La pensione ora è molto più difficile. Ecco come le persone lo fanno funzionare

Per il record:
12:04 29 settembre 2022: Una versione precedente di questo articolo ha scritto erroneamente il nome di Rosa Aleman come Rose. Ha anche affermato che la sua pensione mensile aumenterà di $ 2.82 per ogni ora in cui lavora per l'hotel; quella cifra è in realtà ciò che l'hotel versa nel fondo pensione, non l'aumento incrementale del suo beneficio.

Pensionamento: la parola evoca pensieri di relax su una spiaggia tropicale, giocando con i nipoti e dedicandosi al birdwatching o al giardinaggio.

Ma la natura del pensionamento come ricompensa affidabile per una vita di lavoro sta cambiando con i tempi incerti. Molti americani si sono ritrovati costretti al pensionamento anticipato quando hanno perso il lavoro durante la pandemia di COVID-19. Incapaci di trovare un nuovo impiego, hanno preso i soldi e si sono rinchiusi a casa.

Per alcuni, l'alto tasso di mortalità per COVID-19 negli anziani e l'imprevedibilità del mondo hanno dato loro la determinazione di godersi gli anni di vita che avevano lasciato. Altri, sconcertati dall'improvviso calo dei loro 401 (k) e dall'aumento del costo dei beni di prima necessità, hanno deciso di rimandare il pensionamento o addirittura di tornare al mercato del lavoro.

"Quello che questo mostra alle persone è che non possono contare sugli ultimi anni in cui il mercato azionario è praticamente cresciuto", ha affermato David John, un consulente senior per le politiche strategiche presso l'AARP Public Policy Institute. "C'è più di un fattore di preoccupazione lì per assicurarsi che abbiano una quantità significativa."

Un quarto degli americani pensa di dover ritardare il pensionamento a causa dell'inflazione, secondo a Sondaggio BMO Harris, e un sondaggio dei pensionati da AARP ha rilevato che il 29% sta attualmente lavorando per necessità finanziarie o si aspetta che dovrà trovare lavoro in qualche modo.

Renee Ward, che gestisce una banca del lavoro a livello nazionale chiamata Seniors4Hire, ha affermato che la sua organizzazione ha visto un aumento delle persone che cercano di uscire dalla pensione o dei pensionati che hanno bisogno di integrare il proprio reddito.

"Sono preoccupati e vogliono solo coprire le loro scommesse", ha detto Ward.

Secondo le proiezioni del Bureau of Labor Statistics, la forza lavoro delle persone di età pari o superiore a 75 anni dovrebbe quasi raddoppiare entro il 2030. E tra le persone di età pari o superiore a 55 anni, il numero di dipendenti a tempo pieno nel maggio 2022 era il più alto nei dati risalenti al 1986.

La storia continua

Ciò che è chiaro è che il pensionamento non è più un semplice punto di arrivo per la maggior parte delle persone. Queste 11 storie catturano alcune delle varie forme che il pensionamento assume oggi.

"Forse avrei dovuto rimanere al mio lavoro più a lungo"

Cresciuto come una persona di colore a Los Angeles, Steven Wright si chiedeva se sarebbe vissuto abbastanza per vedere la vecchiaia, avendo visto così tanti suoi coetanei morire prematuramente. Quindi, quando Wright si è presentato alla cerimonia di pensionamento organizzata da sua moglie, Angela, nel 2018, ha pensato di essere pronto per la vita dopo il lavoro all'età di 62 anni.

Wright aveva una pensione e gli è stato detto che aveva una copertura medica a vita da 32 anni di lavoro per la città di Los Angeles nel Dipartimento dei trasporti, più recentemente nell'unità eventi speciali, dove ha aiutato a instradare il traffico durante le visite presidenziali, tra le altre funzioni.

Aveva in programma di passare gran parte del suo tempo a fare da mentore a giovani uomini, insegnando loro a pescare sulla sua barca e parlando loro di come raggiungere i loro obiettivi, come suo nonno aveva fatto per lui.

Quattro anni dopo, Wright desidererebbe aver cercato una consulenza finanziaria esperta invece di fare affidamento sulla guida della città che, dice, era carente di sostanza e dettagli.

"Molte cose che avrei potuto considerare sono cose a cui non ho pensato fino al pensionamento, il che è davvero troppo tardi", ha detto Wright. “Domande come quanta inflazione ci sarà? Quanto saranno alti i prezzi? Ora che lo sento davvero e vedo com'è, il ritiro non è quello che mi aspettavo".

Wright tornò al lavoro, come assistente legale in uno studio legale di Los Angeles. "L'ho fatto praticamente per rimanere a galla", ha detto Wright. "Ho pensato, 'Forse avrei dovuto rimanere al mio lavoro più a lungo fino all'età della pensione.' È stato un buon lavoro”.

La barca di Wright, una cabina di 21 piedi, rimane ormeggiata al molo, proprio come il suo ministero della pesca e del tutoraggio. "Non lascerò mai quel sogno alle spalle, ma so che non sarò in grado di farlo domani", ha detto.

'Non voglio essere quella persona'

"Sarebbe bello alla fine avere il sogno americano", ha detto Christie Sasaki, 54 anni. “In pensione un giorno dopo tanti anni di lavoro”.

Sasaki lavora da quando aveva 16 anni e ha trascorso la maggior parte di quegli anni presso Pavilions, una catena di alimentari di proprietà di Vons. Si è fatta strada dal basso fino al suo attuale ruolo di supervisore front-end.

Con un buon piano pensionistico e anni in cui ha messo il 10% della sua busta paga nel suo 401 (k), Sasaki aveva programmato di andarsene quando avrebbe raggiunto i suoi "85 d'oro" - quando la sua età più i suoi anni acquisiti con l'azienda ammontano a 85, permettendole ottenere il massimo dalla sua pensione. Il suo piano 401 (k) non ha una corrispondenza con il datore di lavoro.

Non aveva intenzione di interrompere del tutto il lavoro, ma non vedeva l'ora di trovare un lavoro "con passione e gioia, sai, qualcosa che ha portato molta felicità nella mia vita".

Ma il suo 85 d'oro è volato via a dicembre e non pensa di poter partire ancora. Sua figlia ha solo 14 anni ed è la capofamiglia della famiglia mentre suo marito si concentra sull'educazione dei figli. Suo marito si è ritirato 12 anni fa all'età di 53 anni dopo aver raggiunto i suoi 90 d'oro, sempre al Pavilions, dove ha lavorato come responsabile dell'equipaggio notturno.

Poi il mercato azionario è crollato a giugno e si è resa conto che i soldi che aveva investito nel suo 401 (k) non erano qualcosa su cui poteva fare affidamento al momento.

"Questo mi ha fatto venire una lacrima agli occhi quando l'ho visto", ha detto Sasaki.

Per ora, Sasaki ha in programma di rimanere al Pavilions almeno fino a quando sua figlia non si diploma al liceo, aiutandola se possibile durante il college. Ma in fondo alla sua mente, si chiede sempre: i suoi risparmi saranno mai abbastanza?

Sasaki ha detto di aver visto persone anziane entrare nel suo negozio, molte con buoni pasto, e dover cambiare il modo in cui mangiano a causa del loro reddito.

"Non voglio essere quella persona che deve fare acquisti nel mio negozio e comprare nient'altro che cibi ricchi di carboidrati o, sai, roba vecchia di un giorno", ha detto Sasaki. "È solo davvero triste."

'Sento ancora un po' di ansia'

Susan Trigueros, residente in Walnut, è in pensione da soli due mesi e sta già pensando a cose che pensava di aver lasciato per sempre: la lunga lista di contatti lavorativi che ha fatto lavorando per un'azienda energetica, il suo lavoro in molti consigli di amministrazione e associazioni. In breve, sta pensando a tutte le persone e ai luoghi che potrebbero aiutarla a lasciare la pensione.

Trigueros, 63 anni, è preoccupata di non aver risparmiato abbastanza prima di rinunciare alla sua carriera. "Ho dei risparmi, un'ottima pensione, ma penso di aver iniziato a risparmiare troppo tardi", ha detto Trigueros. “Non hai mai completa fiducia al riguardo. Mi ritengo responsabile per non aver fatto un lavoro migliore risparmiando. Non l'ho fatto fino a quando non avevo 30 anni".

