Dopo un periodo di inflazione record, l'ultimo adeguamento del costo della vita (COLA) della previdenza sociale significa che i pensionati vedranno il più grande aumento degli assegni delle prestazioni in 40 anni. Sebbene questa mossa fornirà il tanto necessario sollievo ai pensionati in difficoltà - poiché il prezzo di tutto, dai generi alimentari alla benzina, sale alle stelle - non significa necessariamente cose buone per il futuro della sicurezza sociale, che ha una data di esaurimento prevista per il 2035 per la sua fiducia finanziare.
Gli americani stanno finendo le "reti di sicurezza" di lunga data: senza infrastrutture come pensioni o sicurezza sociale, l'impulso cade sull'individuo ad assumersi maggiori responsabilità, ora più che mai, per la propria sicurezza pensionistica. Ancora Dati 2020 dell'Employee Benefit Research Institute ha rilevato un deficit medio di risparmio previdenziale di 3.68 trilioni di dollari all'interno delle famiglie statunitensi di età compresa tra 35 e 64 anni, il che significa che innumerevoli persone stanno affrontando un pensionamento sottofinanziato.
Nell'ambiente economico odierno, è difficile convincere la persona media a impegnare parte della propria busta paga in un fondo pensione di fronte a pressanti sfide finanziarie a breve termine. Il benessere finanziario ha subito un duro colpo nel 2022, con le persone che devono far fronte a un aumento del costo della vita nonostante un rallentamento della crescita salariale — Allianz Life riparazioni ha scoperto che il 54% degli americani ha dovuto interrompere o ridurre i contributi pensionistici di conseguenza.
Oltre alle barriere finanziarie, i dipendenti hanno bisogno di una migliore istruzione su ciò che realisticamente devono risparmiare per vivere allo stesso standard che vivono attualmente mentre sono in pensione. Ad esempio, potresti pensare che contribuire con il tipico 7% del tuo stipendio sia sufficiente, ma una guida più recente afferma che è necessario almeno dal 10% al 15% per un pensionamento finanziariamente sano.
Inoltre, nonostante il fatto che un 401(k) sia considerato un vantaggio di base, il 32% dei lavoratori del settore privato non ne ha accesso, secondo Dati 2021 dal Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti. Ciò crea una barriera educativa ancora più grande per le persone che devono navigare in modo indipendente risparmiando per il loro futuro.
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Non posso dare i fondi per scontati
In questo contesto e nella reale possibilità che la previdenza sociale non durerà per sempre, due cose diventano chiare: il settore pensionistico ha bisogno di una migliore regolamentazione in atto per aiutare a preparare i datori di lavoro e le persone al successo, e i datori di lavoro hanno un ruolo sempre più essenziale da svolgere fornendo istruzione e l'accesso ai meccanismi di risparmio pensionistico.
Legislazione critica che si sta facendo strada a Washington in questo momento, inclusa la SICURO Legge 2.0 e la GUADAGNA atto—mira ad affrontare alcuni dei blocchi che ostacolano il risparmio per la pensione, sia per le imprese che per i dipendenti. Uno degli elementi più promettenti è una disposizione che richiederebbe ai datori di lavoro di iscrivere automaticamente i dipendenti al piano pensionistico aziendale, invece di farli iscrivere manualmente, il che può essere un processo complesso e facile da ignorare durante l'onboarding, in particolare per i dipendenti più giovani .
Inoltre, molti stati stanno adottando mandati che richiedono alle aziende di offrire soluzioni pensionistiche quando impiegano un certo numero di individui. Questi programmi sono fortemente sovvenzionati dallo stato e suggeriscono anche maggiori incentivi fiscali per i datori di lavoro per permettersi il costo dei piani pensionistici.
