Stipendio necessario per permettersi pagamenti domestici nelle 15 più grandi città degli Stati Uniti - Edizione 2022

I costi degli alloggi per i nuovi proprietari di case sono ai massimi storici con aumenti dei prezzi delle case a doppia cifra nell'arco di un anno dal 2021. Tuttavia, il reddito familiare medio non ha tenuto il passo, in calo del 2.9% in un simile periodo di un anno. Offrire pagamenti mensili per la casa è una sfida nell'economia odierna, soprattutto se si considera il debito non ipotecario che molti potenziali acquirenti di case stanno affrontando, come i prestiti agli studenti e il debito delle carte di credito.

Per capire quanto reddito è necessario per pagare la casa, abbiamo confrontato le 15 città più grandi (dove risiedono circa 30 milioni di persone) in base a questi cinque parametri: valore medio della casa, aliquota fiscale sulla proprietà, acconto, assicurazione per i proprietari di casa e altri mutui mensili non ipotecari pagamenti del debito. In particolare, abbiamo stimato quanto denaro è necessario fare – e non superare il rapporto debito/reddito consigliato del 36% – per permettersi le rate mensili della casa.

Per tenere conto delle diverse situazioni finanziarie, abbiamo considerato quattro scenari: potenziali acquirenti di case senza debiti aggiuntivi e quelli con pagamenti mensili del debito di $ 500, $ 750 e $ 1,000. Per i dettagli sulle nostre fonti di dati e su come mettiamo insieme tutte le informazioni per creare le nostre classifiche finali, leggi la sezione Dati e metodologia di seguito.

Questo è il quinto studio di SmartAsset sullo stipendio necessario per permettersi i pagamenti domestici nelle 15 città più grandi. Scopri la versione precedente qui.

Risultati chiave

• Le città della Bay Area richiedono gli stipendi più alti per pagare l'alloggio. San Francisco (n. 1) e San Jose (n. 2) richiedono gli stipendi minimi più alti per permettersi i pagamenti della casa. Per gli scenari senza debito, questa cifra è rispettivamente di $ 261,567 e $ 230,633. Ma con un debito mensile di $ 1,000, lo stipendio necessario può arrivare fino a $ 294,900.

• C'è una differenza di $ 1.2 milioni nel prezzo medio di vendita delle case tra le città n. 1 e n. 15 in classifica. Il prezzo medio di vendita di una casa per San Francisco, in California, è di circa $ 1.4 milioni rispetto a circa $ 261,000 a Philadelphia, in Pennsylvania.

Lo scenario senza debiti

San Francisco, in California, è la città in cui è necessario lo stipendio più alto per permettersi di pagare la casa. Anche i proprietari di case senza debiti a San Francisco dovrebbero guadagnare almeno $ 261,567 per permettersi i pagamenti mensili della casa su una casa con un prezzo medio di $ 1.4 milioni, supponendo un acconto del 20%.

La storia continua

San Francisco e San Jose sono le uniche città della California nel nostro studio al di sopra della soglia di $ 200,000 in uno scenario senza debiti, con Los Angeles e San Diego che richiedono rispettivamente almeno $ 180,800 e $ 146,100. Un'altra grande città, New York City, New York richiede il quarto stipendio più alto per permettersi i pagamenti domestici ($ 146,100).

La città che richiede il reddito più basso è Filadelfia, in Pennsylvania, dove sono necessari almeno $ 49,100 per permettersi una casa dal prezzo medio di $ 171,600. Ci sono altre due città in cui uno stipendio inferiore a $ 50,000 potrebbe permettersi i pagamenti domestici: Columbus, Ohio ($ 49,600) e Jacksonville, Florida ($ 49,533). La tabella seguente mostra i nostri risultati per uno scenario senza debiti e una situazione aggiuntiva in cui i proprietari di abitazione effettuano anche un pagamento mensile del debito non ipotecario di $ 1,000.

Permettere pagamenti domestici con debito

Circa l'80% degli americani ha debiti in qualche forma o forma e deve affrontare l'aumento dei costi degli alloggi insieme ai pagamenti mensili del debito. In questo studio, abbiamo preso in considerazione tre scenari di debito: un individuo con un pagamento mensile del debito di $ 500, $ 750 e $ 1,000. Supponendo un 36% rapporto debito / reddito, lo stipendio necessario per pagare la casa aumenta di $ 16,667 per ogni $ 500 di debito mensile.

Per coloro che hanno un pagamento mensile del debito di $ 500, lo stipendio più basso necessario per permettersi i pagamenti domestici è di $ 65,767 a Filadelfia, in Pennsylvania. Nel frattempo, un residente in questa città può aspettarsi di aver bisogno di poco meno di $ 82,500 se ha pagamenti mensili di $ 1,000. In confronto, un residente di San Francisco, in California, con $ 500 in pagamenti mensili del debito dovrà guadagnare almeno $ 278,233 per permettersi comodamente i pagamenti mensili della casa e quella cifra si avvicina a $ 300,000 quando raddoppi il pagamento mensile del debito a $ 1,000.

I costi di proprietà della casa

Un proprietario di casa ha numerose spese ricorrenti che derivano dall'insediamento e per questo studio abbiamo considerato le tasse sulla proprietà, l'assicurazione sulla casa e il pagamento mensile della casa. L'aliquota dell'imposta sulla proprietà varia tra lo 0.60% a Phoenix, in Arizona, e il 2.03% a Fort Worth, in Texas. San Francisco, California, la città che richiede il reddito più alto, ha un'aliquota dell'imposta sulla proprietà dello 0.64%. Ciò si traduce in tasse immobiliari annue medie che variano di quasi $ 6,000 tra Phoenix, Arizona ($ 1,496) e San Francisco, California ($ 7,347).

Assicurare il proprio investimento è vitale ed è comunemente richiesto come condizione del proprio mutuo. Secondo Forbes, il media nazionale per una polizza di assicurazione sulla casa è di $ 1,854. In questo studio, abbiamo ipotizzato un pagamento annuale dell'assicurazione per i proprietari di case dello 0.35%, il che significa che il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case nelle prime 15 città più grandi variava da $ 914 a $ 5,117.

Infine, i pagamenti mensili delle case possono essere un doloroso promemoria del mercato odierno di prezzi elevati delle case e tassi di interesse in aumento. La media nelle 15 città più grandi è di $ 3,278, ma sei città hanno una media superiore a questa: quattro città della California (San Francisco, San Jose, Los Angeles e San Diego), New York City, New York ($ 4,383) e Austin, Texas ( $ 3,558). Al contrario, Filadelfia, in Pennsylvania, ha il pagamento domestico mensile medio più basso di $ 1,473.

Dati e metodologia

Per trovare lo stipendio minimo richiesto per pagare la casa nelle 15 maggiori città degli Stati Uniti, abbiamo utilizzato il prezzo medio di vendita di una casa in ciascuna città per calcolare il costo di un 20% acconto. Assumendo l'aliquota effettiva dell'imposta sulla proprietà e una annuale pagamento assicurazione casa dello 0.35%, abbiamo utilizzato il nostro calcolatore di ipoteca per trovare la rata casa media mensile per un mutuo di 30 anni con un tasso di interesse del 5.5%.

Dopo aver trovato la rata mensile media della casa, abbiamo calcolato il reddito necessario per effettuare tali pagamenti senza superare il 36% rapporto debito / reddito. Abbiamo anche considerato il reddito necessario per effettuare i pagamenti delle case in base ai livelli di debito del potenziale acquirente di case, che andavano da nessun pagamento mensile del debito a pagamenti del debito per un totale di $ 1,000 al mese.

Abbiamo classificato ogni città dal reddito minimo più alto (senza debiti aggiuntivi) necessario per pagare la casa al reddito minimo più basso (senza debiti aggiuntivi) necessario. I dati provengono dall'indagine quinquennale sulla comunità americana del Census Bureau del 2020 e Redfin (febbraio 2021 a febbraio 2022).

Suggerimenti finanziari per la proprietà di una casa

• Stabilisci obiettivi finanziari tangibili. Potrebbe sembrare che i costi della casa stiano consumando più della tua busta paga di quanto tu possa gestire. Scopri come prendere il controllo delle tue spese con La guida di SmartAsset su come fissare obiettivi finanziari. Segui i passaggi e adattati per soddisfare le tue esigenze finanziarie.

• Sapere quali costi aspettarsi quando si acquista una casa. SmartAsset offre strumenti gratuiti per avere un'idea quanto puoi permetterti da spendere, per capire qual è il tuo costi di chiusura potrebbe essere e quanto aspettarsi di pagare tasse di proprietà.

• Considera di lavorare con un esperto. A consulente finanziario può guidarti attraverso il processo di acquisto di una casa e aiutarti a gestire i tuoi beni. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari che servono la tua zona e puoi intervistare gratuitamente le tue partite di consulenti per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

Domande sul nostro studio? Contatto [email protected].

Credito fotografico: ©iStock/Nuthawut Somsuk

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