Pensionati che lottano per rimanere a galla: come evitare che problemi di salute ed economici prosciughino i tuoi risparmi

Ma è anche la custode della madre di 89 anni, che vive a mezz'ora di distanza nell'Upper West Side di Manhattan. Olds vede come la salute di sua madre sta peggiorando e teme che anche lei possa avere problemi di salute con l'avanzare dell'età.

“Idealmente, aspetterei fino a 70 anni per riscuotere la previdenza sociale; è allora che ottieni più soldi”, dice Olds. “Ma lo sono anche preso dal panico che i politici possano sventrarlo. Sto lavorando di più per ottenere più lavori freelance.

A corto di soldi in pensione

Le preoccupazioni di Olds sull'attesa per riscuotere la previdenza sociale sono valide dato il numero crescente di americani più anziani che dovrebbero affrontare problemi di salute che non sono completamente coperti da Medicare e potrebbero esaurire i loro risparmi.

Il numero di americani di età pari o superiore a 75 anni dovrebbe più che raddoppiare entro il 2040, secondo il Center for Retirement Research del Boston College. Avverte che poiché i problemi di salute fisica e mentale diventano più pronunciati con l'età, i pensionati corrono il rischio di prosciugare i propri risparmi e investimenti.

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Olds ha acquistato il suo appartamento con una camera da letto nel 1994 quando ha iniziato a lavorare come freelance a tempo pieno. Negli ultimi due anni, ha speso circa $ 65,000 per gli aggiornamenti dell'appartamento, tra cui una nuova cucina, il soffitto riparato nella sua camera da letto, un bagno aggiornato e vernice fresca dappertutto.

Ciò ha portato alla sua prima esperienza in assoluto con debito della carta di credito, dal momento che anche le bollette della spesa e le spese di manutenzione mensili sono aumentate. "Il mio appartamento è il mio gruzzolo", dice Olds. "Non sarò in strada con una tazza di latta se vendo il mio appartamento, ma non voglio doverlo fare."

Obbligatorio andare in pensione

Dall'altra parte del paese, Sasha Patterson afferma di non aver scelto di ritirarsi; le circostanze l'hanno costretta a farlo.

Patterson, 62 anni, ha lasciato il suo lavoro nel New Jersey nel 2018 per trasferirsi all'estero con suo marito, Paul Seaver, anche lui 62enne. All'epoca, Patterson aveva lavorato presso il Center for American Women and Politics (CAWP) presso l'Eagleton Institute di politica alla Rutgers University per 20 anni.

"Non stavo crescendo nel mio lavoro e la mia posizione è rimasta stagnante", dice. Suo marito aveva perso il lavoro come paesaggista nel 2016, quindi hanno deciso insieme di trasferirsi sulla costa occidentale, dove le case erano meno costose. Vendettero la loro casa a Maplewood, nel New Jersey, e si trasferirono vicino a Seattle.

Patterson dice che voleva fare un lavoro simile a quello che ha fatto al CAWP. Ha fatto collegamenti all'Università di Puget Sound. Ha partecipato a una conferenza nel febbraio 2020 per continuare a fare networking e chiedere informazioni sul lavoro di consulenza, ma la pandemia di COVID-19 ha chiuso il paese poche settimane dopo. Quando gli Stati Uniti hanno allentato le restrizioni di quarantena circa un anno dopo, non c'erano posizioni aperte per Patterson.

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Dov'è il lavoro?

Deluso ma non ancora scoraggiato, Patterson ha continuato a fare domanda per un lavoro ma non ha ricevuto risposta. Ha persino cancellato le date della laurea dal suo curriculum, ma non ha ricevuto quasi nessuna risposta.

Patterson ha recentemente iniziato a riscuotere la pensione da Rutgers, mentre suo marito ha iniziato a ricevere i sussidi della previdenza sociale. Inoltre, hanno un Roth IRA e alcuni risparmi dalla vendita della loro casa nel New Jersey, che hanno inserito in un certificato di deposito.

