La maggior parte delle persone si identifica come risparmiatore o spender. I risparmiatori tendono a dare la priorità al futuro, accumulando quanto più denaro possibile per assicurarsi la pensione e la sicurezza finanziaria. Gli spendaccioni danno la priorità ai loro desideri e bisogni quotidiani, supponendo che i loro bisogni futuri saranno soddisfatti con entrate più elevate o soluzioni creative quando sarà il momento.
Entrambi i modelli di spesa hanno aspetti negativi.
Un numero crescente di persone che hanno adottato il indipendenza finanziaria/pensionamento anticipato (FIRE) movimento ora dicono che se ne pentono. Nel frattempo, il 63% degli americani vive stipendio dopo stipendio e solo un terzo dei pensionati americani ha risparmi sufficienti per vivere.
Ma ecco il punto: in realtà non devi scegliere da che parte stare. Infatti, ritrovare l'equilibrio tra vivere come un monaco per risparmiare per la pensione e spendere come se non ci fosse un domani è l'ideale. Ecco tre semplici modi per trovare quel "punto debole".
Da non perdere
Capire dove ti trovi
Questo potrebbe essere il primo passo, ma pensalo come il passo zero. Dai un'occhiata al tuo attuale stile di vita e al tuo reddito e scopri dove ti trovi nello spettro di chi risparmia/spendi: questo ti aiuterà a tracciare la tua strada da percorrere.
Potrebbe essere utile allora confronta le tue abitudini di spesa e di risparmio alla tua fascia di reddito. Spendi di più per la tua casa, generi alimentari, viaggi o lussi rispetto alla tipica famiglia con il tuo reddito? Un buon modo per saperlo è confrontare quanto ti rimane da mettere da parte.
Il tasso di risparmio personale negli Stati Uniti è stato in media dell'8.95% negli ultimi 63 anni. È circa il 3.1% in questo momento.
Se stai risparmiando più di questo, probabilmente le tue finanze personali sono a posto una forma migliore rispetto alla maggior parte dei tuoi coetanei. In caso contrario, potrebbe essere un segno che ti stai allontanando da "risparmiatore" e più verso "spenditore".
Concentrati sulle priorità
Mentre stai esaminando le tue spese, potresti notare alcuni schemi e tendenze. Potresti non uscire mai a mangiare, ma fare una vacanza costosa ogni pochi mesi. O forse devi sempre avere il gadget tecnologico più recente.
Vuoi continuare lo stesso stile di vita in pensione? O forse stai vivendo modestamente con grandi progetti per viaggiare per il mondo una volta che hai finito con il lavoro?
Vuoi anche andare in pensione? Un numero crescente di persone continuano a lavorare nei loro anni '70 e '80 poiché a loro piace socializzare al lavoro, godersi l'ambiente strutturato e cercare di mantenersi mentalmente acuti con attività coinvolgenti. Se sei una di queste persone, il tuo bisogno di risparmiare oggi è notevolmente diminuito.
Ma anche se intendi lavorare ben oltre l'età pensionabile, dovrai pianificare che il tuo piano vada di traverso.
Sii flessibile e apporta modifiche
Nessuno di noi ha una sfera di cristallo. Sia la tua situazione personale che l'economia più ampia possono essere altamente imprevedibili.
Tieni presente che pochi economisti hanno previsto l'ondata di inflazione e il rapido aumento dei tassi di interesse che stiamo vivendo ora. Ma a parte una crisi sanitaria globale e un'inflazione da record, le sorprese possono arrivare da qualsiasi parte. Un'emergenza medica potrebbe far deragliare la tua carriera e le tue finanze in ogni momento.
E anche le spese mediche aumento dei costi dopo il pensionamento.
Quindi, indipendentemente dal fatto che ti identifichi come uno spender o un risparmiatore, i tuoi obiettivi di pensionamento e risparmio dovranno essere flessibili. I piani migliori includono uno spazio per gli imprevisti.
Cosa leggere dopo
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/live-good-life-now-pinch-180000779.html