È anche preoccupata di poter soddisfare i bisogni della sua numerosa famiglia.

“Mio marito ed io abbiamo sette figli e quasi otto nipoti; un altro in arrivo", ha detto. “Mia sorella ed io ci siamo separati per la cura di nostra madre di 90 anni, che ha una grave demenza. Sono preoccupato per il suo benessere. Mi preoccupo per tutta la mia famiglia in questo modo".

Con l'inflazione e il costo della vita che pesano anche sulla sua mente, Trigueros ha dovuto ricordare a se stessa che ha lavorato con un consulente finanziario e ha bisogno di fidarsi del suo giudizio.

“Ha realizzato scenari per me, nel migliore e nel peggiore dei casi. E anche nel peggiore dei casi, starò bene, dice, ma provo ancora un po' di ansia", ha detto. “Quell'ansia è il motivo per cui sto già pensando a un possibile ritorno al lavoro. Ho acquisito molte abilità che credo possano essere commerciabili.

Trigueros ha aggiunto: “Penso che probabilmente potrei consultare. Probabilmente potrei lavorare part-time per aiutare i giovani a realizzare il loro potenziale, anche se a questo punto sto solo cercando di godermi o di acclimatarmi alla pensione".

"Pensavo di avere ancora qualche anno per lavorare"

Quando Shari Biagas è stata licenziata dal suo lavoro di responsabile della tecnologia dell'informazione sanitaria a Temple, in Texas, nel maggio 2021, non si aspettava ancora di andare in pensione.

Amava il suo lavoro e aveva programmato di continuare a lavorarci il più a lungo possibile. Quindi il suo datore di lavoro ha esternalizzato il reparto IT.

"Non pensavo che mi sarei ritirato a 62 anni, in anticipo", ha detto Biagas. “L'idea di essere licenziato non è mai stata nella mia mente. …Pensavo davvero di avere almeno qualche anno in più per lavorare”.

Biagas ha cercato lavoro altrove senza successo. Anche i problemi di salute le rendevano difficile il lavoro. A gennaio, aveva deciso di abbracciare il pensionamento anticipato.

Ma sa che i suoi fondi attuali non le dureranno per sempre.

Biagas ha ancora due anni per le rate dell'auto e circa sette anni per il mutuo per la sua casa, che ha acquistato senza acconto nel 2006, poco prima dello scoppio della bolla immobiliare.

Stima che i suoi 401 (k) e i risparmi in contanti le dureranno forse cinque anni e sta già attingendo dalla sua previdenza sociale.

Spera di ottenere un lavoro a distanza part-time, possibilmente come correttore di bozze o qualcosa del genere in campo medico - Biagas ha trascorso otto anni come infermiera in un'unità di oncologia ospedaliera. Fino ad allora, sta cercando di godersi la pensione mantenendo bassi i costi.

"Trascorrere più tempo con gli amici - è praticamente tutto", ha detto Biagas. “Non ho viaggiato. Leggo e gioco per mantenere la mia mente in funzione”.

"La mia priorità era essere un genitore"

All'inizio del 2021, Maryann O'Connor ha venduto la sua casa e si è trasferita con due dei suoi amici a Cumberland, RI. Si alternano ai fornelli, guardano MSNBC insieme e si definiscono le "Golden Girls".

Dopo aver adottato e cresciuto tre bambini da sola, la 66enne non sa quando potrà mai andare in pensione. Ha avviato la propria attività nel 2007, Contabilità e consulenza DaiNell, diventando una lavoratrice autonoma per lavorare da casa e prendersi cura dei suoi figli. In precedenza, O'Connor ha lavorato nel settore finanziario per organizzazioni tra cui una società di coaching esecutivo e un'università.

Ha dei risparmi per la pensione in un'IRA investita nel mercato azionario, ma non molto.

"Ho sempre pensato a [risparmiare per la pensione], ma essendo un genitore single, la mia priorità era essere un genitore", ha detto O'Connor.

