STOCKPORT-INGHILTERRA- MARZO 12: Un uomo che indossa una maschera passa davanti a un cartello nella vetrina di un negozio che dice 'andando ... [+]
Getty Images
Con una recessione ormai alle porte, puoi scommettere che ci sarà un enorme aumento delle fatture in ritardo e non pagate. Che tu sia un consulente, un proprietario di un'agenzia digitale, un appaltatore domestico, un organizzatore di eventi o un libero professionista che lavora nella gig economy; se gestisci un'attività basata sui servizi, probabilmente hai già a che fare con pagamenti in ritardo e fatture non pagate. Oppure, statisticamente, lo sarai ad un certo punto. I numeri sono sbalorditivi.
- In media, ogni piccola impresa ha $ 84,000 di fatture non pagate (Shinar).
- Un rapporto pubblicato di recente ha scoperto che i clienti che pagano in ritardo devono $ 50,000 o più a quasi il 60% dei lavoratori freelance (Pickard).
- In un sondaggio del 2019 su 503 appaltatori domestici, il 74% non ha ricevuto il pagamento per un progetto e ha dovuto presentare un pegno per i meccanici nell'ultimo anno (Wolfe).
Lance Kohl, proprietario di PSP Compass Solutions, un'agenzia di marketing a Denver, in Colorado, afferma che “1 fattura su 10 che invio non viene pagata. Dedichiamo costantemente gran parte del nostro tempo a rincorrere i clienti per essere pagati. Più a lungo una fattura non viene pagata, meno è probabile che riceveremo il pagamento".
Lexi Dudley e suo padre Joel Dudley, proprietari di JL Roofing and Contracting a Canon City, in Colorado, hanno rivelato che solo nel 2020 sono stati irrigiditi da oltre 30 sostituzioni di tetti per un totale di oltre $ 150 di entrate non ricevute. "Abbiamo passato mesi cercando di convincere i proprietari di case a pagarci e alla fine abbiamo dovuto spendere ancora più tempo e denaro con i tribunali che ponevano gravami su tutte quelle case", hanno detto i Dudley.
Ciò che rende questi numeri ancora più preoccupanti è che la metà delle piccole imprese sopravvive di mese in mese. La piccola impresa media conserva meno di un mese di riserve di cassa (Farrell e Wheat). Infatti, il 25% delle piccole imprese opera con soli 13 giorni di riserve di cassa. I liberi professionisti in genere corrono un rischio ancora maggiore. Un recente sondaggio ha rilevato che il 59% dei liberi professionisti negli Stati Uniti lavora da stipendio a stipendio (Boskamp).
Con così tanti titolari di attività di servizi e gig worker che vivono già ai margini, è facile capire perché l'82% fallisce a causa della cattiva gestione del flusso di cassa (Shinar). Mentre la recessione continua, questi problemi saranno esacerbati. Sfortunatamente, fatture in ritardo e non pagate riducono il flusso di cassa di un'azienda, costringendo gli imprenditori a ridurre gli investimenti futuri nella loro attività, ritardare l'assunzione di nuovi dipendenti e ridurre l'orario di lavoro del personale.
Quindi quali soluzioni sono disponibili per enormi problemi di flusso di cassa che già esistono e come puoi proteggere la tua attività durante questa recessione?
1. Email automatizzate
Esistono una miriade di piattaforme di fatturazione e pagamento come Xero e Quickbooks. Molti di loro offrono sistemi di posta elettronica automatizzati che invieranno automaticamente un'e-mail ai clienti, ricordando loro quando la data di scadenza della fattura si avvicina e è scaduta. Prenditi del tempo per assicurarti che queste funzioni siano attive.
2. Finanziamento tramite fattura
Negli ultimi anni, aziende come Fundbox hanno lanciato servizi di finanziamento delle fatture per le piccole imprese che hanno bisogno di regolare il flusso di cassa quando i pagamenti delle fatture sono in ritardo. In genere, una piccola impresa può finanziare fino al 90% di una fattura in modo da poter pagare il proprio personale e le bollette. Sfortunatamente, come con qualsiasi prestito, gli interessi si accumulano. Ad esempio, le commissioni di Fundbox sono del 4.66% per i termini di 12 settimane e dell'8.99% per i termini di 24 settimane.
