L'investimento del Tesoro un tempo oscuro è cresciuto in popolarità lo scorso anno a causa del suo allettante tasso aggiustato per l'inflazione, che ha raggiunto il picco del 9.62%. Ciò ha scavalcato i conti di deposito bancari e ha completamente sconfitto i rendimenti negativi di azioni e obbligazioni. L'avvertenza? Gli individui sono limitati a $ 10,000 all'anno e coloro che hanno raggiunto il massimo hanno dovuto aspettare fino al nuovo anno per ottenerne di più.
Quindi ora che puoi comprare di più, la domanda è: quando dovresti?
L'attuale offerta annualizzata a TreasuryDirect.gov è del 6.89%, che è un composto di un tasso fisso dello 0.4% che rimane per tutta la vita dell'obbligazione e un tasso semestrale del 3.24% che va bene fino alla fine di aprile. Nota che sei bloccato in I-bond per un anno e perdi tre mesi di interessi se incassi prima di cinque anni.
All'inizio del nuovo anno, questo è al di sopra di investimenti comparabili che sono ancora al di sotto del 5%, come conti di risparmio ad alto rendimento, certificati di deposito, TIPS e buoni del Tesoro e note, ma non con il margine dell'anno scorso. La prossima modifica del tasso avverrà il 1° maggio e conosceremo l'ultima serie di dati che alimentano il modo in cui viene calcolato l'aggiustamento dell'inflazione a metà aprile.
1. Perché acquistare I-bond adesso
Prendere la decisione su quando acquistare il prossimo lotto di I-bond dipende da come ti senti riguardo alla situazione economica generale degli Stati Uniti. Se ti senti ottimista sul fatto che l'inflazione stia calando e tornerà presto a livelli più normali del 2%, potresti voler acquistare l'intero importo ora e ottenere il tasso più alto possibile.
Questo è anche il caso se non hai intenzione di detenere i tuoi I-bond a lungo e li incasserai una volta terminato il periodo di detenzione di un anno.
Il pianificatore finanziario Matthew Carbray, di Partner finanziari di Ridgeline di Avon, Conn., ha consigliato ai clienti di effettuare l'acquisto completo ora perché ritiene che il tasso di interesse sarà inferiore a maggio e in futuro. "Non credo che l'inflazione aumenterà molto, se non del tutto, da qui ad aprile", dice.
È andato all-in per se stesso il primo giorno lavorativo dell'anno. "Mi piace che i miei soldi guadagnino il massimo dal primo giorno", dice.
Se segui l'esempio con i tuoi $ 10,000, ci sono alcuni modi per acquistarne di più durante tutto l'anno, principalmente con una strategia di regali. Puoi acquistare fino a $ 10,000 per qualsiasi individuo purché tu abbia il suo numero di previdenza sociale e un indirizzo e-mail. Possono richiedere il regalo in qualsiasi anno in cui non abbiano già raggiunto il proprio limite individuale.
Puoi anche ottenere fino a $ 5,000 aggiuntivi in I-bond cartacei come rimborso fiscale e quindi convertirli nel tuo account digitale. È qualcosa su cui vuoi agire adesso. Tommaso Gorczynski, un consulente fiscale senior presso la sua azienda con sede a Phoenix, ha in programma di pagare un extra sul suo ultimo pagamento fiscale trimestrale e quindi impostare il rimborso sotto forma di I-bond. "Puoi facilmente pagare più del dovuto il pagamento delle tasse stimato per il quarto trimestre entro il 15 gennaio, quindi presentare rapidamente le tue tasse per un rimborso, quindi non lascerai che il governo trattenga i tuoi soldi per troppo tempo", afferma. "Non diventerai ricco con questa strategia, ma gli investimenti protetti dall'inflazione dovrebbero essere presenti in ogni portafoglio".
