Robinhood offre un'IRA con una corrispondenza dell'1%.

Punti chiave

• Il nuovo programma di partite IRA di Robinhood è unico e potrebbe ispirare nuovi investitori a risparmiare per la pensione.
• La corrispondenza dell'1% impallidisce rispetto ai programmi di corrispondenza 401 (k) e si aggiunge solo a un massimo di $ 60 a $ 70 all'anno nel 2022.
• Questo nuovo programma arriva sulla scia di una serie di licenziamenti a Robinhood e potrebbe essere un tentativo di attirare nuovi utenti che possono eventualmente essere monetizzati.

Robinhood sta di nuovo facendo notizia, ma ora è per il lancio di un nuovo prodotto per la pensione. Il Robinhood IRA consente agli utenti di proteggere i propri investimenti in conti con agevolazioni fiscali e fornisce una corrispondenza dell'1%.

Questa entusiasmante notizia arriva con qualche sfumatura. L'importo totale che puoi risparmiare in un IRA alla fine limita l'importo della partita. Inoltre, la struttura della corrispondenza dell'1% impallidisce rispetto alle partite 401 (k) offerte dai datori di lavoro.

Anche con i suoi difetti, questo è un nuovo tipo di programma che fornisce risparmi pensionistici incentivati ​​a un nuovo tipo di investitore.

Come funziona la partita Robinhood 1%?

Quando contribuisci al tuo Robinhood IRA, la società corrisponderà l'uno percento del tuo contributo. Ad esempio, se metti $ 500 nella tua IRA, Robinhood contribuirà con altri $ 5 per un totale di $ 505.

Puoi richiedere questa corrispondenza se hai un IRA tradizionale o Roth con Robinhood. I contributi di Robinhood alla tua IRA non contano per i tuoi limiti di contribuzione individuale.

Devi mantenere i tuoi contributi nel conto per cinque anni per mantenere i contributi della partita. Questo è particolarmente importante da notare se apri un Roth IRA poiché l'IRS ti consentirà di ritirare i tuoi contributi senza penalità.

Le regole di Robinhood sono diverse se vuoi mantenere la partita.

Beneficio massimo annuo

Nel 2022, il massimo che puoi contribuire a un'IRA se hai meno di 50 anni è di $ 6,000, facendo in modo che il massimo Robinhood corrisponda a $ 60. Se hai 50 anni o più, il contributo individuale massimo è di $ 7,000, portando la partita Robinhood a un massimo di $ 70.

Nel 2023, questi limiti aumenteranno. Se hai meno di 50 anni, il contributo massimo sarà di $ 6,500 (contributo Robinhood di $ 65). Se hai 50 anni o più, il massimo è di $ 7,500 (contributo Robinhood di $ 75).

Questi numeri non sono enormi, ma la società sottolinea che anche questi piccoli importi possono sommarsi nel tempo.

Robinhood stima che la corrispondenza dell'1% potrebbe sommarsi a un totale di $ 26,000 in più nel conto di un investitore in 40 anni, ipotizzando un generoso rendimento annuo del 10%. Detto questo, i resi non sono garantiti.

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In che modo la partita Robinhood 1% IRA è diversa da una partita 401 (K)?

Robinhood ha lanciato questo programma come alternativa per i lavoratori che non ricevono un 401 (k) o un contributo dal loro datore di lavoro. Tuttavia, il suo programma di corrispondenza non è esattamente lo stesso della corrispondenza 401 (k) di un datore di lavoro.

Quando un datore di lavoro ti offre una partita 401 (k), di solito corrisponde a una percentuale del tuo stipendio. Se guadagnassi $ 60,000 e volessi sfruttare la corrispondenza del 2% della tua azienda, contribuiresti con almeno $ 1,200 all'anno. Quindi il tuo datore di lavoro contribuirebbe con altri $ 1,200.

Robinhood corrisponde a una parte del tuo contributo. Questo è intrinsecamente un importo molto più piccolo ed è reso ancora più piccolo dai limiti di contribuzione relativamente bassi su entrambi gli IRA tradizionali e Roth.

Se stai contribuendo a un 401 (k), il limite di contribuzione annuale nel 2023 sarà di $ 22,500. La corrispondenza del tuo datore di lavoro non conta per questo numero.

Ma il limite di $ 6,500 (o $ 7,500 se hai più di 50 anni) sui contributi IRA per il 2023 significa che il vantaggio massimo che puoi ricevere è ancora più basso.

Perché Robinhood sta lanciando il programma di abbinamento?

L'angolo di marketing per il nuovo programma di corrispondenza è che incoraggerà il risparmio tra una popolazione che non ha avuto accesso a incentivi simili prima.

I lavoratori occasionali, i liberi professionisti e molti lavoratori part-time che non ricevono conti pensionistici dai loro datori di lavoro avranno ora accesso a un contributo aggiuntivo da $ 65 a $ 75 che non avrebbero ricevuto prima.

Una fascia molto più ampia di lavoratori part-time avrà accesso ai conti 401(k) a partire dal 2024 grazie al SECURE Act. Tuttavia, per coloro che vogliono risparmiare per la pensione ora, il SECURE Act non è una soluzione immediata.

Un Robinhood IRA potrebbe attualmente essere uno degli unici altri posti in cui possono ottenere una corrispondenza di qualsiasi tipo. Anche se la partita non è delle più grandi, un programma come questo potrebbe ispirare più persone a farlo risparmiare per la pensione, aumentando la loro sicurezza finanziaria a lungo termine.

Ciò amplia la missione dell'azienda di democratizzare la finanza. La sua prima iterazione ha offerto agli investitori al dettaglio un nuovo modo per entrare nel mercato.

Ora che offre conti pensionistici protetti dalle tasse, il nuovo programma di abbinamento incoraggia i risparmi per la pensione tra una classe di americani che sono generalmente trascurati sia dai sistemi istituzionali che dai dipartimenti di marketing.

Cosa ottiene Robinhood dal nuovo programma di abbinamento?

Robinhood potrebbe avere intenzioni autentiche dietro il suo nuovo programma di abbinamento. Ma ci sono anche potenziali vantaggi netti per l'azienda.

Nell'ultimo anno, gli investimenti al dettaglio hanno subito un rallentamento dopo l'impennata della prima pandemia provocata da meme investendo. Questo rallentamento ha avuto un tale impatto che ha ispirato alcuni cicli di licenziamenti.

Il nuovo programma di corrispondenza è un modo relativamente economico per l'azienda di tornare sotto i riflettori, attirando potenzialmente nuovi investitori al dettaglio. A lungo termine, una base di utenti più ampia potrebbe tradursi in maggiori vendite in-app.

Ad esempio, se aggiorni il tuo account a Robinhood Gold, otterrai vantaggi extra. Questi includono l'aumento dei tassi di interesse sulla liquidità non investita, l'accesso alla ricerca degli analisti di Morningstar e la riduzione dei costi sugli investimenti a margine. Tuttavia, pagherai $ 5 al mese per questo aggiornamento.

Come ottengo l'IRA corrispondente all'1% di Robinhood?

In questo momento, ci sono solo due modi per accedere al nuovo Robinhood IRA con una corrispondenza dell'1%. Il primo è iscriversi alla lista d'attesa. Se sei fortunato, avrai accesso al programma nelle prossime due settimane.

Altrimenti, tutti gli altri dovrebbero essere in grado di iscriversi al nuovo IRA corrispondente a partire da gennaio 2023.

Se vuoi aumentare il tuo posto in fila, puoi anche indirizzare i tuoi amici alla lista d'attesa. Una volta che un amico si è unito alla lista d'attesa, avrai accesso al nuovo IRA.

Conclusione

Il programma di abbinamento Robinhood IRA guadagnerà solo pochi soldi a breve termine. Tuttavia, se ti fa risparmiare per la pensione per la prima volta, è una vittoria netta.

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