Come ho imparato insegnando a migliaia di persone su come liberarsi del debito della carta di credito e rimanere senza debiti, la risposta è più che tagliare la carta di credito.
Questa combinazione di mentalità e cambiamenti di comportamento insieme ad alcuni passaggi finanziari cruciali ti porterà lì.
Cambia il modo in cui parli di denaro
Per conoscere veramente il tuo "sé del denaro", presta attenzione a ciò che dici e ne senti parlare al lavoro, a casa, mentre sei fuori con gli amici. C'è spesso la tendenza a concentrarsi sul negativo. Cambia la tua lingua se vuoi cambiare il tuo atteggiamento verso il denaro, che è il primo passo per migliorare il posto del denaro nelle nostre vite.
Inizia usando un linguaggio positivo sul denaro oggi. Inizia a dire "Scelgo di non acquistare questo articolo" o "Questa non è una priorità finanziaria". Questo dimostra che stai facendo scelte consapevoli.
D'altra parte, dire "non posso permettermi" qualcosa sposta la responsabilità lontano da te. Diventi vittima di qualcosa al di fuori del tuo controllo, il che implica che non hai nulla a che fare con esso.
Ad esempio, se decidi di acquistare una casa più costosa con un mutuo e un costo di manutenzione maggiori, potresti non avere così tanto da spendere per le vacanze, i vestiti o un televisore a grande schermo. Ciò non significa che non puoi permetterti la televisione a grande schermo, significa semplicemente che hai speso i tuoi soldi altrove. La tua decisione riflette ciò che è importante per te.
La mentalità è una potente influenza e il linguaggio che usi può supportare quel cambiamento. Usa parole positive per sostenere quel cambiamento. Dire a te stesso "Sto risparmiando un po' ogni mese" cambia la tua prospettiva mentre crei risparmi, non importa quanto poco aumenti il tuo conto di risparmio.
Fare lo sforzo di usare un linguaggio che dimostri la proprietà e la responsabilità riguardo al denaro è ciò che è importante. Il linguaggio positivo cambia il nostro atteggiamento nei confronti del denaro quando viene ascoltato abbastanza spesso.
Il rinforzo negativo sullo stato delle tue finanze, anche se parla di te stesso, influisce sull'autostima. Smetti di picchiarti con un linguaggio negativo come "Non mi libererò mai dei debiti" e "Sono un fallimento finanziario". C'è un costo psicologico del debitoe gli studi hanno trovato collegamenti con la depressione e il suicidio.
Non sei una vittima della tua situazione finanziaria.
Modifica il tuo comportamento lentamente
Non prendere in considerazione nemmeno un piano di consolidamento del debito o un prestito per la casa fino a quando non avrai smesso di creare nuovi debiti con carta di credito.
Mentre quella pila di debiti può scomparire, le persone in genere tornano al loro saldo precedente, anche se è a cinque cifre, entro soli sei mesi se pagano il debito della carta di credito in un'unica soluzione. Questo perché non c'è stato un cambiamento di accompagnamento nel comportamento. Investi invece il tuo tempo nel cambiamento del comportamento.
Come i cambiamenti che coinvolgono il cibo, il lento e costante vince la gara nel formare nuove abitudini di denaro. Inizia esaminando cosa c'è sulla fattura della tua carta di credito ogni mese. Le persone spesso trovano spese ricorrenti per servizi che non usano più o peggio, qualcosa a cui non si sono mai iscritti! Prenditi il tempo per toglierli dalla tua carta di credito.
Ci sono altri pagamenti automatici per i servizi che utilizzi a cui puoi rinunciare fino a quando non estingue il tuo debito? Ogni $ 10 che tagli riduce anche gli interessi e ti porta prima al punto di pagamento.
Scegli di vivere senza addebitare nulla per un mese mentre crei un piano sostenibile per la tua vita finanziaria.
Una pausa con la carta di credito ti aiuterà a costruire una nuova abitudine di pensare prima di scorrere, fare clic o toccare. Continua a usare quel nuovo linguaggio sulle decisioni finanziarie per renderlo più facile.
Quando riduci le spese, sii onesto con gli amici. Incontra per un drink invece della cena o un caffè invece delle bevande. Se ciò che apprezzi è il tempo con i tuoi amici, capiranno e potrebbero anche essere più felici con piani alternativi e creativi.