2. Comprane metà ora e tienine metà fino a metà aprile
Gorczynski sta adottando una strategia metà e metà per la sua assegnazione principale di I-bond nel 2023. Sta mettendo i soldi alla fine di gennaio (per ottenere un mese intero di interessi dove i soldi sono parcheggiati ora) non solo per se stesso come un individuo, ma anche per diverse entità aziendali S Corp che possiede. Poi aspetterà fino alla metà di aprile per decidere cosa fare dell'altra metà del denaro.
La chiave per lui è se sembra che il tasso fisso dell'I-bond aumenterà a maggio, per il quale non esiste una formula pubblica. Quindi sta osservando i tassi di rendimento reale di TIPS come proxy. “Se i rendimenti TIPS reali sono stati alti per tutto il tempo, posso aspettare e sperare in un tasso fisso più alto. Sarà un gioco d'ipotesi, ma penso che se il TIPS a 10 anni è alto, c'è la possibilità che il tasso fisso salga più in alto”, dice.
Dal punto di vista fiscale, Gorczynski prevede di iniziare a vedere molte domande su come gestire i proventi degli I-bond, che non sono tassabili come reddito federale fino al rimborso (fino a 30 anni) e sono esenti sia dalle tasse statali che da quelle locali. Ha aggiunto una sezione sulla tassazione degli investimenti adeguati all'inflazione ai suoi seminari di formazione per professionisti fiscali. Tra i suggerimenti che condivide: se un I-bond viene riscattato in un anno in cui sono presenti spese di istruzione qualificate, può essere escluso dal reddito federale, rendendolo un'alternativa interessante a lottando 529 piani di risparmio del college.
3. Tieni tutto fino a metà aprile
Il tasso I-bond che ottieni a gennaio è lo stesso che otterrai a metà aprile, quindi a meno che tu non abbia soldi in giro che devi spostare, potresti semplicemente aspettare e vedere.
"Aspettando, l'unica cosa che accade è che l'orologio non inizia a ticchettare sul tuo periodo di detenzione di un anno", afferma David Enna, fondatore di SuggerimentiWatch.com, un sito Web che tiene traccia dei titoli protetti dall'inflazione.
Enna sta aspettando il rapporto sull'inflazione di marzo che uscirà il 12 aprile, e poi prenderà una decisione su quale sarà l'affare migliore. Potresti fare metà della tua spesa ad aprile e metà a maggio, oppure spingere l'intero importo in uno dei mesi, a seconda di quale sembra migliore. Enna dice che devi guardare più di quanto sta accadendo con l'inflazione, però, perché questo costituisce solo metà della formula. È la componente a tasso fisso che conta a lungo termine. "Agli investitori di I-bond piacciono i tassi fissi più alti", afferma Enna.
La ragione per acquistare ad aprile sarebbe se gli indicatori economici mostrassero un calo dei rendimenti reali, la Fed smettesse di alzare i tassi e l'inflazione si moderi o diminuisca. Quindi potresti presumere che il tasso a maggio sarà complessivamente inferiore a quello attuale.
Il caso di maggio sarebbe se i rendimenti reali fossero in rialzo, il che sembrerebbe quindi che anche la componente fissa aumenterebbe. Quindi avresti un investimento garantito per rendere quell'importo superiore all'inflazione ogni anno, il che è positivo per la conservazione del capitale. L'inflazione potrebbe anche aumentare se i prezzi del gas aumentano oa causa di qualche variabile imprevista, e quindi il tasso aggiustato per l'inflazione di I-bond potrebbe salire più in alto. Dice Enna: “Consiglio di acquistarli ogni anno, ma io sono quello che protegge dall'inflazione. Questa è la mia cosa.
Hai una domanda sui meccanismi dell'investimento, su come si inserisce nel tuo piano finanziario generale e quali strategie possono aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi soldi? Puoi scrivermi a [email protected].
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Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Opinione: è ora di acquistare nuovamente gli I-bond. Ecco 3 modi per massimizzare il tuo investimento di $ 10,000 per combattere l'inflazione.
