L'acquisto di una casa è un'importante pietra miliare finanziaria. In effetti, è molto probabilmente uno dei più grandi acquisti che farai nella tua vita. Potresti essere tentato di effettuare un prelievo 401 (k) per l'acquisto di una casa, soprattutto se devi effettuare l'acconto. Analizziamo se dovresti effettuare un prelievo 401 (k) per acquistare una casa e altre alternative. UN consulente finanziario può aiutarti a creare un piano finanziario per le tue esigenze e i tuoi obiettivi di acquisto della casa.
Puoi effettuare un prelievo 401 (k) per acquistare una casa?
La possibilità di effettuare un prelievo 401 (k) per l'acquisto di una casa dipende dalla tua età e dal tuo piano. Se hai meno di 59.5 anni, questo ritiro è un recesso anticipato. Le regole sui prelievi anticipati saranno delineate nel tuo piano 401 (k). Ad esempio, il tuo datore di lavoro potrebbe richiedere una documentazione aggiuntiva per farti presentare un caso per il ritiro.
Potresti anche aver sentito che puoi creare a 401 (k) ritiro per disagio per comprare una casa. Questo non è vero. Il vantaggio di un prelievo per difficoltà è che rinuncia alla commissione per il prelievo anticipato. Mentre questa è un'opzione se diventi disabile o hai spese mediche, l'IRS dice esplicitamente non è un'opzione per l'acquisto della casa.
Cosa considerare prima di effettuare un prelievo 401 (k).
Nella maggior parte dei casi, con un prelievo anticipato, dovrai pagare una commissione del 10% su qualsiasi importo prelevato. Ad esempio, se ritiri $ 10,000, pagherai una commissione di $ 1,000. Insieme alla tassa, dovrai pagare l'imposta sul reddito su qualunque cosa tu prelevare dal tuo 401 (k). Quindi, se devi pagare un'imposta sul reddito del 20% oltre alla commissione di prelievo anticipato, il tuo prelievo di $ 10,000 diventa solo $ 7,000.
L'altra cosa da considerare è il costi opportunità di ritirarsi dal tuo 401 (k). In altre parole, quanto ti costerà in pensione se ritiri i soldi ora per effettuare un acconto? Facciamo un esempio con il nostro Calcolatrice 401 (k).
Supponiamo che tu ritiri $ 10,000 dal tuo 401 (k) all'età di 35 anni. Supponendo un tasso di rendimento annuale prudente del 4%, quei $ 10,000 saranno $ 33,731 quando compirai 66 anni. In 31 anni, quel denaro è più che triplicato, guadagnandoti $ 23,731 semplicemente sedendoti nel tuo 401 (k).
Dovresti usare il tuo 401 (k) per comprare una casa?
Sebbene ogni persona e situazione sia diversa, effettuare un prelievo anticipato dal tuo 401 (k) è generalmente considerato una cattiva idea. Altri risparmi o beni dovrebbero essere sfruttati prima di passare al tuo 401 (k). C'è un motivo per cui l'IRS applica una pesante commissione di prelievo anticipato del 10% su 401 (k): vuole scoraggiare attivamente le persone dall'usarli per qualcosa di diverso dal pensionamento.
Effettuare un prelievo 401 (k) per l'acquisto di una casa dovrebbe essere l'ultima risorsa. Se hai altre opzioni, dovresti prima esaurirle.
Opzioni alternative a un ritiro 401 (k).
È essenziale conoscere le tue opzioni prima di prendere grandi decisioni finanziarie. Che si tratti dei tuoi risparmi per la pensione o del finanziamento dell'acquisto di una casa, sapere come funzionano i soldi è la chiave per farli funzionare per te. Ecco cinque cose da considerare prima di ritirarti dal tuo 401 (k):
Rimanda l'acquisto della casa. Se non hai abbastanza per un acconto e costi di chiusura, l'opzione migliore potrebbe essere quella di aspettare. Puoi continuare a risparmiare e cercare altre opportunità per aumentare le tue entrate. Prendi in considerazione l'idea di intraprendere un'attività secondaria o di trasformare un hobby in un'attività. Concentrarsi su costruire il tuo credito così puoi beneficiare di un mutuo e ottenere condizioni più favorevoli.
Se disponi di beni, considera di venderli per trasformarli in risparmi per la tua nuova casa. Questi potrebbero includere cose come un'auto di scorta, gioielli o altri oggetti di valore.
Ricerca diverse opzioni di mutuo. Diversi mutui hanno requisiti di acconto e di credito diversi. Ad esempio, puoi qualificarti per un mutuo FHA con un punteggio di credito di 580 e un acconto del 3.5%. Con i mutui convenzionali, puoi ottenerne uno con un minimo del 3% in meno e un punteggio di credito di 620. Tuttavia, tieni presente che, con un acconto inferiore, avrai un tasso di interesse più elevato e dovrai pagare assicurazione ipotecaria.
Se sei idoneo, i prestiti VA e USDA non richiedono acconti, ma hanno i requisiti per ottenerli. Con i prestiti VA, dovrai soddisfare i requisiti del servizio militare. D'altra parte, i prestiti USDA hanno limiti di reddito e regole su dove puoi vivere.
Ricerca di assistenza per l'acconto. Molti stati e governi locali offrono programmi di assistenza per acconti. Questi programmi spesso si presentano sotto forma di sovvenzioni o prestiti di acconto. Sono specifici per la tua posizione, quindi devi ricercare i loro requisiti. In generale, dovrai fare al di sotto di un limite di reddito specifico. Potrebbero anche richiedere che tu sia un acquirente per la prima volta.
Usa la tua IRA. Potresti essere in grado di sfruttare l'eccezione dell'IRS sulla commissione di prelievo anticipato del 10% se ti ritiri da un IRA. Ecco tre regole generali:
Sei un acquirente per la prima volta o non hai posseduto una residenza principale negli ultimi due anni.
Utilizzato solo per costi di acquisizione qualificati, come i costi di chiusura.
C'è un limite di prelievo a vita di $ 10,000.
Prendi un prestito 401 (k). A 401 (k) prestito è spesso un'opzione molto migliore di un ritiro anticipato. Tuttavia, dovrebbe essere preso in considerazione dopo che le altre opzioni hanno fallito. Un prestito 401 (k) è un prestito da te stesso e spesso può essere più facile da ottenere rispetto ad altri tipi di prestiti. Non è gratuito, tuttavia, dovrai pagare gli interessi sul prestito.
Il tuo primo passo verso la stipula di un prestito 401 (k) è contattare il tuo dipartimento delle risorse umane. Saranno in grado di guidarti attraverso se un prestito è possibile e, in tal caso, quali requisiti devono essere soddisfatti affinché tu possa prenderne uno.
Conclusione
Effettuare un prelievo 401 (k) per l'acquisto di una casa non è l'opzione migliore. Se puoi farlo, può costarti molto in tasse e tasse. È meglio esplorare altre strade prima di effettuare un prelievo anticipato dal tuo 401 (k). Cerca di quali mutui potresti beneficiare con acconti inferiori e se ti qualificherai per l'assistenza per l'acquisto di una casa.
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Il post Effettuare un prelievo 401 (k) per l'acquisto di una casa apparve prima Blog di SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html