Patterson dice che possono sopravvivere con un budget limitato, ma le emergenze hanno un prezzo. Quando avevano bisogno di un nuovo tetto, Patterson e suo marito hanno preso in prestito $ 12,000 da un parente.

"Sto vivendo senza una rete di sicurezza e spero di farcela fino a quando non potrò iniziare a riscuotere la mia previdenza sociale a 70 anni", afferma Patterson. Tuttavia, afferma che il più grande vantaggio di vivere a Washington è il programma statale Medicaid. Chiamato Salute di Apple, offre copertura gratuita o a basso costo a coloro che soddisfano i requisiti di idoneità.

"Non possiamo permetterci un'auto nuova e sarebbe difficile affrontare un'altra spesa relativa alla casa, ma almeno non dobbiamo preoccuparci dell'assistenza sanitaria", aggiunge Patterson.

Dip ha rinviato la sua partenza

Nonostante le loro diverse situazioni finanziarie, sia Patterson che Bob Polans affrontano ansie comuni per il pensionamento nel 2023.

Polans, 70 anni, CPA e pianificatore finanziario, consiglia i futuri pensionati. Ha anche intenzione di andare in pensione alla fine dell'anno. Polans, che lavora presso Armanino LLP a Filadelfia, ha rinviato il suo ritiro lo scorso anno, in parte a causa del crollo del mercato azionario e dell'incertezza su cosa avrebbe portato il 2023.

"Vedo una tendenza tra i professionisti con competenze specialistiche, come avvocati, commercialisti e consulenti di investimento, che continuano a lavorare part-time in pensione per mantenere un certo livello di coinvolgimento nella loro carriera e generare reddito aggiuntivo", afferma Polans. Aggiunge che anche lui potrebbe continuare a lavorare alcune ore alla settimana dopo il suo pensionamento ufficiale alla fine di quest'anno.

Polans raccomanda ai futuri pensionati di accumulare riserve di liquidità ed evitare di liquidare gli investimenti durante le flessioni del mercato. Per quanto riguarda gli investimenti, Polans suggerisce di trovare il modo ottimale per attingere da IRA, 401 (k) se altri conti pensionistici differiti, considerando la propria fascia fiscale.

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Consiglia inoltre di bilanciare i prelievi dai conti di risparmio e pensionistici e di trovare una strategia che riduca al minimo il colpo di imposta sul reddito durante gli anni di pensionamento. Aggiunge che è difficile pianificare i problemi di salute, specialmente durante la pensione.

"Non puoi continuare a lavorare se non sei abbastanza sano per farlo", dice Polans.

Un modo per prepararsi a potenziali problemi di salute in pensione è acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, afferma George Nshanyan, 51 anni, consulente finanziario e CFP nella sezione Northridge di Los Angeles. È costoso, ma dice che spese mediche impreviste possono portare a fallimenti.

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Tre categorie di pensionati

"Trovo che le persone rientrino in tre categorie", afferma Polans. “Uno è costituito da individui con un patrimonio netto più elevato che hanno accumulato risorse sufficienti e possono permettersi di 'autoassicurarsi' e pagare tali spese quando si presenta.

"Dall'altra parte dello spettro", continua, "ci sono coloro che non possono permettersi di acquistare alcun tipo di assicurazione: non c'è spazio nel budget".

"Per quelli nel mezzo", aggiunge, "ci sono varie opzioni per pianificare spese mediche impreviste, comprese strategie e prodotti che non sono le tradizionali assicurazioni per l'assistenza a lungo termine".

Esistono programmi governativi per coloro che non possono permettersi un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. "In California, ad esempio, Medi-Cal può pagare i costi della casa di cura e dell'assistenza domiciliare a lungo termine se non puoi permetterti il ​​costo di una casa di cura", afferma Nshanyan. "Tuttavia, queste strategie devono essere messe in atto prima che se ne presenti la necessità, quindi la pianificazione è fondamentale".

Carmen Cusido ha conseguito una laurea presso la Rutgers University e un master presso la Columbia School of Journalism. Il suo lavoro è apparso su Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan e altre pubblicazioni. 

Questo articolo è stato ristampato con il permesso di NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Tutti i diritti riservati.

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