L'investimento del Tesoro un tempo oscuro è cresciuto in popolarità lo scorso anno a causa del suo allettante tasso aggiustato per l'inflazione, che ha raggiunto il picco del 9.62%. Ciò ha scavalcato i conti di deposito bancari e ha completamente sconfitto i rendimenti negativi di azioni e obbligazioni. L'avvertenza? Gli individui sono limitati a $ 10,000 all'anno e coloro che hanno raggiunto il massimo hanno dovuto aspettare fino al nuovo anno per ottenerne di più.
Quindi ora che puoi comprare di più, la domanda è: quando dovresti?
L'attuale offerta annualizzata a TreasuryDirect.gov è del 6.89%, che è un composto di un tasso fisso dello 0.4% che rimane per tutta la vita dell'obbligazione e un tasso semestrale del 3.24% che va bene fino alla fine di aprile. Nota che sei bloccato in I-bond per un anno e perdi tre mesi di interessi se incassi prima di cinque anni.
All'inizio del nuovo anno, questo è al di sopra di investimenti comparabili che sono ancora al di sotto del 5%, come conti di risparmio ad alto rendimento, certificati di deposito, TIPS e buoni del Tesoro e note, ma non con il margine dell'anno scorso. La prossima modifica del tasso avverrà il 1° maggio e conosceremo l'ultima serie di dati che alimentano il modo in cui viene calcolato l'aggiustamento dell'inflazione a metà aprile.
1. Perché acquistare I-bond adesso
Prendere la decisione su quando acquistare il prossimo lotto di I-bond dipende da come ti senti riguardo alla situazione economica generale degli Stati Uniti. Se ti senti ottimista sul fatto che l'inflazione stia calando e tornerà presto a livelli più normali del 2%, potresti voler acquistare l'intero importo ora e ottenere il tasso più alto possibile.
Questo è anche il caso se non hai intenzione di detenere i tuoi I-bond a lungo e li incasserai una volta terminato il periodo di detenzione di un anno.
Il pianificatore finanziario Matthew Carbray, di Partner finanziari di Ridgeline di Avon, Conn., ha consigliato ai clienti di effettuare l'acquisto completo ora perché ritiene che il tasso di interesse sarà inferiore a maggio e in futuro. "Non credo che l'inflazione aumenterà molto, se non del tutto, da qui ad aprile", dice.
È andato all-in per se stesso il primo giorno lavorativo dell'anno. "Mi piace che i miei soldi guadagnino il massimo dal primo giorno", dice.
Se segui l'esempio con i tuoi $ 10,000, ci sono alcuni modi per acquistarne di più durante tutto l'anno, principalmente con una strategia di regali. Puoi acquistare fino a $ 10,000 per qualsiasi individuo purché tu abbia il suo numero di previdenza sociale e un indirizzo e-mail. Possono richiedere il regalo in qualsiasi anno in cui non abbiano già raggiunto il proprio limite individuale.
Puoi anche ottenere fino a $ 5,000 aggiuntivi in I-bond cartacei come rimborso fiscale e quindi convertirli nel tuo account digitale. È qualcosa su cui vuoi agire adesso. Tommaso Gorczynski, un consulente fiscale senior presso la sua azienda con sede a Phoenix, ha in programma di pagare un extra sul suo ultimo pagamento fiscale trimestrale e quindi impostare il rimborso sotto forma di I-bond. "Puoi facilmente pagare più del dovuto il pagamento delle tasse stimato per il quarto trimestre entro il 15 gennaio, quindi presentare rapidamente le tue tasse per un rimborso, quindi non lascerai che il governo trattenga i tuoi soldi per troppo tempo", afferma. "Non diventerai ricco con questa strategia, ma gli investimenti protetti dall'inflazione dovrebbero essere presenti in ogni portafoglio".
