Rimanere in linea con il pensionamento, obiettivi a breve termine in mezzo ai mercati instabili

I giorni migliori e peggiori tendono a essere raggruppati insieme, mostrano i dati di JP Morgan. Se vendi, potresti perdere il vantaggio e questo ti costerà.

"Cercare di cronometrare il mercato probabilmente ti farà perdere dei giorni davvero molto belli", ha affermato Jordan Jackson, stratega del mercato globale di JP Morgan.

Il 29 aprile, il mercato è sceso del 3.6% per la giornata. Quindi, cinque giorni dopo, il 4 maggio, il mercato è salito del 2.99%.

Inoltre, il 7 marzo, l'S&P 500 è sceso di circa il 2.95%. Due giorni dopo, il 9 marzo, l'indice è salito del 2.57%.

I giorni migliori e peggiori tendono a essere raggruppati insieme, ha detto Jackson. Inoltre, se perdi la ripresa, è difficile recuperare quei guadagni persi.

Quando si pianifica la pensione, è consigliabile disporre di un sano mix di azioni e obbligazioni che corrisponda al proprio orizzonte temporale.

Idealmente, la tua strategia di investimento diversificata ti esporrà a diverse aree del mercato per aiutarti a gestire il rischio complessivo del tuo portafoglio, secondo Rita Assaf, vicepresidente della direzione pensionistica di Fidelity Investments. Ciò include titoli statunitensi a bassa capitalizzazione, a grande capitalizzazione e internazionali, nonché obbligazioni investment grade.

Poiché le azioni sono generalmente aumentate per un periodo di tempo prolungato, è anche importante verificare che il proprio portafoglio non sia passato a un'allocazione azionaria più elevata di quella originariamente prevista, ha affermato Assaf.

"Vuoi assicurarti che il tuo portafoglio sia equilibrato e che la tua allocazione azionaria sia in linea con i tuoi obiettivi", ha affermato Assaf.

Mentre gli investitori pensionistici a lungo termine vogliono mantenere la rotta, quelli con orizzonti temporali più brevi – diciamo da tre a cinque anni – dovrebbero adottare un approccio diverso.

Ciò può includere un acconto per l'acquisto di una casa o un paio d'anni di spese se sei già in pensione.

Per questi obiettivi, il tuo obiettivo principale dovrebbe essere la conservazione principale, secondo Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com.

"Non essere tentato di inseguire i resi a spese della conservazione principale o di un facile accesso quando necessario", ha affermato.

Con la Federal Reserve è pronta ad aumentare i tassi di interesse, la buona notizia è che i risparmiatori con obiettivi a breve termine saranno probabilmente ricompensati con rendimenti più elevati sui loro soldi.

I conti di risparmio online sono "assolutamente" un'opzione che può soddisfare le esigenze di questi risparmiatori, ha affermato McBride. Inoltre, questi account online saranno probabilmente tra i primi ad aumentare i tassi in risposta alle azioni della Fed.

Anche i certificati di deposito possono essere un'altra scelta adatta. Ma sarebbe saggio scegliere un CD di sei mesi e quindi adattare la tua strategia, piuttosto che bloccare un CD pluriennale in questo momento, ha detto McBride.

Allo stesso modo, le obbligazioni I sono state propagandate come una copertura dall'inflazione, poiché forniranno a Tasso di interesse del 9.62% nei prossimi mesi.

Ma ci sono dei limiti, ha detto McBride. Per uno, non puoi incassare un'obbligazione nel primo anno. Inoltre, se incassi prima dei cinque anni, perderai tre mesi di interessi.