3. Pagamenti anticipati
Molti proprietari di aziende di servizi e gig worker esperti sono saggi nel richiedere il pagamento anticipato di almeno il 50% del costo di un progetto. Questa strategia ti proteggerà a breve termine e renderà più probabile che alla fine verrai pagato per intero poiché il cliente si è già impegnato.
4. Costruisci una pipeline
In una recessione, il flusso di cassa mensile diventerà ancora più imprevedibile, quindi è importante ottenere impegni dai clienti in anticipo. Prenotare clienti parzialmente o totalmente impegnati, con settimane o mesi di anticipo, ti aiuterà a gestire il tuo flusso di cassa in modo più efficiente.
5. Un sistema simile all'impegno
Gli avvocati usano comunemente acconti e anticipi per proteggere il loro flusso di cassa, perché la tua attività o il tuo lavoro dovrebbero essere diversi? Durante una recente visita nella zona rurale di Cañon City, in Colorado, ho scoperto un'azienda che può aiutare: Trustio.
Proprio come la maggior parte delle piattaforme di fatturazione, Trustio ti consente di fatturare e ricevere pagamenti dai tuoi clienti in qualsiasi momento utilizzando i pagamenti diretti. Tuttavia, ciò che rende fantastica questa piattaforma è la funzione di pagamento protetto di Trustio.
Con Protected Payments, il tuo cliente paga in anticipo il suo progetto. Questi fondi vengono quindi depositati in un conto a garanzia in cui sono tenuti al sicuro tra le parti. Una volta completate le attività all'interno del progetto, il pagamento viene rilasciato immediatamente e inviato direttamente al conto bancario del fornitore di servizi. L'opzione di pagamento protetto consente a un appaltatore di creare una pipeline di clienti impegnati fornendo sicurezza al cliente ed eliminando il rischio di essere pagato in ritardo o non essere pagato affatto. Soprattutto, Trustio non addebita alla tua azienda l'elaborazione dei pagamenti! Il tuo cliente paga semplicemente una commissione di elaborazione dell'1% per i pagamenti diretti o protetti.
Il co-fondatore e CEO di Trustio, Brock Predovich, non è estraneo al dolore delle fatture ritardate e non pagate. Avendo fondato diverse attività basate sui servizi, Predovich ha sentito in prima persona gli effetti dannosi che le fatture in ritardo e non pagate possono avere sul flusso di cassa.
“Il successo per qualsiasi azienda di servizi o gig worker riguarda la gestione del flusso di cassa. La gestione del flusso di cassa, in definitiva, si riduce alla fiducia", ha osservato Predovich. “Devi trovare buoni clienti di cui ti puoi fidare ti pagheranno in tempo per il tuo duro lavoro. Per trovare buoni clienti, anche loro devono fidarsi di te. Hanno bisogno di sapere che i loro soldi sono al sicuro e che il lavoro è fatto.
Proteggi i tuoi pagamenti
Con la recessione in pieno svolgimento, è più importante che mai rivalutare i sistemi che utilizzi per gestire il flusso di cassa e assicurarti di essere pagato. Si stima che le fatture in ritardo e non pagate rappresentino un problema di 825 miliardi di dollari solo negli Stati Uniti (Shinar). Se l'economia continua come è stata, le cose potrebbero peggiorare molto per gli appaltatori e i proprietari di piccole imprese. L'implementazione delle cinque strategie di cui sopra non garantirà il tuo successo, ma può almeno aiutarti a prendere provvedimenti per proteggere la tua attività durante la recessione. Non implementarli potrebbe portare al tuo prossimo ritorno a tempo pieno nell'America aziendale.
Fonti di dati di riferimento:
Shinar
Boscamp
Farrell e il grano
Wolfe
Pickard
Fonte: https://www.forbes.com/sites/joetoscano1/2022/09/08/recession-proof-your-gig-economy-cash-flow-before-things-get-worse/