I suoi figli hanno tutti 20 anni. Stanno ancora "si stanno affermando", ma spera che potrebbero essere in grado di aiutarla finanziariamente una volta che invecchierà.

Con il COVID-19 che sta decimando molti dei suoi clienti di piccole imprese, la sua società di contabilità è una frazione di quella di una volta. Ha anche iniziato a affari di viaggio per le donne — subito prima che la pandemia colpisse.

Da allora, ha lavorato per ricostruire entrambe le attività, avviandone un'altra che aiuti le persone a gestire l'assistenza ai loro parenti anziani.

"Volevo andare in pensione 10 anni fa, ma spero di essere in grado di mantenermi almeno fino a 70 anni per ottenere la piena sicurezza sociale", ha detto O'Connor.

"È oggi il giorno in cui andrai in pensione?"

Dopo aver lavorato per 27 anni per la Southern California Gas Co., Melisa Marks ha dovuto prendere una decisione difficile.

Negli ultimi anni, ha assistito alla morte di amici della sua età e ai colleghi di lavoro che si ammalavano di cancro. Suo marito, che si è ritirato cinque anni fa dall'Orange County Fire Authority, le chiedeva ogni mattina: "È oggi il giorno in cui andrai in pensione?"

"Non credo di voler continuare a lavorare e non potermi godere quello che ho già", ha detto Marks, 58 anni.

Quindi si è seduta con un pianificatore finanziario e ha esaminato la sua pensione, la pensione di suo marito, gli anni di 401 (k) contributi e i suoi risparmi al quadrato per di più. Non può ancora prendere dalla sua pensione o 401 (k) senza una sanzione, quindi per il momento dovrebbero sopravvivere con la pensione di suo marito e i risparmi personali.

Avevano ancora 12 anni di pagamenti rimasti nella loro casa di Huntington Beach, ma il loro pianificatore finanziario ha detto che avrebbero dovuto continuare a pagarli gradualmente poiché avevano un buon tasso di interesse.

Marks ha esaminato i suoi piani assicurativi, nonché i suoi piani Internet e TV per assicurarsi che ricevessero le tariffe migliori e pagassero solo per ciò di cui avevano veramente bisogno. Ha risparmiato circa $ 300 al mese semplicemente facendo quello, ha detto.

Con sollievo, Marks ha goduto del suo primo giorno di pensionamento il 1° agosto.

"Mio padre è morto all'inizio di quest'anno e spero solo di poter essere uno di quelli della sua famiglia in cui è stato in grado di andare in pensione più a lungo di quanto lavorasse", ha detto Marks. “Penso che probabilmente non ce ne siano troppi in quel gruppo.

"Non vedo l'ora di godermi i nipoti"

Dopo 23 anni come inserviente di stanza all'hotel Beverly Hilton, Rosa Aleman ha intenzione di andare in pensione quando compirà 65 anni tra sei anni.

Secondo il suo attuale contratto sindacale, i lavoratori come Aleman accumulerebbero una pensione mensile di $ 1,000 per ogni 15 anni di lavoro, ha affermato Maria Hernandez, portavoce di Unite Here Local 11 che ha tradotto l'intervista.

Per decenni, Aleman ha provveduto a sua madre e ai suoi fratelli in El Salvador, quindi non ha molti risparmi personali. Ha intenzione di fare affidamento sulla sua pensione e su tutto ciò che potrà ottenere dalla previdenza sociale quando andrà in pensione. Suo marito sta cercando lavoro dopo essere stato licenziato da un lavoro non sindacale che "lo ha lasciato senza nulla", ha detto Aleman.

"Sono preoccupato per l'inflazione intorno al pensionamento, ma quello che mi preoccupa di più è conoscere molte persone che sono morte prima di andare in pensione", ha detto Aleman. "Spero di poter andare in pensione per godermi il resto della mia vita".

Nei suoi piani post-pensionamento, sua figlia, che sta conseguendo il master all'UCLA, gioca un ruolo importante.

"Non vedo l'ora di godermi tutti i nipoti che mia figlia mi darà quando si sposerà", ha detto Aleman.

