto e spesso durante gli anni di lavoro è come darsi un aumento. Immagina di non aspettare più che qualcuno decida che sei degno di più soldi. Questo cambiamento di mentalità da solo fa di più per l'auto-potenziamento di quanto potrebbe mai fare la maggior parte dei programmi di sviluppo dei dipendenti comuni.
4. Le regole di risparmio tradizionali non sono state create pensando a tutti noi
I secondi cinque anni - anni da 6 a 10 - sono fondamentali e dovrebbero essere spesi per acquisire abilità e trovare il tuo superpotere. Un superpotere è un'abilità che può supportarti a lungo termine, ben oltre i tuoi anni di lavoro a tempo pieno. Che si tratti della tua capacità di gestire un team o della tua capacità di concludere una vendita rapidamente, le competenze che sviluppi nella tua carriera possono e dovrebbero essere utilizzate per creare flussi di reddito al di fuori del tuo lavoro principale.
Ciò è particolarmente importante se la tua identità è emarginata sul posto di lavoro. Più regole finanziarie tradizionali non riflettono l'esperienza vissuta delle persone di colore e di altri gruppi emarginati. Gli esperti parlano risparmiando dal 10% al 15% del reddito, ma si parla poco di divari salariali o di pratiche di assunzione distorte. Che sia il tuo uomo nero razzismo, sessismo, nepotismo o ageism, devi incorporare esternalità, come la “tassa nera” ed la pena della maternità, che sono opportunamente omessi.
Leggi: Come questo 38enne è uscito dalla "profonda povertà" per raggiungere il FUOCO nei suoi 30 anni come padrone di casa multimilionario
Al giorno d'oggi i risparmiatori devono affrontare sfide enormi come l'inflazione record, la volatilità dei mercati finanziari e la minaccia dell'automazione. La buona notizia è che abbiamo informazioni sufficienti per incorporare storia e dati nel nostro processo decisionale. Stabilire un reddito indipendente dal tuo datore di lavoro non solo ti darà una rete di sicurezza, ma può anche accelerare la tua tempistica verso l'indipendenza finanziaria.
5. C'è altro a che fare con i soldi oltre a guardarli crescere
Questo ci porta agli ultimi cinque anni - anni da 11 a 15 - che dovrebbero concentrarsi sulla costruzione di una via di fuga e sulla tua partenza dal mondo del lavoro. A questo punto, hai un decennio di esperienza alle spalle e hai sviluppato una memoria finanziaria per investire.
Portfolio
Allora cosa? Forse il motivo principale per andarsene è imparare lo scopo più profondo al di là di ciò che l'indipendenza finanziaria può comprare. Il conflitto sul denaro è la principale causa di divorzio negli Stati Uniti; due terzi dei genitori che lavorano in questo paese soffrono di burnout dei genitori e non mancano le organizzazioni e le organizzazioni no profit che sono sottofinanziate e prive di leadership.
Come vuoi che sia la tua vita una volta che hai incassato? Idealmente, la libertà finanziaria ti aiuterà a diventare un partner migliore, un genitore più empatico ed energico e qualcuno che si aggiunge alla propria comunità.
Julien e Kiersten Saunders sono gli autori di "Incassare: vincere il gioco della ricchezza andando via", (Portfolio, 2022). Sono i co-creatori del blog di lifestyle Ricco e regolaree ospitare una serie chiamata Soldi sul tavolo.
Di più: Questo insegnante che è andato in pensione presto all'età di 29 anni sta navigando FIRE dopo che il divorzio ha diviso i suoi beni
anche a leggere: Vestiti di seconda mano, niente auto, tagliare la legna per riscaldare la mia casa: perché il movimento FIRE è troppo frugale per me
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/early-retirement-in-3-steps-follow-the-cashing-out-couples-road-map-to-financial-freedom-11656489963?siteid=yhoof2&yptr= yahoo