Suze Orman afferma che "$ 400 possono fare la differenza" in caso di emergenza, ma un terzo degli americani non ha così tanto: ecco come impedire a una giornata di pioggia di trasformarsi in un disastro finanziario

Sappiamo tutti che dovremmo risparmiare, mettendo da parte un po' ogni busta paga per un giorno di pioggia.

Ma con l'alto costo di cibo, gas e alloggio, non sorprende che a molti americani sia rimasto ben poco del loro stipendio da mettere in un fondo per i giorni di pioggia.

Ma non avere un conto di risparmio, anche piccolo, può lasciarti affrontare problemi a lungo termine come il debito, afferma l'esperta di finanza personale Suze Orman.

Quell'effetto valanga è qualcosa che Orman ha visto più e più volte nella sua carriera.

Orman, che ha scritto diversi libri sulla finanza personale ed è l'ospite del Women & Money Podcast, si è recentemente seduto con MoneyWise per parlare del importanza del risparmio di emergenza.

"È tuo e a volte le cose accadono nella vita e dovresti avere un piccolo account che è solo tuo che nessuno può ottenere... solo per tenerti sano e salvo."

Da non perdere

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Se non stai risparmiando, non sei solo

Quando si tratta di come le persone gestiscono le emergenze finanziarie negli Stati Uniti, ci sono alcune statistiche scioccanti.

Nel 2021, un terzo degli americani non potrebbe coprire una spesa di emergenza di $ 400, secondo la Federal Reserve.

E senza quel piccolo fondo, molte persone si indebiteranno per cercare di coprire la spesa.

Orman dice che possono verificarsi grossi problemi quando devi prendere le tue carte di credito o attingi al tuo 401 (k) per coprire quelle spese impreviste.

È parte del motivo per cui ha co-fondato SecureSave, un'azienda che mira ad aiutare le persone a creare un conto di risparmio tramite il proprio datore di lavoro, simile a un 401 (k).

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Un americano su cinque si è immerso nei 401(k)s o IRA per coprire una spesa di emergenza, secondo un sondaggio dalla Giornata dello sport di New York.

La storia continua

Orman afferma che attingere a quei conti o mettere quelle spese su carte di credito è "rischioso", soprattutto quando i tassi di interesse aumentano.

"Non è improbabile che nell'aprile del prossimo anno il tasso sui fondi federali possa essere molto vicino al 5%, il che significa che i tassi di interesse sulle carte di credito potrebbero essere molto alti", afferma Orman.

"E anche se i tassi di interesse sui conti di risparmio stanno aumentando, se non hai soldi da risparmiare, non importa quanto ti stanno pagando in un conto di risparmio."

L'effetto valanga in azione

Mettere le spese di emergenza su una carta di credito potrebbe significare che finirai per pagare molto di più di quanto avresti pagato se l'avessi pagato in contanti per cominciare - ed è allora che l'effetto valanga ti prende.

Orman fornisce l'esempio di cosa può accadere quando qualcosa di semplice come la batteria della tua auto si scarica.

“Ora la tua macchina non può andare da nessuna parte e devi andare al lavoro. E non hai i soldi per farlo”.

Orman dice che una donna che conosceva è caduta in questa situazione, la sua batteria si è scaricata e la sua macchina si è rotta e stava prendendo Ubers per andare in giro.

“E io ho detto, 'e quanto ti costa?' Ha detto: 'Bene, lo metto sulla mia carta di credito.'”

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Orman dice che l'auto della donna era stata rimorchiata e ha dovuto pagare una multa prima di poterla riavere. La donna aveva un debito di $ 1,100 e non aveva ancora la sua macchina funzionante.

«E andrà peggio anche per lei. Ho detto: 'Perché non hai pagato i biglietti quando li hai presi?' Ha detto: "Non avevo i soldi per pagare i biglietti".

Ciò che inizia come un problema abbastanza innocuo può diventare rapidamente un buco finanziario che può richiedere anni per trovare una via d'uscita.

Risparmia quello che puoi

Con l'inflazione ai massimi da decenni, nessuno mette in dubbio quanto sia difficile risparmiare in questo momento, ma è anche necessario.

Gli esperti generalmente raccomandano di accantonare da tre a sei mesi di spese di soggiorno in circostanze normali.

Anche se questo potrebbe non essere possibile per molti americani, Orman afferma che iniziare in piccolo è molto meglio che non risparmiare affatto.

“Ascolta, 10 dollari è meglio di niente. $50 è meglio di $10, $100 è meglio di $50. Perché davvero, a volte $ 200, $ 400 possono fare un'enorme differenza nella tua situazione.

Dice che non è mai troppo tardi per aprire il tuo "conto di libertà".

“Una volta che inizi a risparmiare, e lo guardi, è come 'Oh mio Dio, mi piace. Mi piace. Non è solo facile, non mi manca.”

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