Una quota record di acquirenti per la prima volta sta sottoscrivendo mutui con termini di 35 anni o più poiché i costi in aumento costringono più britannici a sottoscrivere un debito a vita.
I dati finanziari del Regno Unito mostrano che il 19% di tutti i prestiti contratti dai nuovi acquirenti a marzo erano per periodi di 35 anni o più.
Questa è la percentuale più alta da quando sono iniziate le registrazioni nel 2005 e più del doppio del tasso del 9% visto nel dicembre 2021, quando la Banca d'Inghilterra ha iniziato ad alzare i tassi di interesse da un minimo dello 0.1%.
L'età media di un primo acquirente è ora di 32 anni, secondo Halifax, suggerendo che molte persone prendono in prestito fino alla fine della loro vita lavorativa o addirittura fino alla pensione.
Mentre molti acquirenti per la prima volta rifinanzieranno prestiti a breve termine man mano che la loro paga aumenta e le offerte scadono, i dati mostrano che un numero crescente di proprietari di case esistenti si rivolge anche a contratti a lungo termine per aiutarli a far fronte ai tassi in aumento.
I dati finanziari del Regno Unito mostrano anche che l'8% dei traslochi sta sottoscrivendo mutui per periodi di 35 anni o più rispetto al 4% nel dicembre 2021.
Ciò suggerisce che un numero crescente di proprietari di case sta sottoscrivendo mutui che si estenderanno fino ai settant'anni.
Gli acquirenti e i proprietari di case che accettano mutui di 35 anni o più accumuleranno migliaia di sterline in più di pagamenti di interessi per tutta la durata dell'affare rispetto a quelli con accordi di durata più breve. Tuttavia, i rimborsi mensili saranno inferiori, il che aiuta le persone a far fronte a tassi di interesse più elevati.
In un'analisi che sarà pubblicata alla fine di questa settimana, UK Finance, che rappresenta il settore bancario, dirà: "Al fine di ridurre i pagamenti mensili e, quindi, migliorare i loro calcoli di accessibilità, abbiamo visto i clienti sempre più sottoscrivere mutui a lungo termine, un'opzione ancora consentita dalla maggior parte degli istituti di credito e anche all'interno delle regole di prestito responsabile [della City watchdog] ".
I costi dei mutui sono aumentati bruscamente dopo che la Banca ha alzato i tassi una dozzina di volte per tenere sotto controllo l'inflazione, che è ancora all'8.7%.
È probabile che i costi delle abitazioni aumentino ulteriormente nei prossimi mesi dopo un aumento a sorpresa della cosiddetta inflazione di base in aprile, che esclude i movimenti volatili dei prezzi dell'energia e dei generi alimentari. Lo shock inflazionistico ha spinto al rialzo i rendimenti dei gilt e i tassi swap, che le banche utilizzano per prezzare i loro mutui a tasso fisso.
Più della metà degli acquirenti per la prima volta ora sottoscrive un mutuo di oltre 30 anni, mostra UK Finance. Tuttavia, questo livello si è stabilizzato negli ultimi mesi.
Mentre l'estensione dei termini del mutuo è stata una strategia efficace per le persone per salire sulla scala degli alloggi, UK Finance dirà che questa opzione sta "raggiungendo il suo limite".
La sua analisi dirà: “Sebbene questa sia stata una tendenza a lungo termine osservata dal 2010, la crescita dei prestiti a lungo termine ha subito un'accelerazione fino al 2022. All'inizio del 2023, abbiamo visto la crescita dei prestiti a lungo termine stabilizzarsi. Sebbene provvisorio in questa fase, ciò potrebbe indicare che la misura in cui questa opzione può essere utilizzata per estendere l'accessibilità e soddisfare i requisiti di sottoscrizione sta raggiungendo il suo limite.
Il mutuo quinquennale medio a tasso fisso per un acquirente con un deposito del 25% era del 4.2% ad aprile, ma gli economisti ritengono che nelle prossime settimane salirà al 5%.
Per un acquirente che stipula un tipico prestito di £ 200,000, un aumento di 0.8 punti percentuali dei tassi ipotecari costerebbe £ 1,600 in più all'anno di interessi. Nel corso di una correzione di cinque anni, ciò equivale a £ 8,000 in più.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/record-demand-35-mortgages-first-125329371.html