Dovrei acquistare REIT nel mio Roth IRA?

Gli investimenti immobiliari sono un campo che attrae molti investitori con diversi portafogli. Fondi di investimento immobiliare (REIT) sono un ottimo modo per investire nel settore immobiliare senza dover possedere e gestire proprietà fisiche. Ma possono comportare anche dei rischi. Analizziamo ciò che dovresti sapere prima di investire in REIT nel tuo RothIRA.

Considera di parlare con a consulente finanziario se i REIT sono adatti al tuo portafoglio di investimenti.

Benefici fiscali di REIT e Roth IRA

I REIT sono società quotate in borsa che possiedono proprietà di investimento immobiliare. Parte della loro struttura richiede loro di trasferire il 90% del loro reddito imponibile agli azionisti come dividendi. Sebbene non sia una scommessa sicura, in generale, Dividendi REIT hanno la reputazione di sovraperformare i dividendi del mercato azionario.

Gli IRA Roth sono finanziati con dollari al netto delle imposte. Di conseguenza, non devi pagare le tasse sui tuoi prelievi, inclusi i dividendi REIT. Se hai investito nel REIT al di fuori del tuo Roth IRA, i dividendi sarebbero tassati come reddito.

In molti modi, investire in REIT nel tuo Roth IRA è il modo ideale per investire in un REIT. I loro dividendi aumentano notevolmente nel tempo e non dovrai pagare le tasse quando raggiungi l'età pensionabile.

Perché i REIT possono fare buoni investimenti per la pensione

Come avrai sentito, diversificazione è una componente chiave di un portafoglio di investimenti di successo. I REIT possono essere una parte vitale del mix perché sono un modo semplice per esporre il tuo portafoglio al settore immobiliare.

In precedenza, quando la maggior parte delle persone considerava di investire nel settore immobiliare, significava possedere proprietà fisiche. La maggior parte delle persone non ha il capitale per fare investimenti del genere, e anche se lo facesse, non significa che vorrebbe il proprio denaro bloccato in una proprietà.

I REIT hanno in gran parte risolto questo problema. Gli americani medi possono investire in loro per molto meno denaro di quanto farebbero con l'acquisto di proprietà. Questo li rende ottimi per coloro che pianificano il pensionamento, poiché i dividendi aumenteranno gradualmente nel tempo. Nel 2022, i dividendi REIT variavano dal 3.08% al 4.37%, secondo i dati Nareit.

La storia continua

Ad esempio, supponiamo di investire $ 10,000 in un fondo REIT che produce il 4.37% di dividendi all'anno. Lo fai nel tuo account Roth IRA e reinvesti tutti i dividendi. Dopo 30 anni di crescita a quel ritmo, i tuoi $ 10,000 aumenterebbero fino a oltre $ 36,000. E dal momento che l'hai investito nel tuo Roth IRA, non dovrai pagare le tasse quando lo ritirerai.

Rischi dell'investimento in REIT

Tuttavia, ci sono dei rischi nell'investire in REIT. Dato che qui stiamo parlando del tuo pensionamento, dovrai considerare questi rischi e prendere le giuste decisioni su dove investire in modo che i tuoi soldi crescano fino al punto in cui puoi andare in pensione.

Un grosso rischio dei REIT è che sono direttamente legati alla salute del mercato immobiliare. Mentre questo può essere un vantaggio in alcuni anni, può anche significare che perdono valore in altri anni. Quando i tassi di interesse aumentano, c'è meno capitale di investimento per gli immobili, il che può far perdere valore ai REIT.

Un altro rischio è che tu possa scegliere il REIT sbagliato. I REIT sono società e, proprio come le azioni delle società commerciali, corri il rischio che le tendenze cambino o che la società non funzioni altrettanto bene. Ad esempio, se il tuo REIT investe in condomini del centro ad alta densità e c'è un'improvvisa tendenza a trasferirsi fuori città, ciò potrebbe influire sul valore del REIT.

Dove i REIT tendono ad avere il rischio maggiore è quando non detengono diversi investimenti immobiliari. Se il tuo REIT investe in modo limitato in hotel resort e c'è una recessione che influisce sulla capacità delle persone di andare in vacanza, ciò probabilmente influirà sulle prestazioni del REIT. Se sei preoccupato per i rischi, indaga sull'investimento in un REIT coperto contro il rischio.

Conclusione

Ci sono alcuni importanti vantaggi nell'investire in un REIT nel tuo Roth IRA. Il grande è che non dovrai pagare le tasse sui dividendi REIT. Inoltre, le tue partecipazioni cresceranno e si aggraveranno nel tempo, quindi quando raggiungi l'età pensionabile, potresti avere molto più di quello con cui hai iniziato. Naturalmente, con qualsiasi investimento arriva il rischio. Ecco perché devi scegliere i REIT giusti per il tuo portafoglio.

Suggerimenti per investire nella tua pensione

• Un consulente finanziario può aiutarti a costruire un portafoglio di investimenti diversificato per la pensione. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con un massimo di tre consulenti finanziari controllati che servono la tua zona e puoi intervistare le tue partite di consulente senza alcun costo per decidere quale è giusto per te. Se sei pronto a trovare un consulente che possa aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia ora.

• Di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione? Se non sei sicuro, dai Il calcolatore della pensione di SmartAsset un tentativo. Il nostro strumento può aiutarti a stimare quanto dovrai risparmiare per lo stile di vita pensionistico che desideri.

• I REIT possono essere un bel modo per diversificare le tue risorse. Ma non sono l'unico modo per farlo. Puoi anche investire in materie prime piace metalli preziosi, risorse energetiche o persino bestiame.

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Il post Dovresti acquistare REIT nel tuo Roth IRA? apparve prima Blog di SmartAsset.