'Non ha mai spiegato niente': sono un anziano e quest'anno ho perso $ 100,000 in borsa. Posso citare in giudizio il mio consulente finanziario?

Tuttavia, è stato diverso con il mercato in questo lasso di tempo in quanto i titoli tecnologici stanno subendo un duro colpo, così come altri. Ho avvisato il mio consulente finanziario che stavo andando in pensione mesi prima che tutto ciò accadesse. 

Poiché il mio conto stava subendo perdite, non ha fatto nulla per avvertirmi che, data la situazione attuale, potrebbe essere una buona idea spostare i miei beni in un'altra area per ridurre le perdite e tornare in un secondo momento quando le cose si saranno stabilizzate. 

Ora scopro attraverso altri consulenti con cui ho consultato che esiste un termine chiamato "stop loss" per fare proprio questo, fermare la perdita. Hanno anche detto che ha fallito nei suoi doveri di consulente. Non ha mai spiegato nulla, come la gestione ad alto o basso rischio o qualsiasi altro aspetto del mercato.

L'unica volta che abbiamo avuto un contatto è stato quando l'ho contattata per l'acquisto di azioni diverse. A parte questo, non ha mai chiamato per nulla riguardo al mio account in nessun momento. Posso fare causa e, se sì, come faccio a farlo?

Sentendosi come un pollone

Caro FLS,

Ci sono molti ostacoli che dovresti superare per avere una causa legale per citare in giudizio il tuo consulente finanziario e, da quello che hai detto qui, non sembra che siano stati raggiunti. Qualsiasi investimento ha un elemento di rischio e l'S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
e Nasdaq
COMP,
-0.95%
hanno subito perdite significative quest'anno: in calo rispettivamente del 19%, 16% e 27.8%.

L'anno scorso saresti stato sulle spalle del maiale e di conseguenza sei stato un grande fan della strategia del tuo consulente finanziario. Ma nessun consigliere è perfetto. E nessuno, nonostante le previsioni precedenti, può prevedere il mercato. Anche Warren Buffett, l'Oracolo di Omaha, fa errori. E li riconoscerà quando lo farà. Questo vale per il tuo consulente finanziario e per te stesso.

Ma torniamo alla tua domanda di citare in giudizio il tuo consulente. Dovresti prima dimostrare di aver intrapreso una relazione fiduciaria con lei. Cioè, si è impegnata a mettere i tuoi interessi prima dei suoi e che ha violato il suo dovere fiduciario. Dovresti anche dimostrare un legame diretto tra le sue azioni e le tue perdite e dimostrare che tali perdite avrebbero potuto essere previste. 

L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario ha regole per contribuire a garantire la protezione degli investitori. Leggi di più qui. Il Gibbs Law Group specifica la differenza tra vera frode, cattiva condotta e negligenza e fornisce alcuni esempi di quest'ultima, inclusi investimenti inadeguati, mancata divulgazione di informazioni importanti e concentrazione eccessiva degli investimenti.

Tuttavia, non aspettarti la tua giornata in tribunale. La maggior parte dei contratti di investimento include una clausola arbitrale. Finra e la Securities Industry and Financial Markets Association (Sifma), un gruppo commerciale che rappresenta società di intermediazione mobiliare, banche e gestori patrimoniali, sostengono che l'arbitrato fa risparmiare tempo e denaro preziosi a tutte le parti e aiuta a facilitare le richieste più piccole da parte degli investitori al dettaglio. 

Un buon consigliere

Un buon consulente dovrebbe comprendere la tua situazione "e consigliare solo prodotti finanziari adatti alla tua età, obiettivi di investimento, esperienza e livello di rischio desiderato", lo studio legale scrive in un blog a questo proposito. "Ma i consulenti negligenti a volte ti guideranno verso investimenti rischiosi o inadatti per ottenere commissioni più elevate".

La diversità aiuta a proteggere gli investitori da perdite eccessive, ma non le previene. "L'eccessiva concentrazione degli investimenti si verifica quando un consulente finanziario o di investimento non riesce a diversificare il portafoglio di un cliente, esponendolo a un rischio eccessivo di perdita", aggiunge. Le tue perdite potrebbero riguardare un'ampia gamma di titoli, poiché il mercato generale ha subito un tuffo nel 2022.

Potresti fraintendere il concetto di "arrestare la perdita di” e come nasce un tale ordine. Questo è un ordine fatto dall'investitore, magari in consultazione con il suo broker, di vendere un'azione se scende a un certo livello. Ma mentre ciò può fermare l'emorragia nel tuo portafoglio, potrebbe anche portarti a vendere troppe azioni a un prezzo inferiore, senza aspettare un potenziale rimbalzo.

Ci sarà una traccia cartacea, ma non sembra probabile che il tuo consulente possa essere citato in giudizio per non averti contattato tutte le volte che vorresti, anche in un mercato turbolento come questo. A volte, l'azione migliore è non agire. Hai perso $ 100,000. Non sappiamo se sia il 100% o il 10% del tuo portafoglio complessivo. In generale, quando ti avvicini al pensionamento, i tuoi investimenti dovrebbero essere più prudenti.

Ovviamente, se dovessi consultare un avvocato, dovresti presentare maggiori dettagli. Dalla tua lettera, tuttavia, sembra che tu sia arrabbiato per le perdite di carta e il tuo consulente si sta prendendo la colpa. Ma nonostante le condizioni per citare in giudizio il tuo consulente di cui sopra, ci sono due persone in questa relazione e in molti casi la responsabilità funziona in entrambi i modi.

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