Suze Orman, autrice di best-seller di finanza personale e personaggio televisivo, ha ispirato gli americani per decenni a fare soldi migliori ed evitare gravi errori finanziari.
È stata impegnata come sempre da quando è scoppiata la pandemia, offrendo ai consumatori consigli su come superare i difficili tempi economici con l'aumento dei prezzi e dei tassi di interesse.
In un blog di giugno intitolato "Sei pronto per una recessione?", Orman ha spiegato ciò di cui dovresti preoccuparti di più quando si tratta di persone che detengono debiti.
“Stai chiedendo così tanti problemi se porti debiti con carta di credito in questo momento. Il tasso di interesse che ti viene addebitato è in aumento".
In un agosto intervista con la CNN su cosa fare per prepararsi a una recessione, Orman è andata dritta al punto sul debito.
"Tutti voi, ognuno di voi, dovreste ovviamente uscire dai debiti ora."
Orman sarà anche il primo a dirti che ciò che non dovresti fare con i tuoi soldi potrebbe essere ancora più importante di quello che ne fai.
Ecco cinque dei suoi consigli classici e fondamentali su cosa non fare con il tuo debito.
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1. Non perdere mai il pagamento di un prestito studentesco
Ad agosto, Biden ha annunciato un notevole Perdono del prestito degli studenti Piano. Per i mutuatari che guadagnano meno di $ 125,000 all'anno o le famiglie che guadagnano meno di $ 250,000, la sua amministrazione cancellerà fino a $ 10,000 di debito del prestito studentesco federale a persona.
Per gli studenti a basso reddito che hanno preso in prestito denaro nell'ambito del programma Pell Grant, l'amministrazione Biden avrebbe condonato fino a $ 20,000 di debito del prestito studentesco federale a persona.
Un rapporto di maggio della Federal Reserve ha mostrato che quasi il 60% degli studenti mutuatari non ha effettuato pagamenti sui propri prestiti federali tra agosto 2020 e dicembre 2021.
Lottando con debito di prestito studentesco? Qualunque cosa tu faccia, non alzare le mani e smettere di pagare.
Anche se i pagamenti dei prestiti studenteschi sono stati sospesi e alcuni debiti sono stati condonati, Orman ha detto "inizia subito a pagare i tuoi prestiti studenteschi".
In un episodio del podcast di agosto, Orman ha consigliato di dare la priorità ai pagamenti del prestito studentesco ora mentre il blocco è ancora attivo. “Dato che sappiamo che la pausa sta per finire, perché non iniziare a pagare il tuo prestito studentesco proprio qui e subito a quel tasso dello 0%? Perché più paghi allo 0%, più il tuo prestito studentesco diminuirà".
"Rendi il rimborso del tuo prestito studentesco la prima bolletta che paghi", dice Orman sulla sua pagina Facebook. "È più importante che tu effettui i pagamenti del prestito studentesco in tempo ogni mese rispetto a qualsiasi altra fattura."
Ha definito il debito del prestito studentesco "il debito più pericoloso che tu possa mai avere" perché non puoi cancellarlo con il fallimento.
2. Non co-firmare mai un prestito
Quando un amico o un familiare bisognoso ti chiede di co-firmare un prestito, Orman dice che l'unica risposta corretta è rifiutarli.
Come dice lei: "Non aver paura di dire 'no agli altri e dire' sì 'a te stesso".
Quando co-firmi un prestito, diventi legalmente responsabile del rimborso del denaro. La vita è imprevedibile, e se succede qualcosa per impedire al mutuatario di rimborsare il prestito, sarai pronto a effettuare i pagamenti.
Inoltre, se il mutuatario è in ritardo con alcuni pagamenti, il tuo punteggio di credito può prendere un colpo.
3. Non lasciare che il debito indugi
"Il debito è schiavitù", ha detto Orman alla CNBC. "Non avrai mai, mai e poi mai libertà finanziaria se hai debiti".
Tuttavia, sottolinea che non tutti i debiti sono uguali.
Mutui e prestiti agli studenti possono essere considerati “buoni debiti”, perché i mutui per la casa di solito hanno tassi di interesse piuttosto bassi e la tua laurea è un investimento che dovrebbe generare un reddito più elevato nel tempo.
Tuttavia, le carte di credito hanno tassi di interesse molto più alti. Più a lungo rimandate il pagamento dei vostri saldi creditizi, più soldi perdete e potrete facilmente finire per pagare i vostri acquisti tre o quattro volte.
4. Non contrarre mai un prestito con anticipo sullo stipendio
Se vuoi ottenere un'ascesa da Suze Orman, chiedile come si sente riguardo ai prestiti con anticipo sullo stipendio.
"Sto supplicando tutti voi, non prendete un prestito con anticipo sullo stipendio", ha detto in un episodio del suo podcast, arrivando ad aggiungere che è il più grande errore che gli ascoltatori possano mai fare.
I prestiti di giorno di paga sono allettanti perché sono relativamente facili da ottenere quando sei a corto di contanti. Tuttavia, sono offensivamente costosi. Il tasso percentuale annuo tipico è del 400%. In confronto, l'APR medio sulle carte di credito è attualmente di circa il 20%.
Diversi stati hanno limitato l'APR sui prestiti con anticipo sullo stipendio al 36% o addirittura hanno bandito del tutto i prestiti.
5. Non andare in pensione a causa dei soldi della tua casa
Un sondaggio del banchiere di mutui American Financing ha rilevato che il 44% degli americani tra i 60 ei 70 anni sta ancora pagando un mutuo. E il 17% ha detto che non si aspetta di ripagarlo mai.
"Questo non va bene", ha scritto Orman sul blog.
Esorta le persone ad andare in pensione senza mutuo, per due motivi: per allungare i loro risparmi per la pensione e per liberarsi dai debiti - un albatro che colpisce anche la salute mentale.
"Se rimarrai a vivere in quella casa per il resto della tua vita, paga quel mutuo il prima possibile", Orman dice a CNBC.
Senza un mutuo, avrai più sicurezza finanziaria in pensione, dice. Quindi lavora fino ai 70 anni, usa i risparmi di emergenza in eccesso e fai qualsiasi altra cosa per ripagare il debito della casa.
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Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come un consiglio. Viene fornito senza garanzie di alcun tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/dont-afraid-no-suze-orman-110000442.html