Opinione: C'è fretta di acquistare I-bond per bloccare un alto rendimento, ma la prossima settimana potrebbe esserci un affare ancora migliore

Il più importante: potrebbe volerci pazienza. Il sito web di TreasuryDirect afferma: “Stiamo attualmente riscontrando richieste senza precedenti di nuovi conti e acquisti di I Bond. A causa di questi volumi, non possiamo garantire che i clienti saranno in grado di completare un acquisto entro la scadenza del 28 ottobre per la tariffa attuale".

Il Dipartimento del Tesoro ha avvertito che potrebbe non essere nemmeno in grado di elaborare la marea di ordini che sta ricevendo entro la scadenza, come riportato dal Wall St. Journal.

La pagina dei dati per il Tesoro aveva notato a calo delle vendite per ottobre fino a questo momento, con soli 703 milioni di dollari, rispetto ai sei mesi precedenti. Il picco è stato a maggio, con un record di quasi 5 miliardi di dollari di vendite.

Dato che il sito Web TreasuryDirect ha una storia di essere goffo e c'è stata una recente riprogettazione, qualsiasi quantità di traffico potrebbe causare il crash dei server. Oppure tutto il clamore degli ultimi giorni dell'altissimo tasso potrebbe convincere un gran numero di acquirenti dell'ultimo minuto.

Coloro che si affrettano ad acquistare dovrebbero essere consapevoli di alcuni avvertimenti sull'acquisto di I-bond nei prossimi due giorni.

• Sei bloccato per almeno un anno e il tuo tasso combinato per quel periodo sarà di circa l'8%, considerando che il tasso disponibile il 1° novembre sarà probabilmente del 6.48% sulla base dell'analisi dei dati sull'inflazione.

• Dopo il periodo di blocco, potresti voler aspettare un po' più a lungo per ottenere le migliori tariffe, quindi potresti voler investire solo denaro a cui non devi accedere per 15 mesi o più. Questo perché se incassi gli I-bond dopo un anno ma prima di cinque anni, perdi gli ultimi tre mesi di interessi. Dave Enna, fondatore di SuggerimentiWatch.com, un sito web che tiene traccia dei titoli protetti dall'inflazione, suggerisce di attendere almeno tre mesi oltre il tasso di mercato più alto per ottenere il rendimento massimo.

• Altri investimenti potrebbe competere presto con i tassi di I-bonde può essere più facile da gestire e più liquido. La Federal Reserve dovrebbe aumentare nuovamente i tassi di interesse nella riunione del 2 novembre, e forse di nuovo a dicembre. Ciò aumenterà i tassi per altri prodotti di investimento, come Buoni del Tesoro e CD,
  TMUBMUSD 10Y,
  3.923%
  che sono già nell'intervallo del 4% per una durata inferiore rispetto all'I-bond lock-in. I TIPS, anch'essi adeguati all'inflazione, hanno attualmente un rendimento reale più elevato che si avvicina al 2%. Al contrario, gli I-bond hanno ancora un rendimento fisso dello 0%.

• Se il rendimento reale degli I-bond supera lo zero a partire da novembre, o anche sei mesi dopo, ciò potrebbe renderli un buon affare a lungo termine rispetto all'offerta attuale. Il tasso del 9.62% è sicuramente allettante, ma è solo per sei mesi. Gli I-bond sono costituiti dalla combinazione della componente a tasso fisso e della componente rettificata per l'inflazione. Quindi, se avevi intenzione di detenere I-bond per un po' di tempo, avere il tasso fisso più alto sarebbe un vantaggio negli anni futuri, quando l'inflazione presumibilmente sarà più bassa.

• Non devi comprare $ 10,000 tutto in una volta. Yotta, una piattaforma bancaria fintech che offre un'interfaccia pass-through al sito Web TreasuryDirect, afferma di aver venduto finora 15 milioni di dollari in I-bond, ma il 44% di quegli utenti ha acquistato meno di 1,000 dollari. Solo il 27% ha consentito l'intero importo di $ 10,000, afferma Adam Moelis, co-fondatore di Yotta.

• Se sei tra coloro che hanno già raggiunto il limite massimo della loro assegnazione individuale di $ 10,000, dovrai aspettare fino al 1 gennaio 2023 per acquistare di più per te stesso. Riceverai sei mesi della tariffa che inizia a novembre, e poi la tariffa successiva annunciata. Se vuoi acquistare di più, puoi regalare fino a $ 10,000 a persona e iniziare a far scorrere l'orologio sulla tariffa, anche se non consegni il regalo, afferma Harry Sit, che gestisce The Appassionato di finanza blog. Il sito Web TreasuryDirect ha una "Confezione regalo" in cui risiedono i tuoi acquisti regalo fino a quando non li consegni. Tieni presente che per ricevere il regalo, il destinatario deve disporre di un account e non deve aver superato il limite di $ 10,000 per l'anno. Mariti e mogli possono regalarsi a vicenda.

• Un'ultima nota: non dimenticare di avere I-bond. Dal momento che devi acquistare I-bond in un conto individuale, devi assicurarti di integrare sempre le tue partecipazioni nel tuo piano finanziario generale. Assicurati di nominare un beneficiario e aggiorna i tuoi cari sulle informazioni dell'account, se dovesse succederti qualcosa. Fa tutto parte della pianificazione per il futuro. “Questo è un problema con gli anziani”, dice Enna. «Potrebbero dimenticare, e se non lo dicono a nessuno, non lo sapresti mai. Ho una suocera di 94 anni che possiede gli I-bond e li usa da molti anni. Conosciamo il suo login, sappiamo cosa c'è e come disperderlo quando muore".

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