"Il mio corpo e la mia mente mi dicevano che era ora"

William Strachan, 68 anni, era fermamente convinto di non ritardare troppo a lungo il pensionamento.

"Trovo che le persone se vanno in pensione dopo i 65 anni o se vanno in pensione dopo i 70, perdono semplicemente qualcosa in loro", ha detto Strachan, che è single e vive con uno schnauzer in miniatura di nome DJ.

Si è ritirato nei tempi previsti, all'età di 64 anni, nel febbraio 2018. "Ero pronto", ha detto. "Il mio corpo e la mia mente mi dicevano che era ora."

Ma i tempi si sono presto rivelati non ideali. "Una volta che la pandemia ha colpito, quel tipo di vita ha appena fatto esplodere la vita", ha detto.

Invece di viaggiare attraverso l'Europa e visitare la famiglia nel Maryland, Strachan si è rifugiato a casa con il resto del paese e ha sfruttato al massimo la sua pensione a casa. Si occupa di paesaggistica nel suo cortile, si allena con un personal trainer due volte a settimana e va in chiesa la domenica.

Dal punto di vista finanziario, Strachan si stava preparando da un po'. Ha una pensione presso la Los Angeles County Employees Retirement Assn. dopo aver lavorato come infermiera registrata per la contea, soldi per l'invalidità dal Dipartimento per gli affari dei veterani degli Stati Uniti e un po' di previdenza sociale per di più.

Non ha soldi in borsa. Ma come membro del SEIU Local 721, aveva un altro conto di risparmio con una corrispondenza del 4% dalla contea a cui ha contribuito nel corso degli anni, e lo ha incassato per investire i soldi nella sua casa, che ha acquistato in Ontario nel 2003 .

Strachan ha iniziato la sua carriera in Marina come corpsman dell'ospedale, ma ha lasciato una dimissione medica dopo un intervento chirurgico andato storto. Ha conseguito la laurea e la licenza infermieristica registrata, lavorando infine presso il Los Angeles County-USC Medical Center per 26 anni.

Anche se il pensionamento non è stato proprio come lo immaginava, non ha rimpianti per aver lasciato la forza lavoro quando l'ha fatto. Essere un'infermiera registrata "può essere molto difficile mentalmente e fisicamente", ha detto Strachan. "Il mio cervello era bruciato."

"Mi lascio passare la tecnologia"

Operatore di carrelli elevatori dal 2004, Jerry Williams non sapeva molto di come trovare lavoro online. Non possedeva nemmeno un computer.

"Sono un conducente di carrelli elevatori", ha detto Williams. “Perché devo imparare a cercare lavoro sui computer? È quello che pensavo."

Quindi Williams, che vive a Grand Prairie, in Texas, ha perso il lavoro in una disputa con il suo capo. Improvvisamente, la sua mancanza di competenza tecnologica gli impediva di risparmiare per una pensione migliore.

“Non è colpa di nessuno tranne che mia. Mi sono lasciato sfuggire la tecnologia", ha detto. “Niente di tutto questo è una scusa. L'ho semplicemente lasciato sfuggire".

Tuttavia, essendo un pilota esperto in un'economia che vive di immagazzinamento e distribuzione, non era troppo preoccupato. Quando ha iniziato a sentire parlare di offerte di lavoro tramite Seniors4Hire, ha pensato che la sua ricerca di quattro mesi fosse vicina alla fine.

Invece, ha continuato a sentire rifiuti o che la posizione era già stata occupata.

“Un'agenzia per il personale mi ha chiamato e mi ha detto: 'Abbiamo un lavoro per te. Basta entrare e compilare le scartoffie'", ha detto Williams. “L'ho fatto e quando hanno [visto] la mia età, hanno detto che il lavoro non era più disponibile. Due giorni dopo, trovo nell'elenco lo stesso lavoro che dicevano non c'era più. È stato così tanto. È discriminazione".

Era troppo per la Williams da sopportare. "Ho fatto domanda per la previdenza sociale", ha detto. "Se finalmente succede qualcosa, tornerò al lavoro, ma per ora ho finito". Sarà un ritiro molto frugale, ma Williams aveva già deciso che avrebbe potuto vivere con meno di quanto avesse pianificato di avere.

