Il reddito passivo è diventato una grande parola d'ordine. Il fascino di raccogliere stipendi stabili senza lavorare "attivamente" per questo è più forte che mai.
Uno dei modi più popolari per creare un flusso di reddito passivo è attraverso il settore immobiliare, almeno in teoria.
Il processo è più o meno questo: prendi in prestito denaro da una banca, acquisti una proprietà e l'inquilino paga il mutuo e poi un po'. Una volta accumulato più capitale, ripeti il processo, acquisti più proprietà, aumenti di volume... e boom! Tu sei un magnate immobiliare.
Ma la realtà è diversa.
Se vuoi essere un padrone di casa, devi trovare inquilini affidabili, riscuotere l'affitto e gestire le richieste di manutenzione e riparazione (di tasca tua).
Da non perdere
Che ne dici di un gestore di proprietà?
Un buon gestore immobiliare può semplificare la vita, ma l'esperto di finanza personale Dave Ramsey sottolinea che il reddito non è ancora così passivo come sembra.
"Anche se gestisci la società di gestione, devono comunque chiamarti e approvare il nuovo sistema di riscaldamento e aria da $ 8,400 che è esploso, o l'altro giorno ne ho fatto uscire uno da $ 26,000 in uno dei nostri edifici commerciali", dice in un recente episodio di The Ramsey Show. "Non mi sentivo affatto passivo".
Ramsey ama ancora il settore immobiliare come classe di attività, ma avverte che gli investitori dovrebbero sapere in cosa si stanno cacciando.
“Amo il settore immobiliare. Ti dà un tasso di rendimento migliore che altri investimenti non hanno, ma quando sento qualcuno dire reddito passivo e immobili nella stessa frase, significa che sono stati su siti Web per arricchirsi rapidamente".
Quindi, come puoi investire nel settore immobiliare e renderlo il più semplice possibile?
Ecco tre modi per considerare.
REIT
REITs sta per fondi di investimento immobiliare, che sono società che proprio immobile a reddito come condomini, centri commerciali e torri di uffici.
Puoi pensare a un REIT come a un gigantesco padrone di casa: possiede un gran numero di proprietà, riscuote l'affitto dagli inquilini e trasferisce quell'affitto agli azionisti sotto forma di regolari pagamenti di dividendi.
Per qualificarsi come REIT, una società deve versare almeno il 90% del proprio reddito imponibile agli azionisti come dividendi ogni anno. In cambio, i REIT pagano poca o nessuna imposta sul reddito a livello aziendale.
Naturalmente, i REIT possono ancora vivere momenti difficili. Durante la recessione indotta dalla pandemia all'inizio del 2020, diversi REIT hanno ridotto i loro dividendi. Anche i prezzi delle loro azioni sono crollati durante la svendita del mercato.
Alcuni REIT, d'altra parte, riescono a distribuire dividendi affidabili tra alti e bassi. Realty Income (O), ad esempio, paga dividendi mensili e ha prodotto 117 aumenti di dividendi da quando è diventato pubblico nel 1994.
È facile investire in REIT perché sono quotati in borsa.
A differenza dell'acquisto di una casa, in cui le transazioni possono richiedere settimane e persino mesi per essere chiuse, puoi acquistare o vendere azioni in un REIT in qualsiasi momento durante la giornata di negoziazione. Ciò rende i REIT una delle opzioni di investimento immobiliare più liquide disponibili.
Investi in una piattaforma di crowdfunding online
Il crowdfunding si riferisce alla pratica di finanziare un progetto raccogliendo piccole somme di denaro da un gran numero di persone.
In questi giorni, molte piattaforme di investimento di crowdfunding te lo consentono possedere una percentuale di immobili fisici — dagli immobili in affitto agli edifici commerciali ai lotti di terreno.
Alcune opzioni sono rivolte a investitori accreditati, a volte con investimenti minimi più elevati che possono raggiungere decine di migliaia di dollari.
Per essere un investitore accreditato, devi avere un patrimonio netto di oltre $ 1 milione o un reddito guadagnato superiore a $ 200,000 (o $ 300,000 insieme a un coniuge) negli ultimi due anni.
Se non sei un investitore accreditato, molte piattaforme ti consentono di investire piccole somme, se lo desideri, anche $ 100.
Tali piattaforme rendono gli investimenti immobiliari più accessibili al pubblico in generale semplificando il processo e abbassando la barriera all'ingresso.
Alcune piattaforme di crowdfunding raccolgono anche denaro dagli investitori per finanziare progetti di sviluppo. Questi accordi in genere richiedono impegni più lunghi da parte degli investitori e offrono un diverso insieme di profili di rischio-rendimento rispetto all'acquisto di azioni in immobili in affitto a reddito fisso.
Ad esempio, lo sviluppo potrebbe subire ritardi e non guadagnerai un reddito da locazione nel periodo di tempo previsto.
Gli sponsor di operazioni immobiliari in crowdfunding di solito addebitano commissioni agli investitori, in genere comprese tra lo 0.5% e il 2.5% di qualsiasi cosa tu abbia investito.
Investire in ETF
Scegliere il REIT giusto o l'affare crowdfunded richiede la dovuta diligenza da parte tua. Se stai cercando un modo più semplice e diversificato di investire nel settore immobiliare, considera i fondi negoziati in borsa.
Puoi pensare a un ETF come a un portafoglio di azioni. E come suggerisce il nome, gli ETF vengono scambiati nelle principali borse, rendendoli convenienti da acquistare e vendere.
Gli investitori utilizzano gli ETF per accedere a a portafoglio diversificato. Non devi preoccuparti di quali azioni acquistare e vendere. Alcuni ETF tracciano passivamente un indice, mentre altri sono gestiti attivamente. Tutti addebitano una commissione, denominata rapporto spese di gestione, in cambio della gestione del fondo.
Il Vanguard Real Estate ETF (VNQ), ad esempio, offre agli investitori un'ampia esposizione ai REIT statunitensi. Il fondo detiene 167 titoli con un patrimonio netto totale di $ 72.0 miliardi. Negli ultimi 10 anni, VNQ ha prodotto un rendimento medio annuo del 6.2%. Il suo rapporto spese di gestione è 0.12%.
Puoi anche dare un'occhiata al Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE), che mira a replicare il settore immobiliare dell'indice S&P 500. Attualmente ha 31 partecipazioni e un rapporto di spesa dello 0.10%. Dall'inizio del fondo nell'ottobre 2015, ha prodotto un rendimento medio annuo dell'8.5% al lordo delle imposte.
Entrambi questi ETF pagano distribuzioni trimestrali.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/owning-real-estate-passive-income-183000244.html