Q .: Caro Dan, quest'anno abbiamo circa $ 45,000 di perdite a breve e lungo termine dai nostri conti di intermediazione. La mossa migliore è vendere alcune delle nostre posizioni azionarie positive nei nostri conti di intermediazione per compensare queste perdite? Stiamo facendo un Conversione Roth e dobbiamo comunque raccogliere capitali per pagare le tasse, quindi pensiamo che sia la mossa migliore. È la strategia giusta?
UN.: Sei intelligente a pensarci. Quelle perdite hanno valore e solo la vendita perché ci sono perdite che compenserebbero i guadagni potrebbe non essere saggio. Ho visto molte persone prendere decisioni motivate dalle tasse che erano scelte non ottimali per i loro portafogli o strategie di pianificazione finanziaria
Hai detto che dovrai raccogliere dei soldi per pagare le tasse da una conversione. Questa è una buona ragione per vendere alcune delle tue partecipazioni. Il pagamento delle tasse dal conto di intermediazione anziché tramite la ritenuta d'acconto dalla conversione è in genere migliore perché massimizza l'importo che risiede nel conto Roth.
Un altro motivo valido per vendere è se possiedi una partecipazione che non desideri più. Questo potrebbe essere un buon momento per farlo.
Indipendentemente da ciò, potresti non voler vendere tanto quanto compensare tutta la perdita perché $ 3,000 della perdita possono compensare il reddito ordinario. A tutti i livelli di reddito, l'aliquota applicata al reddito ordinario è superiore a quella delle plusvalenze. Questa differenza motiva molte persone a subire perdite ma non guadagni.
Se il tuo reddito imponibile è inferiore a $ 83,350 per il 2022 ($ 41,675 per i single filer), dovresti pensare di vendere solo ciò di cui hai bisogno per le tasse e solo se questo è l'unico modo per ottenere i contanti per pagare le tasse. Nella misura in cui il tuo reddito imponibile è inferiore a $ 83,350, i guadagni a lungo termine non sono affatto tassabili, quindi incorrere in guadagni spreca la perdita.
Le conversioni Roth generano entrate ordinarie. Non compensando tutte le perdite con i guadagni, puoi convertire fino a $ 3,000 in più senza tasse aggiuntive. Se prevedi di effettuare più conversioni, vendere solo ciò di cui hai bisogno per le tasse potrebbe consentire altri $ 3,000 l'anno prossimo o gli anni futuri portando avanti la perdita non utilizzata.
La tua perdita probabilmente non durerà per 15 anni ($ 45,000/$ 3,000) ma potrebbe aiutare un po' in alcuni di quegli anni. Più alta è la tua fascia fiscale, più preziosa diventa la perdita indipendentemente da come la utilizzi.
Ci sono molti altri colpi di scena che questo può richiedere, quindi ti incoraggio a discutere le conseguenze a breve e lungo termine di qualsiasi transazione con il tuo consulente fiscale.
Se hai una domanda per Dan, per favore e-mail con "MarketWatch Q&A" nella riga dell'oggetto.
Dan Moisand è un pianificatore finanziario presso Moisand Fitzgerald Tamayo serve clienti a livello nazionale dagli uffici di Orlando, Melbourne e Tampa, in Florida. I suoi commenti sono solo a scopo informativo e non sostituiscono un consiglio personalizzato. Consulta il tuo Professionista di pianificatore finanziario certificato su ciò che è meglio per te. Alcune domande dei lettori vengono modificate per facilitare la presentazione dell'argomento.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo