Tra l'aumento dell'inflazione e un mercato azionario volatile, molti pensionati stanno tornando al lavoro. Ad aprile, Hiring Lab, il braccio di ricerca economica del job board Indeed.com, segnalati che a marzo 2022 il 3.2% dei lavoratori in pensione un anno fa sono ora occupati.
Non andare in pensione può aiutare a stabilizzare o aumentare il flusso di cassa. Ma potrebbe innescare conseguenze indesiderate in altre aree finanziarie della tua vita, tra cui Social Security Medicare, pensione e tasse. Quindi, prima di licenziare il tuo curriculum, ecco quattro cose da considerare:
1. Sicurezza sociale
Ci sono due modi in cui lavorare più a lungo potrebbe avere un effetto positivo sui futuri benefici della Social Security. In primo luogo, i soldi guadagnati ora possono aumentare i guadagni medi a lungo termine nel calcolo del vantaggio. In secondo luogo, un reddito extra potrebbe renderti più facile ritardare la richiesta di previdenza sociale per alcuni anni. Questo è prezioso, perché i benefici aumentano dell'8% all'anno per ogni anno in cui si ritarda la richiesta dopo l'età del pensionamento completo, fino all'età di 70 anni.
Tuttavia, se inizi a riscuotere la previdenza sociale prima di raggiungere l'età del pensionamento completo e poi torni al lavoro, le tue indennità mensili potrebbero essere ridotte, almeno temporaneamente.
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Il tuo assegno diminuirà se i tuoi guadagni superano il limite di guadagno annuale stabilito dalla Social Security Administration ($ 19,560 nel 2022). Se non superi il limite, non c'è alcun impatto. Per ogni $2 che guadagni oltre il limite, i tuoi vantaggi saranno ridotti di $1.
Ad esempio, se guadagni $ 40,560 quest'anno, i tuoi vantaggi saranno ridotti di $ 10,500. L'anno in cui raggiungi l'età del pensionamento completo, il limite di guadagno è più alto ($ 51,960 per il 2022) e i tuoi benefici vengono ridotti solo di $ 1 per ogni $ 3 sopra tale limite. Una volta raggiunta l'età pensionabile completa, i differimenti terminano e le future prestazioni mensili verranno ricalcolate per compensare eventuali trattenute in precedenza.
Per essere chiari, il differimento si applica solo ai redditi da salario e ai guadagni netti da lavoro autonomo. Non include pensioni, benefici statali o redditi da investimenti. E riguarda solo le persone che non hanno ancora raggiunto l'età del pensionamento completo come stabilito dall'Amministrazione della previdenza sociale; cioè 66 anni se sei nato tra il 1943 e il 1954. L'età del pensionamento completo aumenta gradualmente per i nati tra il 1955 e il 1960. Per le persone nate nel 1960 o successivamente, l'età del pensionamento completo è 67 anni.
Per ulteriori informazioni, vedere la Sezione Domande frequenti del sito web dell'amministrazione della previdenza sociale.
2. Assistenza sanitaria statale
Dovresti mantenere la copertura Medicare se lavori per un datore di lavoro che offre un'assicurazione sanitaria? La risposta a questa domanda è complicata. Ci sono molti "se" "e" e "ma" da considerare.
Se tu, o il tuo coniuge, andate a lavorare per un'azienda che offre un'assicurazione sanitaria, potete prenderla e rimanere su Medicare allo stesso tempo. Uno sarà considerato copertura primaria e l'altro è secondario. Ma se rimani in qualsiasi parte di Medicare, non puoi partecipare a un piano di risparmio sanitario se il tuo datore di lavoro ne offre uno.
Tuttavia, le cose si complicano se si desidera mantenere Medicare Parte A (che è gratuito per la maggior parte delle persone) ma abbandonare le parti di Medicare per cui si paga, come Medicare Parte B (copertura ambulatoriale) Parte D (piani per farmaci soggetti a prescrizione) Medicare Advantage e Medigap.
Per cominciare, le regole di copertura sono diverse per le piccole imprese (meno di 20 dipendenti). Se hai più di 65 anni, Medicare è considerata la tua copertura principale e la tua assicurazione privata paga solo per i servizi che Medicare non offre. Ciò potrebbe lasciarti con lacune significative nella tua copertura.
Anche se lavori per un datore di lavoro più grande, che ti offre un'assicurazione conveniente, dovrai evitare di infrangere le regole che regolano la reiscrizione, le condizioni preesistenti ecc. quando sei pronto per iscriverti nuovamente alla copertura Medicare dopo. Quindi, prima di rinunciare a qualsiasi parte della copertura Medicare, parla con un broker Medicare e il tuo dipartimento delle risorse umane per comprendere appieno l'impatto della tua decisione.
Un altro problema: se guadagni abbastanza, potresti essere soggetto a un sovrapprezzo sui premi Medicare Parte B e Parte D. Questo potrebbe essere sostanziale. Nel 2022, il premio medio per la parte B è di $ 170.10 al mese, ma i redditi più alti pagano fino a $ 578.30 al mese. Non verrai colpito immediatamente dall'aumento, poiché il governo utilizza la tua dichiarazione dei redditi di due anni prima per determinare il costo dei premi.
Per evitare brutte sorprese lungo la strada, visita medicare.gov per vedere di quali supplementi, se del caso, potresti essere responsabile.
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3. Pensioni
Il ritorno al lavoro dopo il pensionamento può influire sulla pensione. Ogni piano ha il proprio insieme di regole e restrizioni, quindi assicurati di verificare con il tuo dipartimento delle risorse umane o con il fornitore del piano pensionistico per assicurarti di comprendere eventuali problemi.
Alcuni piani ti consentono di riscuotere una pensione completa in età pensionabile, altri sospendono i pagamenti della pensione e altri ancora pongono limiti ai tuoi guadagni e alle tue ore. La maggior parte delle pensioni non viene influenzata se si va a lavorare per un nuovo datore di lavoro, ma anche qui ci sono alcune eccezioni.
4. Le tasse
Infine, un ritorno al lavoro potrebbe portarti a uno scaglione fiscale più elevato, che potrebbe aumentare il carico fiscale sul reddito da investimento, le distribuzioni minime richieste e altri tipi di reddito. Nella maggior parte dei casi, il reddito aggiuntivo supererà il dolore fiscale, ma è saggio fare un'analisi costi-benefici.
Nancy Collamer, MS, è un'allenatrice in semipensione, relatrice e autrice di "Carriere di secondo atto: oltre 50 modi per trarre profitto dalle tue passioni durante il semi-pensionamento". Ora puoi scaricare la sua cartella di lavoro gratuita, "25 modi per aiutarti a identificare il tuo secondo atto ideale" sul suo sito Web all'indirizzo MyLifestyleCareer.com (e riceverai anche la sua newsletter bimestrale gratuita).
Questo articolo è stato ristampato con il permesso di NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. Tutti i diritti riservati.
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/retirees-heres-how-returning-to-work-may-affect-social-security-medicare-pensions-and-taxes-11658414140?siteid=yhoof2&yptr=yahoo