Prodotti a prova di recessione per potenziare il tuo portafoglio

Principali takeaways

• As timori di recessione e i tassi di interesse salgono, gli investitori sono sempre più preoccupati di come una recessione potrebbe colpire i loro portafogli
• Una delle peggiori mosse che gli investitori possono fare durante una recessione è salvare il proprio portafoglio
• Invece, considera i prodotti a prova di recessione per sostenere il tuo portafoglio e persino cogliere il rialzo man mano che l'economia si riprende

Ormai, probabilmente sei stanco di sentir parlare del futuro imminente recessione. (E certamente non saresti solo.) Tuttavia, è importante prepararti emotivamente e finanziariamente per la possibilità. Dopotutto, una delle peggiori mosse che gli investitori possono fare è lasciare che una recessione li colga alla sprovvista e in risposta salvare i loro portafogli.

Fortunatamente, puoi aggirare questo rischio rivedendo il tuo portafoglio in anticipo e comprendendo cosa rischi in una recessione. Quindi, considera se questi a prova di recessione prodotti potrebbero aiutare a scongiurare il peggio della recessione o addirittura amplificare i tuoi guadagni dall'altra parte.

Una breve parola sui prodotti a prova di recessione

Le recessioni possono essere dannose per le economie (e per il tuo portafoglio) a causa dell'ampia spirale discendente.

Poiché i consumatori spendono meno denaro, le aziende vendono meno prodotti e servizi. In risposta, le aziende spesso licenziano i lavoratori o tagliano stipendi e benefici, contribuendo a un aumento della disoccupazione e a una minore spesa.

Quando i margini di profitto e le prospettive finanziarie inevitabilmente si indeboliscono, i mercati vacillano, portando a portafogli sgonfiati e impoverendo il potenziale di investimento.

Ma non tutti gli investimenti soffrono allo stesso modo durante una recessione. I prodotti a prova di recessione, come alcune azioni, obbligazioni e investimenti in contanti, possono subire meno perdite o addirittura guadagni quando l'economia crolla.

Tieni presente che n affari o l'investimento è veramente recessione-prova, poiché non c'è mai una garanzia di guadagni. Tuttavia, molti sono resistenti alla recessione in quanto potrebbero non soffrire così gravemente come altre attività o investimenti quando l'economia si inasprisce. Spesso, questi sono chiamati "investimenti difensivi", poiché sono più resistenti al declino economico.

Inoltre, molti investimenti che faticano all'inizio possono andare al rialzo quando l'economia si riprende. Sebbene questi non proteggano da una recessione in corso, puoi comunque capitalizzare aggiungendo questi investimenti alla tua strategia a lungo termine con uno sconto.

Ricorda: mantenere un equilibrio tra rischio e rendimento è sempre importante. Ma quando si tratta di recessioni, non si tratta solo dell'andamento delle posizioni in. Riguarda anche dove investi durante la recessione.

Detto questo, diamo un'occhiata ai prodotti a prova di recessione da considerare in vista di una potenziale recessione economica. (E alcuni da guardare una volta che è già iniziato.)

Azioni

Si è tentati di abbandonare le azioni e preservare la ricchezza quando si verifica una recessione, ma potrebbe non essere la mossa più saggia. Anche quando l'economia rabbrividisce, i cosiddetti "azioni a prova di recessione” è probabile che continuino a generare rendimenti. Altri potrebbero perdere valore ora, ma se salti al piano inferiore, puoi cavalcare la ripresa dall'altra parte.

Azioni che pagano dividendi

Qualità azioni che pagano dividendi può fornire un reddito passivo extra nella buona e nella cattiva sorte. Ma quando arriva una recessione, potresti cercare specificamente gli aristocratici dei dividendi e i re dei dividendi, società che hanno pagato dividendi costantemente per decenni.

Non solo è più probabile che continuino a pagare durante una recessione, ma potrebbero vedere fluttuazioni di prezzo minori o minori rispetto, ad esempio, alle azioni di crescita. Questa maggiore stabilità può attenuare la volatilità del portafoglio a breve termine, rafforzando al contempo il reddito dell'era della recessione.