Pianifica ora le vacanze. Parla con la famiglia chiedendo di "semplificare le vacanze". Suggerisci che ogni persona faccia un regalo a una sola persona invece di fare regali a tutti o che tutti contribuiscano con il cibo per il pasto. Se prendi l'iniziativa, potresti essere sorpreso di chi altro si sente sollevato e grato.
Crea un piano di spesa
Una volta che inizi a cambiare lingua ea limitare l'uso della carta di credito, è tempo di affrontare i tuoi numeri e creare nuove abitudini per tutta la vita.
Dal lato finanziario:
- Paga sempre il minimo sul debito della tua carta di credito. Altrimenti pagherai di più sanzioni e tasse.
- Fino a quando non crei un piano di spesa che ti permetta di vivere con i tuoi mezzi e vedere il quadro più ampio, paghi solo il minimo. (Sì, hai letto bene.) Stare seduti con il disagio di conoscere il tuo debito totale ti aiuterà a rafforzare il motivo per cui devi apportare modifiche al tuo comportamento e al tuo linguaggio. Il debito richiede un po' di tempo per entrare. Ci vorrà un po' per riportarlo a zero. Ricorda, una soluzione rapida non è una soluzione duratura.
- Crea un piano che ti permetta di coprire le tue spese con le tue entrate. Il tuo reddito netto, non il tuo stipendio, è ciò che conta. Annota tutte le spese sostenute durante l'anno, non solo quelle mensili. L'atto fisico di fare questo piuttosto che leggere un riepilogo dell'ultimo anno di spesa ti rende più consapevole delle tue spese come il tuo cervello elabora meglio le informazioni. Vedere visivamente la differenza ti aiuterà a capire perché c'è un problema di debito in erba.
- Assicurati di consentire qualcosa che consideri un piacere: cena fuori una volta alla settimana, un film al mese o qualcos'altro che ti piace. Se guadagni denaro per divertimento, sei più propenso a rispettare il tuo piano di spesa e a continuare a usare un linguaggio positivo.
Per un potente promemoria di come la combinazione di un nuovo linguaggio, un nuovo comportamento e un nuovo approccio alla spesa può migliorare le tue finanze, offro uno dei miei esempi preferiti, un cliente che mi ha detto che "non si sarebbe mai liberato dei debiti. Provai."
Le ho chiesto di provare ancora una volta. L'ho sfidata a due semplici compiti ogni settimana: primo, creare un modo per risparmiare denaro e secondo, divertirsi con soli $ 10 ogni settimana.
Entro la fine di sei settimane, è apparsa nel mio ufficio piena di energia e sorridente. “Ho provato tante cose nuove! Risparmiato denaro andando in biblioteca invece di acquistare un nuovo libro. Poi ho offerto un caffè a un amico, il che è stato divertente. Ha continuato l'elenco dei nuovi comportamenti che si adattano al suo piano di flusso di cassa, da una matinée pomeridiana all'annullamento di due abbonamenti cinematografici.
Ho chiesto di saldare il suo debito. Sorrise: “Sto pagando il minimo e vivo totalmente con il mio reddito. Ho già risparmiato $ 150!”
Ha finito per saldare i suoi debiti con l'anno e poi rimanere senza debiti.
La ricerca mostra che possono essere necessari fino a 18 giorni per creare un'abitudine, anche se per alcune persone ci vogliono settimane in più. La chiave è non arrendersi se fai un errore. Rimettiti in carreggiata senza un linguaggio negativo o ricorrere a vecchi comportamenti.
Prendi in considerazione altre risorse per il supporto: debitori anonimi, libri, podcast e terapie, che l'assicurazione può coprire, ti ricorderanno che non sei solo e che c'è una via d'uscita. Il mio libro preferito è "Come uscire dal debito, rimanere fuori dal debito e vivere prosperamente per sempre" di Jerold Mundis; l'edizione più recente è stata pubblicata nel 2012.
Pensi che questo approccio più lento non ti libererà mai dai debiti? Considera questo: se il denaro risolvesse problemi di denaro, i vincitori della lotteria non andrebbero mai in bancarotta. Tuttavia, molti di loro lo fanno. Ma ancora più importante, quando intervistato cinque anni dopo, molti vorrebbero non aver mai vinto.
Il debito non è solo un gioco di numeri. Inizia subito a cambiare il tuo comportamento, la tua lingua e crea un piano di flusso di cassa. Gli effetti a lungo termine si faranno sentire negli anni a venire.
CD Moriarty è un pianificatore finanziario certificato, un editorialista di MarketWatch e un oratore di finanza personale. Lei blog su Soldi Pace.
Scopri come dare una scossa alla tua routine finanziaria da MarketWatch's Le migliori nuove idee in Money Festival il 21 e 22 settembre a New York. Unisciti a Carrie Schwab, presidente della Charles Schwab Foundation.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- rallenta-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
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Debito della carta di credito è aumentato del 13% nell'ultimo anno — il più grande aumento degli ultimi 20 anni. Se ti ritrovi con una quantità crescente di debiti, devi rimetterti su una solida base prima che le palle di neve sfuggano al controllo.
Come ho imparato insegnando a migliaia di persone su come liberarsi del debito della carta di credito e rimanere senza debiti, la risposta è più che tagliare la carta di credito.
Questa combinazione di mentalità e cambiamenti di comportamento insieme ad alcuni passaggi finanziari cruciali ti porterà lì.
Cambia il modo in cui parli di denaro
Per conoscere veramente il tuo "sé del denaro", presta attenzione a ciò che dici e ne senti parlare al lavoro, a casa, mentre sei fuori con gli amici. C'è spesso la tendenza a concentrarsi sul negativo. Cambia la tua lingua se vuoi cambiare il tuo atteggiamento verso il denaro, che è il primo passo per migliorare il posto del denaro nelle nostre vite.
Inizia usando un linguaggio positivo sul denaro oggi. Inizia a dire "Scelgo di non acquistare questo articolo" o "Questa non è una priorità finanziaria". Questo dimostra che stai facendo scelte consapevoli.
D'altra parte, dire "non posso permettermi" qualcosa sposta la responsabilità lontano da te. Diventi vittima di qualcosa al di fuori del tuo controllo, il che implica che non hai nulla a che fare con esso.
Ad esempio, se decidi di acquistare una casa più costosa con un mutuo e un costo di manutenzione maggiori, potresti non avere così tanto da spendere per le vacanze, i vestiti o un televisore a grande schermo. Ciò non significa che non puoi permetterti la televisione a grande schermo, significa semplicemente che hai speso i tuoi soldi altrove. La tua decisione riflette ciò che è importante per te.
La mentalità è una potente influenza e il linguaggio che usi può supportare quel cambiamento. Usa parole positive per sostenere quel cambiamento. Dire a te stesso "Sto risparmiando un po' ogni mese" cambia la tua prospettiva mentre crei risparmi, non importa quanto poco aumenti il tuo conto di risparmio.
Fare lo sforzo di usare un linguaggio che dimostri la proprietà e la responsabilità riguardo al denaro è ciò che è importante. Il linguaggio positivo cambia il nostro atteggiamento nei confronti del denaro quando viene ascoltato abbastanza spesso.
Il rinforzo negativo sullo stato delle tue finanze, anche se parla di te stesso, influisce sull'autostima. Smetti di picchiarti con un linguaggio negativo come "Non mi libererò mai dei debiti" e "Sono un fallimento finanziario". C'è un costo psicologico del debitoe gli studi hanno trovato collegamenti con la depressione e il suicidio.
Non sei una vittima della tua situazione finanziaria.
Modifica il tuo comportamento lentamente
Non prendere in considerazione nemmeno un piano di consolidamento del debito o un prestito per la casa fino a quando non avrai smesso di creare nuovi debiti con carta di credito.
Mentre quella pila di debiti può scomparire, le persone in genere tornano al loro saldo precedente, anche se è a cinque cifre, entro soli sei mesi se pagano il debito della carta di credito in un'unica soluzione. Questo perché non c'è stato un cambiamento di accompagnamento nel comportamento. Investi invece il tuo tempo nel cambiamento del comportamento.
Come i cambiamenti che coinvolgono il cibo, il lento e costante vince la gara nel formare nuove abitudini di denaro. Inizia esaminando cosa c'è sulla fattura della tua carta di credito ogni mese. Le persone spesso trovano spese ricorrenti per servizi che non usano più o peggio, qualcosa a cui non si sono mai iscritti! Prenditi il tempo per toglierli dalla tua carta di credito.
Ci sono altri pagamenti automatici per i servizi che utilizzi a cui puoi rinunciare fino a quando non estingue il tuo debito? Ogni $ 10 che tagli riduce anche gli interessi e ti porta prima al punto di pagamento.
Scegli di vivere senza addebitare nulla per un mese mentre crei un piano sostenibile per la tua vita finanziaria.
Una pausa con la carta di credito ti aiuterà a costruire una nuova abitudine di pensare prima di scorrere, fare clic o toccare. Continua a usare quel nuovo linguaggio sulle decisioni finanziarie per renderlo più facile.
Quando riduci le spese, sii onesto con gli amici. Incontra per un drink invece della cena o un caffè invece delle bevande. Se ciò che apprezzi è il tempo con i tuoi amici, capiranno e potrebbero anche essere più felici con piani alternativi e creativi.
Pianifica ora le vacanze. Parla con la famiglia chiedendo di "semplificare le vacanze". Suggerisci che ogni persona faccia un regalo a una sola persona invece di fare regali a tutti o che tutti contribuiscano con il cibo per il pasto. Se prendi l'iniziativa, potresti essere sorpreso di chi altro si sente sollevato e grato.
Crea un piano di spesa
Una volta che inizi a cambiare lingua ea limitare l'uso della carta di credito, è tempo di affrontare i tuoi numeri e creare nuove abitudini per tutta la vita.
Dal lato finanziario:
Per un potente promemoria di come la combinazione di un nuovo linguaggio, un nuovo comportamento e un nuovo approccio alla spesa può migliorare le tue finanze, offro uno dei miei esempi preferiti, un cliente che mi ha detto che "non si sarebbe mai liberato dei debiti. Provai."
Le ho chiesto di provare ancora una volta. L'ho sfidata a due semplici compiti ogni settimana: primo, creare un modo per risparmiare denaro e secondo, divertirsi con soli $ 10 ogni settimana.
Entro la fine di sei settimane, è apparsa nel mio ufficio piena di energia e sorridente. “Ho provato tante cose nuove! Risparmiato denaro andando in biblioteca invece di acquistare un nuovo libro. Poi ho offerto un caffè a un amico, il che è stato divertente. Ha continuato l'elenco dei nuovi comportamenti che si adattano al suo piano di flusso di cassa, da una matinée pomeridiana all'annullamento di due abbonamenti cinematografici.
Ho chiesto di saldare il suo debito. Sorrise: “Sto pagando il minimo e vivo totalmente con il mio reddito. Ho già risparmiato $ 150!”
Ha finito per saldare i suoi debiti con l'anno e poi rimanere senza debiti.
La ricerca mostra che possono essere necessari fino a 18 giorni per creare un'abitudine, anche se per alcune persone ci vogliono settimane in più. La chiave è non arrendersi se fai un errore. Rimettiti in carreggiata senza un linguaggio negativo o ricorrere a vecchi comportamenti.
Prendi in considerazione altre risorse per il supporto: debitori anonimi, libri, podcast e terapie, che l'assicurazione può coprire, ti ricorderanno che non sei solo e che c'è una via d'uscita. Il mio libro preferito è "Come uscire dal debito, rimanere fuori dal debito e vivere prosperamente per sempre" di Jerold Mundis; l'edizione più recente è stata pubblicata nel 2012.
Pensi che questo approccio più lento non ti libererà mai dai debiti? Considera questo: se il denaro risolvesse problemi di denaro, i vincitori della lotteria non andrebbero mai in bancarotta. Tuttavia, molti di loro lo fanno. Ma ancora più importante, quando intervistato cinque anni dopo, molti vorrebbero non aver mai vinto.
Il debito non è solo un gioco di numeri. Inizia subito a cambiare il tuo comportamento, la tua lingua e crea un piano di flusso di cassa. Gli effetti a lungo termine si faranno sentire negli anni a venire.
CD Moriarty è un pianificatore finanziario certificato, un editorialista di MarketWatch e un oratore di finanza personale. Lei blog su Soldi Pace.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/you-work-hard-to-pay-off-debt-heres-the-secret-to-keep-you-from-backsliding-as-the-economy- rallenta-11660929550?siteid=yhoof2&yptr=yahoo