2. Comprane metà ora e tienine metà fino a metà aprile
Gorczynski sta adottando una strategia metà e metà per la sua assegnazione principale di I-bond nel 2023. Sta mettendo i soldi alla fine di gennaio (per ottenere un mese intero di interessi dove i soldi sono parcheggiati ora) non solo per se stesso come un individuo, ma anche per diverse entità aziendali S Corp che possiede. Poi aspetterà fino alla metà di aprile per decidere cosa fare dell'altra metà del denaro.
La chiave per lui è se sembra che il tasso fisso dell'I-bond aumenterà a maggio, per il quale non esiste una formula pubblica. Quindi sta osservando i tassi di rendimento reale di TIPS come proxy. “Se i rendimenti TIPS reali sono stati alti per tutto il tempo, posso aspettare e sperare in un tasso fisso più alto. Sarà un gioco d'ipotesi, ma penso che se il TIPS a 10 anni è alto, c'è la possibilità che il tasso fisso salga più in alto”, dice.
Dal punto di vista fiscale, Gorczynski prevede di iniziare a vedere molte domande su come gestire i proventi degli I-bond, che non sono tassabili come reddito federale fino al rimborso (fino a 30 anni) e sono esenti sia dalle tasse statali che da quelle locali. Ha aggiunto una sezione sulla tassazione degli investimenti adeguati all'inflazione ai suoi seminari di formazione per professionisti fiscali. Tra i suggerimenti che condivide: se un I-bond viene riscattato in un anno in cui sono presenti spese di istruzione qualificate, può essere escluso dal reddito federale, rendendolo un'alternativa interessante a lottando 529 piani di risparmio del college.
3. Tieni tutto fino a metà aprile
Il tasso I-bond che ottieni a gennaio è lo stesso che otterrai a metà aprile, quindi a meno che tu non abbia soldi in giro che devi spostare, potresti semplicemente aspettare e vedere.
"Aspettando, l'unica cosa che accade è che l'orologio non inizia a ticchettare sul tuo periodo di detenzione di un anno", afferma David Enna, fondatore di SuggerimentiWatch.com, un sito Web che tiene traccia dei titoli protetti dall'inflazione.
Enna sta aspettando il rapporto sull'inflazione di marzo che uscirà il 12 aprile, e poi prenderà una decisione su quale sarà l'affare migliore. Potresti fare metà della tua spesa ad aprile e metà a maggio, oppure spingere l'intero importo in uno dei mesi, a seconda di quale sembra migliore. Enna dice che devi guardare più di quanto sta accadendo con l'inflazione, però, perché questo costituisce solo metà della formula. È la componente a tasso fisso che conta a lungo termine. "Agli investitori di I-bond piacciono i tassi fissi più alti", afferma Enna.
La ragione per acquistare ad aprile sarebbe se gli indicatori economici mostrassero un calo dei rendimenti reali, la Fed smettesse di alzare i tassi e l'inflazione si moderi o diminuisca. Quindi potresti presumere che il tasso a maggio sarà complessivamente inferiore a quello attuale.
Il caso di maggio sarebbe se i rendimenti reali fossero in rialzo, il che sembrerebbe quindi che anche la componente fissa aumenterebbe. Quindi avresti un investimento garantito per rendere quell'importo superiore all'inflazione ogni anno, il che è positivo per la conservazione del capitale. L'inflazione potrebbe anche aumentare se i prezzi del gas aumentano oa causa di qualche variabile imprevista, e quindi il tasso aggiustato per l'inflazione di I-bond potrebbe salire più in alto. Dice Enna: “Consiglio di acquistarli ogni anno, ma io sono quello che protegge dall'inflazione. Questa è la mia cosa.
Hai una domanda sui meccanismi dell'investimento, su come si inserisce nel tuo piano finanziario generale e quali strategie possono aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi soldi? Puoi scrivermi a [email protected].
Altro da MarketWatch
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo