"I risparmi si esauriranno": già colpito dall'elevata inflazione, l'aumento dei tassi della Fed colpirà duramente gli americani a basso reddito e delle zone rurali

I quattro rialzi dei tassi della Fed quest'anno potrebbero danneggiare le famiglie a basso reddito più della maggior parte, ha affermato Radha Seshagiri, direttrice delle politiche pubbliche e del cambiamento di sistema di SaverLife, un'organizzazione no profit che aiuta le famiglie con redditi bassi e moderati a risparmiare denaro. Stanno già lottando per ripagare i prestiti con carta di credito e acquistare articoli di grandi dimensioni come le automobili a causa dell'aumento dei costi, ha affermato.

"'Le persone stanno iniziando a mettere i loro bisogni primari e le loro spese quotidiane sulle loro carte di credito.'"

— Radha Seshagiri, direttrice delle politiche pubbliche e del cambiamento di sistema di SaverLife

Seshagiri ha detto che la maggior parte delle persone servite dal suo gruppo sono salariate orarie - che si guadagnano da vivere con il numero di ore lavorate in una determinata settimana - e hanno bisogno di un'auto per i loro spostamenti quotidiani, sia perché vivono in aree rurali dove sono disponibili i trasporti pubblici. non disponibili, o perché lavorano su turni notturni. Sono stati, ha aggiunto, duramente colpiti dall'aumento dei costi di cibo e gas. 

"Le persone stanno iniziando a mettere i loro bisogni primari e le loro spese quotidiane sulle loro carte di credito", ha detto Seshagiri.

L'inflazione ha toccato il massimo da 41 anni a giugno, con i prezzi dei beni di consumo e dei servizi in aumento del 9.1% rispetto all'anno precedente. Il prezzo dei generi alimentari il mese scorso è salito del 12.2% su base annua e il gas è aumentato di più di $ 1 da questo momento l'anno scorso a $4.25 il Giovedi.

Tuttavia, il recente aumento del costo della vita ha avuto un impatto ancora maggiore sull'America rurale, secondo un rapporto del professore della Iowa State University Dave Peters, che ha studiato l'impatto dell'inflazione nelle piccole città. "Il maggiore impatto inflazionistico sulle famiglie rurali è stato l'aumento dei costi di trasporto, che è essenziale nelle aree rurali dove i residenti devono percorrere distanze maggiori per recarsi al lavoro, a scuola o per fare acquisti per le necessità quotidiane". Peters ha scritto.

Secondo il rapporto, le popolazioni rurali pagano 2,470 dollari in più all'anno per benzina e diesel rispetto a due anni fa, mentre le persone urbane pagano 2,057 dollari in più.

I risparmi stanno finendo

Gli americani lo erano già attingendo ai propri risparmi per coprire i costi crescenti. Il tasso di risparmio personale, la percentuale del reddito disponibile risparmiato dalle persone, è sceso al 5.4% a maggio dal 10.4% di maggio 2021, raggiungendo uno dei livelli più bassi degli ultimi decenni, secondo il Bureau of Economic Analysis.

"Ad un certo punto, quei risparmi finiranno", ha aggiunto Seshagiri.

Alcuni Il 40% degli americani ha affermato di fare già più affidamento sulle proprie carte di credito a causa dell'inflazione, secondo un recente sondaggio di Forbes Advisor. 

"L'inflazione eccessivamente alta tende a minare il potere d'acquisto dei consumatori, soprattutto se i loro salari o altre fonti di reddito non sono aumentati", secondo un rapporto di Michael Fisher, analista del sito web finanziario TradingPedia. "Pertanto, per far fronte all'aumento del costo della vita, i consumatori potrebbero dover prendere in prestito".

Allo stesso tempo, il tasso di insolvenza per il debito delle carte di credito è stato dell'1.73% nel primo trimestre del 2022, rispetto al recente minimo dell'1.48% nel primo trimestre del 2021, secondo il Federal Reserve.

Con l'aumento del costo del prestito, gli americani a basso reddito e i loro punteggi di credito potrebbero essere più vulnerabili, ha affermato Seshagiri.

"Dato che stanno caricando le loro spese su quelle carte di credito e vediamo un aumento dei tassi di interesse, i saldi delle carte di credito aumenteranno", ha affermato. "Quindi ora questo è un carico più pesante per queste persone da portare con quegli aumenti dei tassi di interesse".

Ha detto che ciò danneggerebbe coloro che già lottano per pagare il pagamento minimo mensile. Potrebbe potenzialmente portare a più default, danneggiando così i loro punteggi di credito, ha affermato.

"Alla fine limiterà queste persone dall'acquistare una casa alla fine... tutte quelle cose che aiutano le persone a investire nelle loro famiglie o ad andare a lavorare", ha aggiunto Seshagiri.

Gli americani a basso reddito potrebbero incontrare maggiori difficoltà nell'acquisto di automobili di seconda mano, ha affermato. All'inizio della pandemia, una carenza di chip ha costretto molte case automobilistiche a cessare la produzione e la carenza di scorte ha fatto aumentare il prezzo delle auto nuove. I consumatori si sono rivolti alle auto usate, il che ha fatto aumentare quei prezzi.

Il prezzo medio di listino delle auto usate è aumentato a $ 33,341 a giugno, in aumento dello 0.5% rispetto al mese precedente e di $ 172 al di sotto del prezzo massimo di marzo, secondo un recente rapporto dell'app per lo shopping di auto CoPilot. L'attuale prezzo di listino delle automobili usate è uno dei livelli più alti di tutti i tempi.

Peters ha osservato che le persone nelle aree rurali stanno vedendo guadagni più rapidi nel costo delle auto e dei camion usati rispetto a quelli che vivono nelle città, in parte perché le persone che vivono nelle città tendono ad avere più opzioni di trasporto pubblico.