Beni di consumo essenziali e titoli difensivi

I titoli essenziali difensivi e di consumo possono isolare ulteriormente il tuo portafoglio in mercati difficili. Puoi trovare queste azioni in settori su cui i consumatori fanno affidamento direttamente o indirettamente indipendentemente dai venti contrari economici, come ad esempio:

• Prodotti di consumo di base (generi alimentari, articoli per la casa, catene di magazzini, ecc.)
• Piaceri colpevoli come alcol e tabacco
• Spedizione e trasporto
• Utenze come l'elettricità e l'acqua
• Sanità, comprese farmacie, prodotti farmaceutici e fornitori di servizi medici
• Assicurazione, compresa la casa, l'auto e l'assicurazione medica

Mentre molti di questi settori raramente vedono massicci scatti di crescita, la loro essenzialità e ubiquità li rendono coperture inestimabili durante le recessioni.

Stock ciclici

Stock ciclici sono emessi da società la cui performance dipende dal ciclo economico. (Pensa alle automobili, ai beni per la casa non essenziali come mobili ed elettrodomestici, ristoranti e alcuni fornitori e produttori di materiali.)

Molti di questi titoli sono tra i più colpiti quando l'economia si contrae. Ma quando l'economia si riaprirà, potrebbero godere di enormi guadagni man mano che la spesa aumenta e i profitti tornano.

In altre parole: potresti non voler investire in azioni cicliche quando inizia una recessione. Tuttavia, puoi capitalizzare la loro sfortuna acquistando con uno sconto a metà recessione. Quindi, quando l'economia si riprende, puoi cavalcare l'aumento dall'altra parte.

Fondi azionari

Se preferisci non scegliere le tue azioni, i fondi azionari come ETF (Exchange Traded Fund) ed fondi comuni di investimento fornire un'alternativa più semplice. Questi asset offrono una diversificazione immediata e possono registrare una minore volatilità rispetto a portafogli più concentrati durante i mercati incerti. Inoltre, non devi perdere un sacco di tempo a gestire il tuo portafoglio quando le acque si fanno difficili.

Fondi indicizzati sono un tipo popolare di fondo azionario in tutti i climi economici. Questi fondi replicano passivamente indici specifici, come l'S&P 500, per adeguarsi ai rendimenti del mercato.

Puoi anche investire in fondi specifici del settore che forniscono un'esposizione diversificata all'interno di una determinata nicchia. Esistono anche molti fondi basati su obiettivi per aiutare gli investitori a ottenere guadagni specifici, contrastare l'inflazione o godere ampio Esposizione ESG.

Legami

Alcuni investitori considerano obbligazioni essere investimenti relativamente sicuri durante i periodi di instabilità economica. In genere, offrono pagamenti di interessi garantiti su un programma regolare fino alla scadenza, il che può fornire un'ancora di salvezza durante una recessione. (In particolare i titoli di stato, che sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti piuttosto che dalle società.)

Puoi anche scegliere tra una gamma di scadenze o persino selezionare obbligazioni che pagano tassi di interesse ancorato a inflazione (SUGGERIMENTI) per una protezione extra.

E mentre le obbligazioni hanno subito un duro colpo quest'anno a causa dell'aumento dei tassi di interesse, potrebbe non essere una brutta cosa in vista di una potenziale recessione. I prezzi delle obbligazioni più bassi ora significano la possibilità di acquistare con uno sconto rispetto ai prezzi futuri.

Disponibilità liquide e mezzi equivalenti

Il denaro è una componente cruciale della maggior parte strategie di investimento a breve termine progettato per proteggere e far crescere la liquidità di cui avrai bisogno in meno di 5 anni. Mentre anche i conti ad alto rendimento perdono tipicamente terreno a causa dell'inflazione, l'attuale contesto di tassi elevati potrebbe rivelarsi particolarmente fruttuoso in una potenziale recessione.