"La pensione non sarà molto, solo ciò di cui ho bisogno per vivere comodamente, il mio tipo di comfort", ha detto Williams. “Bello e facile, il caffè in veranda la mattina, la spesa in casa e il gas nel mio camion. Starò bene con quello, se devo.

'Oh Dio, questo non va bene'

Il pianificatore finanziario di Larry Smith lo conosce come il tipo di cliente cauto a cui piace controllare tutto due volte e tre volte. Con l'avvicinarsi del momento del ritiro, Smith, 64 anni, ha considerato, aspettato e alla fine ha deciso che il momento non era quello giusto nel 2018, 2019 e di nuovo nel 2020 e 2021.

A marzo, il residente di Los Angeles ha finalmente detto al suo capo del distretto sanitario della contea di Los Angeles, dove lavorava come ingegnere, che aveva intenzione di andare in pensione alla fine di settembre. "Naturalmente, è allora che le storie di inflazione sono diventate un colpo di tamburo", ha detto. "Ho pensato, 'Oh Dio, questo non va bene.'"

La pensione di Smith aumenterà lentamente, fino al 2% all'anno, con il primo aumento che non arriverà fino al 2024.

Tuttavia, Smith ha proseguito con i suoi piani, troppo stanco dello stress e dell'incertezza del suo lavoro. Aveva speso 30 anni per la pensione; dovrebbe bastare.

"Quando vieni al lavoro la mattina, pensi che farai una cosa, e si scopre che è qualcosa che non avresti mai visto arrivare", ha detto. "La chiamo la ruota del criceto e volevo saltare giù."

A dargli una pausa è stato il pensiero che avrebbe potuto dover fare affidamento sulla sua pensione per altri 30 anni; la longevità corre nella sua famiglia. "Ho pensato: 'Se avrò bisogno di più soldi, il momento in cui posso guadagnare soldi è adesso, perché meno persone mi assumeranno quando avrò 75 anni", ha detto.

Abituato alle ipotesi di Smith, il suo consulente finanziario gli ha assicurato che sarebbe andato tutto bene senza entrate supplementari.

“Ci sta dicendo: 'Ti ritroverai con dei soldi che puoi lasciare a qualcuno.' Capisco cosa sta facendo e in un certo senso ci credo. Voglio dire, lo credo, nel mio cervello logico, ci credo, ma nel mio cervello emotivo, mi preoccupo, ancora.

"Quest'anno ci ha buttato fuori strada"

In qualità di professionista delle risorse umane in carriera, Genevieve Vigil ha costantemente battuto il tamburo sull'importanza dei contributi 401 (k).

"Ho sempre chiesto alla dirigenza di fare partite migliori, di avere spese amministrative ragionevoli", ha detto. "Parlavo sempre con ogni dipendente dell'opportunità di trarre vantaggio dall'azienda abbinando i tuoi contributi: 'Questo è denaro gratuito'".

Una persona che aveva bisogno di ascoltare quel messaggio era suo marito. “Non ha sempre massimizzato la sua detrazione di 401 (k). Ma è davvero migliorato".

Con un pool di risparmi e IRA intatti, Vigil ha evitato di prendere la previdenza sociale prima del suo 70esimo compleanno per massimizzare il beneficio e suo marito aveva intenzione di fare lo stesso. Ma ora pensano che attingerà la sua previdenza sociale a partire da novembre, quando compirà 69 anni.

"Lo stiamo facendo a causa di quello che è successo al mercato azionario, ea causa dell'inflazione e dei prezzi", ha detto. "Quest'anno ci ha quasi buttato fuori strada".

Sebbene nessuno dei due stia contemplando di lavorare di nuovo, non stanno nemmeno rallentando e non si prendono facilmente le cose. Prende lezioni gratuite di aerobica in acqua quattro volte a settimana e camminano per quattro miglia tre volte a settimana a Signal Hill.

"Verrà il giorno in cui non potremo fare nessuna di queste cose, quindi potremmo anche farle finché non potremo", ha detto.

Questa storia è originariamente apparso in Los Angeles Times.