Un'altra grande barriera che spesso si frappone nel modo di risparmiare per la pensione è il debito del prestito studentesco. Gli americani stanno attualmente affrontando quasi $ 1.75 trilioni di debiti per prestiti studenteschi, secondo a la Federal Reserve Bank di St. Louis. Con l'avvicinarsi della fine della moratoria sui rimborsi, molte persone probabilmente stanno valutando come bilanciare tali pagamenti con i contributi pensionistici e altri obblighi finanziari.
La nuova legislazione sulla pensione metterebbe in atto un processo innovativo per supportare entrambi gli obiettivi, consentendo ai datori di lavoro di "abbinare" i contributi al debito studentesco dei dipendenti: ad esempio, per ogni $ 100 che un dipendente contribuisce al proprio 401 (k), il datore di lavoro metterà $ 100 verso il loro debito studentesco.
Azioni che i datori di lavoro e i dipendenti possono intraprendere ora
Indipendentemente dall'andamento delle cose a Washington, ci sono azioni che i datori di lavoro possono intraprendere ora per aiutare i dipendenti a iniziare a risparmiare di più. I datori di lavoro dovrebbero impegnarsi a lavorare mano nella mano con i dipendenti per sostenere i loro obiettivi di risparmio previdenziale: questo inizia offrendo un 401 (k), ma di certo non dovrebbe finire qui.
Esiste una varietà di soluzioni tecnologiche che incoraggiano comportamenti migliori in materia di risparmio pensionistico, inclusi meccanismi integrati come l'iscrizione automatica e l'escalation automatica, strumenti che aiutano i dipendenti a visualizzare come sarà la loro "busta paga" 401 (k) in pensione o come confrontare con coetanei di età e livello di reddito simili per assicurarsi che siano in linea con i contributi.
Le aziende dovrebbero anche lavorare a stretto contatto con i dipendenti per istruirli in modo proattivo sulle migliori pratiche per il risparmio pensionistico. Ciò può includere contatti personalizzati con i giovani dipendenti per aiutarli a iniziare con il loro 401 (k) e comprendere il valore del risparmio per la pensione, promemoria regolari per incoraggiare i dipendenti ad aumentare i contributi e istruzione su situazioni finanziarie difficili, come incoraggiare i dipendenti a non andare nel panico e ritirare fondi 401(k) durante i periodi di volatilità del mercato, che possono bloccare perdite e incorrere in commissioni importanti.
Un altro fattore chiave è rimuovere le intimidazioni sul risparmio per la pensione. Sebbene un'aliquota contributiva dal 10% al 15% sia l'ideale, non è realistica per tutti: riporre anche una piccola parte della tua busta paga, soprattutto se inizi a risparmiare in giovane età, può comunque diventare un fondo sano man mano che invecchi, grazie all'interesse composto.
Non tutti hanno accesso a un 401(k). Ma anche quelli che lo fanno dovrebbero anche esaminare altri veicoli con vantaggi fiscali per risparmiare il più possibile per la pensione. I datori di lavoro possono incoraggiare i dipendenti a esplorare i conti di spesa flessibili (FSA), i conti di risparmio sanitario (HSA), gli IRA e gli IRA Roth: trarne vantaggio e massimizzare i contributi ove possibile ti metterà in grande vantaggio man mano che ti avvicini al pensionamento e ti aiutano a rimetterti in carreggiata se non hai accesso a un account sponsorizzato dal datore di lavoro.
Non possiamo fare affidamento sulla previdenza sociale per finanziare la nostra pensione. Anche se il Congresso si muove per rafforzare il programma, il divario nella sicurezza della pensione rimane significativo e molti avranno bisogno di altri fondi per creare il tipo di pensione che desiderano. Le persone dovrebbero approfittare di questo momento per riesaminare la loro strategia di risparmio pensionistico - nel frattempo, il settore pensionistico e i datori di lavoro devono impegnarsi nuovamente a rendere più facile iniziare e rimanere in pista.
Kristen Carlisle è direttore generale di Betterment at Work.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo