Con un patrimonio netto stimato di $ 2.5 miliardi di dollari, Oprah è una delle donne autoprodotte più ricche d'America, secondo Forbes. E sottolinea l'importanza di spendere e investire i tuoi soldi su/in ciò in cui credi veramente. Lei scrive: “Spero che il modo in cui spendi i tuoi soldi sia in linea con la verità su chi sei e cosa ti interessa. Spero che i tuoi soldi portino gioia a te e alle persone che ami. E spero che tu lo usi come una potente forza per il bene per realizzare le tue migliori intenzioni.
È un consiglio che i professionisti dicono che può funzionare per alcuni di voi e persino aiutarvi a risparmiare di più. (Questa è una notizia particolarmente buona ora che alcuni conti di risparmio ora stanno pagando più di quanto hanno fatto in un decennio - vedi le migliori tariffe per conti di risparmio che potresti ottenere ora qui.) Ma ecco cosa devi sapere prima di prendere a cuore il consiglio sia su come spendi e risparmi i tuoi soldi, sia su come li investi.
Spesa in linea con i tuoi valori: cosa può fare per te?
Spendere in modo allineato con i tuoi valori può portarti a fare acquisti migliori e più ponderati, afferma Bill Nugent, pianificatore finanziario certificato presso Convey Wealth. In effetti, chiedersi, prima di acquistare qualcosa, se è in linea con i propri valori personali, potrebbe fermare spese frivole per cose che non migliorano la vita. (Vuoi davvero comprare a tuo figlio un altro giocattolo o a te stesso un altro paio di pantaloni che non puoi veramente permetterti?) "Aiuta ad avere la mentalità che a volte l'acquisto non è solo una spesa", afferma Nugent. In effetti, la spesa dovrebbe riflettere ciò che è importante per te.
A dire il vero, questo non funziona su tutti gli acquisti. E una spesa in linea con i tuoi valori non significa necessariamente che risparmierai denaro o limiterai l'acquisto di cose inutili. "Hai mai comprato una rivista o caramelle o brownies che non volevi, per troppi soldi, perché aiuterebbe un bambino a raccogliere fondi per qualcosa di importante per loro?" afferma Anthony Ferreira, pianificatore finanziario certificato presso WorthPointe Wealth Management.
Inoltre, “è necessario innanzitutto disporre di solidi valori finanziari per avere abbastanza denaro da spendere per cose che si allineano con il proprio sistema di valori. Per la maggior parte dei milionari e miliardari come Oprah, hanno già questo lusso ", afferma il pianificatore finanziario certificato Eric Presogna di OneUp Financial.
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Investire in linea con i tuoi valori: cosa può fare per te?
L'investimento ESG si riferisce a una strategia di investimento che favorisce le aziende con modelli di business sostenibili misurati da vari fattori ambientali, sociali e di governance. "Alcuni investitori lo spiegano dicendo che sta investendo per fare bene alla società e soddisfare i propri valori facendo bene a se stessi", afferma la pianificatrice finanziaria certificata Karen Altfest presso Altfest Personal Wealth Management.
La domanda è: puoi guadagnare da questo? Sì, ma non è scontato. La Harvard Businss Review ha recentemente pubblicato a pezzo con il titolo "Sì, investire in ESG paga", che osservava che "un numero crescente di studi dimostra il vantaggio di concentrarsi sul valore a lungo termine e sui fattori ESG". Detto questo, fare soldi non è affatto scontato e Bloomberg Intelligence (BI) ha rilasciato un rapporto nel gennaio 2022 indicando che mentre le risorse ESG globali potrebbero superare i 41 trilioni di dollari entro il 2022, dovranno affrontare sfide come le autorità di regolamentazione che affrontano il rischio di greenwashing (quando le aziende spendono tempo e denaro facendo affermazioni prive di fondamento che sono rispettose dell'ambiente, invece di ridurre al minimo il loro impatto ambientale impatto).
Quindi qual è il takeaway? L'investimento ESG può essere un buon modo per investire parte del tuo denaro, purché ti assicuri che gli investimenti che scegli si adattino al tuo portafoglio nel suo insieme. "Inoltre, fai un controllo per vedere che gli investimenti che selezioni siano davvero attenti ai fattori ESG come implicano", afferma Altfest.
Ci sono alcuni modi per fare investimenti ESG. Ferreira afferma che variano in base a quanto l'investitore desidera essere concentrato e coinvolto. “Puoi scegliere di investire in un fondo comune o ETF, che è limitato in quanto l'investitore deve accettare le decisioni del gestore del fondo e potrebbe non essere d'accordo su tutti i criteri e le questioni. È possibile disporre di un conto gestito separatamente in cui un investitore comunica a un consulente la propria posizione sulle questioni e identifica in modo specifico le società da detenere o escludere, oppure l'investitore può selezionare gli investimenti individualmente in base a come il potenziale investimento si allinea ai propri valori", afferma Ferreira.
Prima di determinare se dovresti investire in ESG, Presogna afferma che è importante capire perché stai investendo e per cosa stai investendo. "Gli obiettivi finanziari personali, la tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale sono tre fattori che gli investitori dovrebbero considerare prima di cercare di adottare una strategia ESG", afferma Presogna.
Invece di inseguire un potenziale guadagno che può metterti nei guai, dice Altfest, “può essere più saggio investire con aspettative ragionevoli in mente. Non credere a tutto ciò che ti viene detto, sii sospettoso ed esamina ogni società, ogni fondo comune o ogni ETF e il loro team di gestione prima di fare le tue scelte. A quel punto, Presogna dice: “Fai la tua due diligence. I fondi ESG sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, possono avere costi interni elevati e in alcuni casi non sono molto diversi dai fondi indicizzati di mercato che costano molto meno".
I consigli, i consigli o le classifiche espressi in questo articolo sono quelli di MarketWatch Picks e non sono stati esaminati o approvati dai nostri partner commerciali.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/oprah-winfrey-now-worth-an-valuated-2-5-billion-says-you-should-spend-your-money-like-this-and- il-genio-di-esso-è-che-per-alcuni-di-voi-è-un-semplice-trucco-per-risparmiare-più-01673559413?siteid=yhoof2&yptr=yahoo