I contributi per il recupero della pensione aumentano, ma attenzione a questi cambiamenti fiscali

I vantaggi dell'invecchiamento includono sconti per anziani, saggezza acquisita dall'esperienza e - quando si tratta di risparmi per la pensione - contributi di recupero. Chiunque abbia più di 50 anni ha la possibilità di contribuire con denaro extra a un'ampia varietà di conti pensionistici. E questo include i tuoi piani 401 (k) o IRA. Esamineremo chi può ottenere contributi e quali modifiche sono state apportate dopo il Atto sicuro 2.0 passato.

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Contributi di recupero nel 2023

Per il 2023, i maggiori di 50 anni possono contribuire con $ 1,000 in più al loro conto pensione individuale (IRA). Questo si aggiunge al contributo annuale per gli IRA del 2023 che sale a $ 6,500.

Quelli con a 401 (k), 403 (b), maggior parte Piani 457 o del governo federale Risparmio economico vedrà un contributo annuo di $ 22,500. E se hai dai 50 anni in su, puoi contribuire con altri $ 7,500 ai tuoi conti pensionistici.

Proteggi gli adeguamenti della legge 2.0 per i contributi di recupero

Ora, grazie al recente passato Atto sicuro 2.0, l'importo di recupero inizierà a regolare per l'inflazione a partire dal 2024, ma solo con incrementi di $ 100 (il che significa che qualsiasi aggiustamento inferiore a $ 100 lascerà il limite a $ 1,000).

Se sei ancora più grande, puoi mettere da parte ancora più denaro extra nei tuoi piani di lavoro. A partire dal 2025, i lavoratori tra i 60 e i 63 anni possono aggiungere contributi di recupero di $ 10,000 o del 150% del limite per il 2024, qualunque sia il maggiore. Il limite di $ 10,000 inizierà ad adeguarsi all'inflazione nel 2026.

I redditi più alti non possono versare contributi al lordo delle imposte

Ma ciò che il Secure 2.0 Act dà, toglie anche. Questo è il caso almeno nei piani di lavoro per i lavoratori a reddito più elevato.

Fino ad ora, tutti i contributi di recupero beneficiavano dello stesso trattamento fiscale del conto dell'investitore. Se l'IRA o 401 (k) della persona lo era fiscalità differita così era qualsiasi importo di recupero. Ma a partire dal 2024, i lavoratori che hanno guadagnato $ 145,000 o più dal loro datore di lavoro nell'anno precedente dovranno versare tutti i loro contributi di recupero sui conti Roth.

La storia continua

Ciò significa che quei contributi perderanno il loro stato al lordo delle imposte che consentiva ai contributi di accumulare esentasse fino al ritiro. Gli analisti affermano che il requisito Roth aiuta l'IRS a raccogliere immediatamente almeno alcune entrate del conto pensionistico. Si dice che questo avvenga invece che in piccoli incrementi mentre prendi i prelievi durante il pensionamento.

Roth Catch-Up non si applica a SIMPLE IRA e SIMPLE 401(k)s 

Il requisito di recupero Roth non si applica a SEMPLICI IRA or SEMPLICE 401 (k) conti. Il limite di recupero per il 2023 su questi account è di $ 3,500.

E jProprio come con 401(k), i partecipanti al piano SIMPLE di età compresa tra 60 e 63 anni ottengono limiti di recupero di $ 5,000 o 150% dell'importo di recupero per altri lavoratori, a seconda di quale sia il maggiore, a partire dal 2025. Anche il limite di $ 5,000 si adeguerà all'inflazione ogni anno.

L'obbligo di mantenere i conti Roth per alcuni contributi di recupero molto probabilmente aggiungerà alcune scartoffie extra e monitorerà i tuoi conti pensionistici, il mantenimento di conti al lordo delle imposte e al netto delle imposte offre agli investitori flessibilità nel calcolo dei prelievi pensionistici. La possibilità di effettuare prelievi pensionistici da conti tassabili o non tassabili consente agli investitori di adeguare il proprio reddito a fini fiscali.

Conclusione

Invecchiare ha vantaggi finanziari, soprattutto se hai 50 anni e risparmi in un conto pensionistico. Ma con l'approvazione del Secure 2.0 Act, non tutti i percettori di reddito vedranno gli stessi vantaggi. Quelli che guadagnano almeno $ 145,000 dal loro datore di lavoro nell'anno precedente saranno tenuti a versare tutti i loro contributi di recupero sui conti Roth. Ma i redditi elevati che guadagnano almeno $ 145,000 e hanno un account SIMPLE IRA o SIMPLE 401 (k) non saranno interessati da tali modifiche.

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