L'aumento dei tassi di interesse può farti guadagnare

I debitori odiano l'aumento dei tassi di interesse, ma gli investitori? Alcuni li acclamano. I pensionati e altri interessati a detenere un portafoglio diversificato possono ora ottenere rendimenti con meno rischi.

Il portafoglio 60/40, composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni, è andato fuori moda quando la Fed teneva i tassi di interesse a zero o poco sopra, martellando così il mercato obbligazionario.

Ora sono tornati in voga gli asset legati ai tassi di interesse. Dovuto al La Federal Reserve alza i tassi di interesse per contenere l'inflazione, i consulenti dicono che stanno mostrando ai clienti investimenti che non pubblicizzano da anni. Asset come CD, obbligazioni e bond ladder, fondi del mercato monetario, rendite e altro ancora sono tornati di moda.

Alcuni di questi asset a basso rischio offrono rendimenti del 6% e oltre. Forse è tutt'altro che entusiasmante, finché non si ricorda che l'S&P è sceso del 26.7% a metà ottobre e il Nasdaq è sceso di oltre il 32%.

"Se sei stato un buon amministratore del tuo denaro negli ultimi cinque anni, grazie all'aumento dei tassi di interesse ora hai la possibilità di ottenere rendimenti dagli investimenti, senza correre i rischi dei mercati azionari", ha affermato Brandon Reese, consulente patrimoniale senior presso TBS Retirement Planning a Hurst, Texas.

Cerchiamo di essere chiari, alcuni di questi investimenti meno rischiosi non stanno superando il tasso di inflazione. Ma non stanno nemmeno svalutando. E molti di loro forniscono rifugi sicuri durante i periodi di recessione, che economisti e banchieri prevedono per il 2023.

Aumento dei tassi di interesse ora, ma prima, "soldi per niente"

Gli investitori conservatori sono stati frustrati dalle politiche della Fed per più di un decennio, quando manteneva i tassi di interesse estremamente bassi, alcuni direbbero artificialmente bassi. Queste mosse hanno colpito il mercato obbligazionario. E hanno lasciato che gli investitori spostassero più denaro in azioni e fondi basati su azioni nel tentativo di ottenere rendimenti.

"Il fatto che il tasso sui fondi della Fed abbia trascorso buona parte di 15 anni pari o vicino allo zero è stata certamente una sorpresa", ha affermato Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com.

Torniamo al dicembre 1980 e il tasso sui Fed funds era sbalorditivo Dal 19% al 20%, il più alto di sempre. Aveva alzato i tassi di interesse nel tentativo di combattere l'inflazione a due cifre. Nel luglio 1990, l'inflazione era scesa e il tasso sui fondi federali era dell'8%, e nel febbraio 1995 era del 6%. Anche nel marzo 2000, il tasso sui Fed funds era ancora al 6%.

Reagendo al crollo del mercato azionario dot.com e all'impatto economico degli attacchi dell'9 settembre, la Fed ha iniziato a tagliare i tassi in modo significativo nel 11, scendendo fino all'2001% entro dicembre 1.75. Con il miglioramento dei mercati e dell'economia, è iniziato alzando nuovamente i tassi e alla fine di giugno 2001 il tasso sui fondi era del 2006%.

Ma l' crisi finanziaria di 2008 ha indotto la Fed a tagliare nuovamente i tassi. La tariffa più bassa? Il Tasso sui fondi federali è passato dallo 0.0% allo 0.25% nel dicembre 2008 e il tasso ha raggiunto nuovamente quel livello basso nel marzo 2020, quando la Fed ha risposto alla pandemia e alle relative chiusure.

Da aprile 2008 fino a dicembre 2018, il tasso sui Fed funds non è mai salito oltre il 2.5%. Poi la pandemia ha stimolato ulteriori tagli dei tassi.

I tassi sono finalmente saliti sopra il 2.5% solo nel settembre di quest'anno. Il 14 dicembre, il tasso sui Fed funds è stato fissato tra il 4.25% e il 4.5%.

Raccolta di alto interesse: rendite e obbligazioni

Dove possono gli investitori ottenere il 6% o più in questo momento? Diversi luoghi: Obbligazioni TreasuryDirect I (ora pagando il 6.89% fino ad aprile 2023), obbligazioni societarie e rendite con rating elevato.

Il consulente per gli investimenti Ryan Shuchman, con Cornerstone Financial Services a Southfield, Michigan, sta consigliando ad alcuni clienti di prendere in considerazione rendite pluriennali garantite (MYGA), un tipo di rendita fissa che offre un tasso di interesse fisso garantito da tre a 10 anni.

“In questo momento, i MYGA stanno fornendo rendimenti piuttosto interessanti, tutti guidati in parte da quei tassi di interesse più elevati, ha affermato Shuchman.

Sta anche aiutando alcuni clienti a cercare obbligazioni societarie di alta qualità, che secondo lui possono attualmente portare un rendimento dal 5% al 6%. Alcuni buoni del Tesoro oggi offrono tassi superiori al 4.5%.

Anche i CD ora offrono tariffe decenti. "Un CD di due anni in questo momento è vicino al 4.5%", ha affermato Shuchman.

I contanti pagano ora: ottieni un tasso di risparmio più elevato

Se non hai acquistato tassi di risparmio migliori per il tuo fondo di emergenza o altri conti in contanti, ora è il momento. Quei tassi di risparmio bancario dell'1% o meno sono quindi 2021.

I conti utilizzati dalle banche di investimento per detenere fondi tra operazioni (alcuni sono fondi del mercato monetario e altri sono conti ibridi) sono aumentati costantemente. "Stanno offrendo il 3% o addirittura il 4%", ha detto Reese.

E i tassi dei fondi del mercato monetario sono nella stessa gamma, dice Bankrate.com.

Anche alcune banche precedentemente avari hanno iniziato ad aumentare i tassi di interesse sui risparmi.

Investi in te stesso: ripaga il debito ad alto interesse

I politici della Fed questo mese hanno detto che il suo tasso di fondo potrebbe passare al 5.1% l'anno prossimo. Ciò significa che i tassi variabili per le carte di credito e altri tipi di credito potrebbero continuare a salire.

Secondo LendingTree, il TAEG medio offerto con una nuova carta di credito all'inizio di dicembre è stato un doloroso 22.91%. Dice che è il tasso più alto da quando LendingTree ha iniziato a monitorare i tassi mensilmente nel 2019.

Al 21 dicembre, McBride di Bankrate ha affermato che il tasso medio per il debito della carta di credito era del 19.55% e per le linee di credito di equità domestica era del 7.63%.

Vuoi sapere quanto tempo ci vorrà per saldare il debito della tua carta di credito? Reese suggerisce di dare un'occhiata calcolatori di riduzione del debito.

"È un ottimo momento per pagare il debito a tasso variabile e il debito ad alto costo", ha affermato McBride. "Le tariffe delle carte di credito sono ai massimi storici e stanno aumentando".

McBride consiglia ai debitori di acquistare una carta che offre una promozione di "trasferimento a basso tasso". Dice che alcuni di loro offrono una tariffa inferiore che è "buona per 21 mesi".

Ha aggiunto: "Ciò può potenziare i tuoi sforzi di rimborso del debito".