Lo studio rileva 186 banche vulnerabili al crollo simile a SVB

Un nuovo studio afferma che, a seconda di determinate condizioni di mercato, quasi 200 banche statunitensi potrebbero essere vulnerabili allo stesso destino della Silicon Valley Bank (SVB).

Un recente studio del Social Science Research Network suggerisce che 186 banche americane potrebbero fallire se metà dei loro depositanti ritirasse improvvisamente i propri fondi. I ricercatori hanno formulato uno scenario speculativo in cui ogni banca ha subito una corsa e hanno concluso che la FDIC avrebbe esaurito i soldi.

Lo studio è stato pubblicato poco dopo il crollo di SVB, il peggior fallimento di un istituto finanziario americano dal 2008.

"I nostri calcoli suggeriscono che queste banche sono certamente a rischio potenziale di fuga, in assenza di altri interventi o ricapitalizzazioni del governo", hanno scritto gli economisti.

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"Anche se solo la metà dei depositanti non assicurati decidesse di ritirarsi, quasi 190 banche sono a rischio potenziale di indebolimento dei depositanti assicurati, con potenzialmente 300 miliardi di dollari di depositi assicurati a rischio", si legge nell'abstract dello studio. "Se i prelievi di depositi non assicurati causano anche piccole vendite forzate, sostanzialmente più banche sono a rischio".

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Il problema sta nel fatto che le attività delle banche studiate sono in titoli di stato e titoli garantiti da ipoteca, che sono stati influenzati negativamente dai recenti aumenti dei tassi di interesse della Federal Reserve.

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Molte delle attività di SVB erano titoli di stato a lungo termine. Nonostante fossero un solido investimento a lungo termine, non valevano tanto quanto quando SVB li acquistò originariamente. SVB ha investito troppo pesantemente in titoli ipotecari a più lungo termine con più di 10 anni alla scadenza.

SVB ha venduto quelle obbligazioni con una perdita sbalorditiva di $ 1.8 miliardi per far fronte ai prelievi dei clienti. Quando SVB ha rivelato quella perdita, i depositanti sono stati presi dal panico e hanno ritirato i loro soldi.

"Nel complesso, questi calcoli suggeriscono che i recenti cali dei valori delle attività bancarie hanno aumentato in modo molto significativo la fragilità del sistema bancario statunitense nei confronti delle corse di depositanti non assicurati". conclude l'abstract dello studio.

FOX Business ha contattato FDIC per un commento, ma non ha ricevuto una dichiarazione.