I prezzi regolano l'attività. Consentiamo alle compagnie assicurative di salvare giovani vite

La memoria è confusa sull'anno esatto, ma apparentemente dieci o quindici anni fa un assicuratore automobilistico offrì una nuova opzione per i conducenti: prezzi più bassi se l'assicuratore potesse seguire lo stile di guida dell'assicurato. Chiamalo chip, spia automatizzata o qualsiasi altra cosa ti metta a tuo agio, ma l'assicuratore installerebbe un dispositivo nelle auto dei suoi clienti. Se il loro stile di guida fosse seguito con la stessa attenzione, il costo dell'assicurazione diminuirebbe per riflettere questo.

Le reazioni a questa innovazione sono state rapide. I lettori possono forse indovinare cosa fossero. Era arrivato il “Grande Fratello”, Big Business ci stava guardando, la nostra privacy veniva calpestata….

Le reazioni sono state del tutto ridicole. L'assicuratore stava semplicemente offrendo un percorso per ridurre i costi assicurativi. Nessuno è stato costretto ad acquistare l'opzione tanto quanto alcuni potevano farlo volontariamente. Affermare i driver ovvi e prudenti trarrebbe vantaggio finanziario dall'essere osservati. E no, non sarebbe stato il Grande Fratello di George Orwell 1984. Nel romanzo, il Grande Fratello stava guardando tutto quello che facevi e non avevi scelta in merito. Nel moderno caso assicurativo, la decisione di tenere traccia del proprio stile di guida è stata ancora una volta a scegliere. Questo non era il Grande Fratello, il Grande Governo o il Grande qualsiasi cosa.

Ciò che si è rivelato troppo controverso per i troppo sensibili mi è venuto in mente di recente. Era una colonna di Nicole Gelinas del Manhattan Institute. Ha sottolineato che se vogliamo essere onesti riguardo agli incidenti stradali, dovremmo ammettere l'ovvio: i giovani sono spesso la causa.

Su quanto riportato da Gelinas, qualcuno è sorpreso? I giovani maschi sono più che un po' indisciplinati. In varie colonne nel corso degli anni, George Will ha affermato che la civilizzazione dei giovani uomini è una delle funzioni più cruciali della società. Per quanto cliché possa essere, quando sono giovani maschi pensano che vivranno per sempre. Si sentono a prova di proiettile. Questi sentimenti invincibili possono essere letali se combinati con le automobili.

Allora qual è la risposta? Una risposta legislativa ovvia è ritardare l'età in cui gli uomini possono acquisire la patente di guida. Alcuni stanno senza dubbio annuendo con la testa a una soluzione così semplice, ma l'opinione qui è che è terribile. La taglia unica del governo non è mai la risposta perché ci tratta come se fossimo tutti uguali, è una presa di libertà, in più ci insulta. Davvero, chi di noi ha bisogno di essere costretto a non fare ciò che potrebbe arrecare danno a noi e agli altri? Piuttosto che una taglia unica, i genitori che preferirebbero non ricevere chiamate dagli ospedali a tarda notte decideranno con ogni bambino quando è opportuno lasciare che si mettano al volante.

Come sempre, il governo è superfluo in materia di sicurezza. Tutto ciò, in più Will ha sottolineato che la pena di morte infonde al governo troppa maestà. Così vero, e sembra valere anche per la guida. Il governo dovrebbe decidere di meno, non di più. Non aumentiamo ancora di più il potere del governo per risolvere un problema (i giovani maschi che guidano in modo sconsiderato) che le persone ragionevoli possono risolvere. Se i maschi sono incauti, i genitori dovrebbero prendere decisioni sulla guida di conseguenza. Così dovrebbero le compagnie di assicurazione.

Se ci pensi, le compagnie di assicurazione potrebbero fare così tanto qui se le persone ragionevoli riuscissero a superare la loro paura irrazionale del Grande Fratello. O smetti di applicarlo in modo errato. Le aziende che osservano i propri clienti e imparano a conoscere i propri clienti è vecchio quanto il business. Grazie al cielo per questa verità. Se qualcuno ha dei dubbi sul genio della supervisione dei clienti, deve solo leggere libri sulla vecchia Unione Sovietica e sullo stato dei ristoranti. I "ristoranti" sovietici (e le aziende più in generale) erano completamente disinteressati ai loro clienti, e si vedeva. I clienti del ristorante erano detto cosa sarebbero serviti, al diavolo i menu vecchi di decenni.

Fermati e pensa a cosa potrebbero fare le compagnie di assicurazione per la sicurezza stradale. Queste società sono quelle che l'economista canadese Reuven Brenner chiama "price giver". Dando un prezzo a ogni tipo di attività, regolano le attività. E con i giovani maschi? Che ne dici di genitori che scelgono di autorizzare le compagnie assicurative a installare tutti i tipi di dispositivi di localizzazione nelle auto che saranno gestite da giovani maschi? I benefici di questo tipo di azione volontaria sarebbero immensi. Se i giovani guidano senza cautela, le compagnie di assicurazione lo sapranno. E aumenteranno di conseguenza il costo dell'assicurazione, assicurazione spesso pagata dai genitori. I genitori controllano la borsa, il che significa che controllano se i giovani guideranno o meno.

Il fatto è che i giovani vogliono guidare. Qual è il punto. I segnali di prezzo regoleranno con forza la loro capacità di farlo. Se sono spericolati, il costo della guida aumenterà alle stelle. E perderanno i privilegi di guida. Problema risolto dal libero mercato. È qualcosa a cui pensare.