Il Senato anticipa il disegno di legge per aumentare l'età per i RMD a 75

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La commissione per le finanze del Senato mercoledì ha avanzato un disegno di legge che aumenterebbe l'età per le distribuzioni minime richieste dai conti pensionistici a 75, insieme ad altre disposizioni progettate per rafforzare la sicurezza del pensionamento degli americani.

L'Enhancing American Retirement Now (EARN) Act è metà della versione del Senato del SECURE Act 2.0, la legislazione sul pensionamento che la Camera dei Rappresentanti è passata a marzo. L'altra metà, chiamata RISE & SHINE Act, è uscita dalla commissione per la salute, l'istruzione, il lavoro e le pensioni del Senato all'inizio di questo mese. Parte del lavoro dei legislatori è ora conciliare queste versioni e concordare una versione finale di quello che sarebbe diventato il secondo importante disegno di legge sulla pensione in meno di tre anni, un successore del SECURE Act della fine del 2019.

È improbabile che la legislazione passi al voto prima dell'intero Senato, dal momento che ci sono relativamente pochi giorni legislativi rimanenti nell'anno per l'agenda già fitta della camera, ha affermato Paul Richman, capo del governo e responsabile degli affari politici presso l'Insured Retirement Institute. Invece, il percorso più probabile per l'approvazione è che i membri della commissione di Camera e Senato lavorino insieme dietro le quinte per elaborare un disegno di legge che sarebbe allegato a un altro atto legislativo che deve passare entro la fine dell'anno, come un disegno di legge sulla spesa.

"Ora, abbiamo un quadro di ciò che potrebbe entrare nel disegno di legge finale", ha detto Richman. Sebbene il passaggio non sia garantito, il forte sostegno bipartisan della legislazione le conferisce maggiori probabilità di successo, ha osservato. 

I legislatori devono poi concordare i dettagli. Ad esempio, l'EARN Act aumenterebbe l'età per le distribuzioni minime richieste a 75 anni, dagli attuali 72, in vigore dopo il 2031, mentre la versione House richiede un approccio più graduale che aumenterebbe l'età a 75 anni entro il 2033. 

Ecco altre disposizioni chiave incluse nell'EARN Act:

• Consentire ai datori di lavoro di fornire contributi corrispondenti a 401 (k) e altri piani pensionistici preferenziali per i pagamenti dei prestiti agli studenti dei dipendenti come se tali pagamenti fossero contributi pensionistici, in vigore dopo il 2023. 

• La richiesta di contributi di recupero a un piano pensionistico del datore di lavoro per i risparmiatori di età superiore ai 50 anni da versare come contributi Roth al netto delle tasse, in vigore dopo il 2023. 

• Consentire ai partecipanti di età compresa tra 60 e 63 anni di contribuire con ulteriori $ 10,000 in contributi di recupero ai piani 401 (k), indicizzati per l'inflazione, in vigore dopo il 2024. 

• Richiedere a un datore di lavoro con un piano 401 (k) di consentire ai dipendenti part-time con almeno 500 ore di servizio in due anni consecutivi di partecipare al piano, in vigore dopo il 2022 (rispetto a tre anni consecutivi come indicato nel Secure Act).

"Non c'è nulla che cambi la terra, ma ci sono questi piccoli cambiamenti che possono avere un effetto sempre più benefico", ha affermato Michael Kreps, co-presidente del gruppo dei servizi pensionistici del Groom Law Group. “Mi sembra un buon governo”.

Scrivi a Elizabeth O'Brien a [email protected]