Conti di risparmio ad alto rendimento

Come evidenziato dal nome, i conti di risparmio ad alto rendimento generalmente pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai normali conti di risparmio. Offrono anche FDIC protezione, assicurando letteralmente i tuoi soldi contro gli scenari peggiori. Con i tassi di interesse in aumento, potrebbero rivelarsi un vero rifugio sicuro in caso di recessione economica.

Certificati di deposito

Anche i certificati di deposito, o CD, pagano tassi di interesse superiori alla media e offrono un'assicurazione FDIC. Ma differiscono dai conti di risparmio in alcuni modi importanti.

Per iniziare, i CD bloccano i tuoi fondi per un determinato periodo di tempo che va da pochi mesi a oltre un decennio. Se provi a prelevare i tuoi fondi in anticipo, potresti incorrere in una penale.

Inoltre, la maggior parte dei CD paga un tasso di interesse garantito fino alla scadenza. Ciò significa che se blocchi ora un tasso di interesse elevato, i tuoi fondi continueranno a crescere a quel tasso anche se i tassi di mercato scenderanno in seguito.

Se non hai bisogno dei tuoi soldi immediatamente, i CD sono un ottimo posto per nascondere i fondi durante una recessione o ambienti ad alto tasso. Puoi persino "scalare" i tuoi CD per bloccare le scadenze a breve termine su base continuativa fino a quando non sei pronto a incassare.

Conti del mercato monetario

I conti del mercato monetario generalmente pagano tassi di interesse più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali, offrendo allo stesso tempo capacità di scrittura di assegni simili ai conti correnti. Offrono anche un'assicurazione FDIC per proteggere i tuoi fondi, sebbene possano imporre requisiti di prelievo o saldo. Il loro profilo di maggiore sicurezza li rende un prodotto ideale a prova di recessione per investitori a breve termine o avversi al rischio.

Te

In tutto questo, è importante non sottovalutarsi come prodotto a prova di recessione. Anche se perdi il lavoro o vedi che le tue ore si riducono, puoi investire su te stesso acquisendo nuove conoscenze per ottenere un lavoro migliore o esplorare un nuovo settore. Potresti prendere in considerazione la possibilità di partecipare a seminari sponsorizzati dal lavoro, corsi di formazione online o persino insegnare a te stesso una nuova abilità come la programmazione o la pittura.

Ma investire nella tua carriera non deve essere il tuo limite. Potresti fare uno sforzo per ripagare in modo aggressivo i tuoi debiti prima di una potenziale recessione, specialmente con lo spettro di tassi di interesse più alti all'orizzonte. Meno soldi dovrai investire per le bollette in futuro, maggiore sarà la sicurezza di cui godrai durante una crisi.

Chi ha bisogno di prodotti a prova di recessione quando hai l'intelligenza artificiale?

Anche se sai cosa stai cercando, scegliere i migliori prodotti a prova di recessione richiede molta ricerca ed energia. Fortunatamente, ci sono altre opzioni, vale a dire, sfruttare il potere dell'intelligenza artificiale per fare il lavoro pesante per te.

Qui a Q.ai, questo è esattamente ciò che offriamo.

Iniziamo con la tua scelta di kit di investimento sapientemente curati, ciascuno progettato per raggiungere un obiettivo particolare. (Kit Fondamentali? Dai un'occhiata. Tecnologia emergente? Avete capito bene. Difendersi dall'inflazione? Cosa certa.)

Da lì, la nostra intelligenza artificiale prende l'iniziativa per mantenere il tuo asset allocation e tolleranza al rischio perfettamente bilanciate. Per una maggiore tranquillità, puoi anche attivare Protezione del portafoglio per proteggere i tuoi guadagni e ridurre al minimo il rischio di perdita.

No, non possiamo promettere che nulla di tutto ciò sia a prova di recessione e nessun altro può farlo. Ciò che possiamo offrire è l'opportunità di lasciare che un'intelligenza artificiale esperta mantenga il tuo portafoglio e risponda (o addirittura anticipi) le mosse del mercato per aiutarti a costruire una maggiore ricchezza a lungo termine.

Recessione o no, questa è una cosa potente.

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