Pensionamento: andare oltre i numeri

L'immagine popolare del pensionamento tende a enfatizzare i numeri: un saldo in un 401 (k) o IRA; una data sul calendario; una quantità di anni con l'azienda; un piano di maturazione del piano pensionistico. Ma come si sincronizzano quei numeri finanziari con lo scopo per cui vengono utilizzati i soldi? Ne discutiamo con Jane Beule, fondatrice e presidente di Grifone Nero a Redwood City, in California.

Larry Luce: Per la maggior parte di noi, le domande che ci poniamo mentre ci avviciniamo alla pensione tendono a concentrarsi su concetti di numeri e quantità: ho abbastanza risparmiato? Quanto debito devo saldare? Quali saranno le mie spese mediche? Che tipo di budget devo impostare? E va avanti. Ci mancano alcune domande?

Jane Beule: Stanno emergendo sempre più indicazioni che uno stile di vita pensionistico veramente soddisfacente e di successo deve abbracciare qualcosa di più dell'analisi quantitativa. Certo, le domande sui numeri che hai citato sono tutte importanti, ma quello che stiamo imparando è che è altrettanto importante porsi - e rispondere - domande che hanno più a che fare con la qualità che con la quantità: andare oltre "Quanto?" verso "Perché?" "Quando?" e persino "E allora?"

Light: Quindi, di cosa stiamo parlando, è un pensiero attento che integra le nostre finanze con le nostre passioni, scopi e priorità?

Beule: Sì, troppo spesso tendiamo a pensare alla pensione come a qualcosa che facciamo o per cui paghiamo; è fondamentale ricordare che la pensione è anche qualcosa di noi sono. Ad esempio, un amico ha recentemente raccontato la storia di suo padre, che si è ritirato da una carriera di successo come contabile all'età di 65 anni, ha venduto il suo studio ai suoi soci più giovani e ha utilizzato parte dei proventi per aprire una libreria dell'usato. Parlare della sua sconfinata curiosità e di una passione per tutta la vita per la lettura in una carriera post-pensionamento sembrava la cosa più naturale del mondo per questo imprenditore ingrigito, e l'attività va ancora forte, otto anni dopo.

Light: Da qui deriva il termine “secondo atto”?

Beule: Sì, ci sono molte storie simili su persone che hanno colto la pensione come un'opportunità per dedicarsi a uno scopo simile: lanciare una nuova impresa, viaggiare, fare volontariato o iniziative filantropiche: le opportunità sono limitate solo dalla capacità di riconoscere le proprie priorità interiori e iniziare a fare progetti per metterli in pratica. L'amministratore delegato in pensione John Anderson ha reso l'obiettivo del suo "secondo atto" aiutare gli altri a riconoscere e riconquistare la loro passione, scopo e priorità. Rifiutando la sensazione comune di non avere più valore da offrire dopo il pensionamento, istruisce gli amministratori delegati in pensione e altri nella creazione di strategie di stile di vita per la fase successiva.

Light: Dovremmo tutti iniziare a riconoscere che l'attuale tendenza per i pensionati include sempre più anni in pensione?

Beule: In un futuro non troppo lontano, sarà comune per le persone vivere 40 anni o più oltre l'età del pensionamento completo. Questo fatto rende più imperativo che mai per coloro che si avvicinano o sono in pensione pensare in modo proattivo e produttivo a ciò che è più importante per loro e al modo in cui ciò influisce sul modo in cui vogliono organizzare la propria vita in pensione.

Light: C'è qualcos'altro a cui dovremmo pensare?

Beule: È anche importante prestare attenzione agli aspetti emotivi e non solo ai dati relativi al pensionamento. Dopotutto, i nostri cervelli sono programmati per fare qualcosa di più del semplice calcolo; abbiamo dei sentimenti. Inoltre, non c'è motivo per cui il nostro processo decisionale in merito al pensionamento non debba comprendere entrambi i lati del nostro cervello.

Come nota Cheryl Strauss Einhorn nel Harvard Business Review, un buon processo decisionale dovrebbe abbracciare e incorporare le nostre emozioni, non ignorarle. Notando e nominando le emozioni intorno a una decisione importante, possiamo andare avanti con maggiore fiducia. In altre parole, quando si guarda alla pensione, è importante prendersi il tempo necessario per considerare l'intero panorama: esigenze e risorse finanziarie; obiettivi e priorità amati; i propri sentimenti riguardo a questa prossima, molto diversa fase della vita; le possibilità offerte dalle condizioni attuali; e i propri talenti, interessi e passioni.

Un'attenta revisione di tutte queste aree, insieme a una solida analisi e pianificazione finanziaria, offre maggiori opportunità per uno stile di vita pensionistico pieno di potenziale, sfida, interesse e divertimento. Ma la chiave è adottare un approccio olistico che tenga conto di qualcosa di più dei semplici numeri.