Suze Orman afferma che la maggior parte degli americani deve farlo ora per sopravvivere alla prossima crisi

Non è mai stato facile risparmiare denaro, pensare alle esigenze future quando quelle presenti sono così urgenti. Gli americani non sono riusciti a farlo per decenni, afferma l'esperta finanziaria Suze Orman.

"La maggior parte delle persone negli Stati Uniti non ha mai avuto più di $ 400 in un conto di risparmio a proprio nome", dice Orman a MoneyWise. "Quindi se fosse successo qualcosa, si fosse verificata un'emergenza, non avrebbero avuto quei soldi".

GUARDA ORA: MoneyWise parla con Suze Orman e Devin Miller di SecureSave

È allora che una crisi momentanea diventa un disastro a lungo termine: le persone attingono ai risparmi per la pensione e alle carte di credito, perdendo ancora più denaro sotto forma di commissioni, interessi e mancati guadagni.

Orman ha scritto diversi libri sulla finanza personale e ospita il podcast Women & Money, ma ora dice che è tempo di andare oltre i consigli.

“Per 40 anni ho cercato di cambiare la mentalità delle persone. Le persone cambiano quando sono pronte, non fanno quello che gli viene detto di fare. Lo fanno quando sanno che devono farlo”.

Due proposte prima del Congresso renderebbero disponibili nuove opzioni di risparmio attraverso i datori di lavoro, ma Orman si rifiuta di aspettare. Ha creato il suo sistema che, secondo lei, aiuterà gli americani a mettere finalmente via i soldi, togliendo loro la decisione dalle mani.

Da non perdere

Il Congresso interviene

Orman ha ragione su quanto siano fragili le finanze della maggior parte degli americani: l'anno scorso, solo% 32 hanno detto che potevano gestire una spesa improvvisa di $ 400.

Quest'anno sta diventando più difficile solo grazie all'inflazione e ai tassi di interesse più elevati, ma Orman sostiene che questo "non è un fenomeno nuovo".

"Potrebbe sembrare che sia nuovo a causa dell'inflazione: molte persone vive oggi non hanno mai sperimentato l'inflazione negli anni '70... e ora stanno dicendo: 'Oh mio Dio, l'inflazione sta mangiando i nostri soldi'", dice Orman.

La storia continua

Quindi, mentre gli americani possono essere notoriamente cattivi risparmiatori, non è tutta colpa loro. Poiché i salari non riescono a tenere il passo con i costi, è diventato difficile anche per i lavoratori a reddito medio sperperare denaro extra, così difficile che il Congresso sta cercando di legiferare sui conti di risparmio di emergenza.

Due proposte sono state approvate da commissioni separate del Senato a giugno nell'ambito del Securing a Strong Retirement Act, noto anche come Secure Act 2.0.

Una delle proposte - The Rise & Shine Act, ora all'esame del Congresso - darebbe ai lavoratori la possibilità di attivare un conto di risparmio di emergenza che scremerebbe automaticamente il 3% sulla busta paga. I dipendenti possono risparmiare fino a $ 2,500 sul conto, con eventuali risparmi in eccesso che vanno a 401 (k).

L'altra proposta, ai sensi dell'EARN Act, consentirebbe ai lavoratori di prelevare $ 1,000 dai loro 401 (k) ogni anno per coprire un'emergenza, senza subire le consuete sanzioni per il ritiro anticipato. Sarebbero tenuti a restituirlo entro tre anni.

Trovare una soluzione privata

Il successo di 401(k)s nel convincere gli americani a risparmiare per la pensione è diventato l'ispirazione per l'impresa di risparmio di Orman, Salvataggio sicuro. Il sistema, lanciato nel 2020 durante la pandemia, consente ai lavoratori di creare automaticamente un conto di risparmio di emergenza con contributi finanziari extra da parte del datore di lavoro.

"Ci siamo avvicinati e abbiamo detto: Oh, mio ​​Dio, se funzionasse per i piani 401(k), funzionerebbe anche per i nostri conti di risparmio di emergenza", afferma Orman.

Il co-fondatore di Orman, Devin Miller, afferma che l'utilizzo del posto di lavoro come base per il risparmio rende molto più facile agire effettivamente.

"Se apprendi il comportamento del risparmio e viene loro data una strada più facile per farlo attraverso il lavoro, abbiamo dimostrato con l'assistenza sanitaria, con la pensione, che i dipendenti finiranno in una posizione migliore se quella spinta avviene in questo modo ”, dice Miller.

"Siamo stati in grado di avere un grande impatto sull'assistenza sanitaria e sulla pensione in questo paese, rendendolo una conversazione sul posto di lavoro e creando un luogo sicuro per farlo".

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L'automazione è la chiave

I datori di lavoro possono offrire SecureSave come vantaggio per i propri dipendenti. Prenderà automaticamente una piccola percentuale dalla parte superiore del loro salario e la metterà in un conto di risparmio facilmente accessibile. Il datore di lavoro abbinerà anche alcuni dei fondi, in genere solo pochi dollari per busta paga.

Mentre i lavoratori possono anche aggiungere denaro manualmente, Orman afferma che è l'automazione che ha un impatto reale.

"Potresti dire alle persone da ora fino al giorno del giudizio che dovrebbero fare qualcosa", dice. "Ecco perché dobbiamo aiutare a farlo per loro."

Secondo Orman, sta funzionando.

"Sai cosa dicono tutti, 'Perché non l'ho fatto molto tempo fa?'", dice.

Quando i datori di lavoro entrano in gioco, aumenta l'incentivo a risparmiare, afferma Miller.

“Di solito vediamo circa $ 100 per dipendente all'anno. Ma è fatto come una campagna a goccia. Quindi, se metti $ 25, il tuo datore di lavoro metterà $ 5, quindi non sono molti soldi, ma crea quell'incentivo per iniziare e mantenerlo. "

Risparmiare porta sicurezza

Orman e Miller affermano di vedere i risultati delle aziende che hanno implementato SecureSave: che le persone si entusiasmano quando vedono crescere i loro account e che si trasferisce a una migliore qualità della vita.

Perché i datori di lavoro dovrebbero preoccuparsi in primo luogo? Perché, sostengono, una migliore qualità della vita crea dipendenti migliori.

“Quando hai uno stress finanziario, succede qualcosa e non hai i soldi per gestirlo. Pensi di concentrarti sul lavoro?" dice Orman. "O sei in Financial La La Land cercando di capire cosa ho intenzione di fare?"

Un drammatico 90% degli americani è stressato dal denaro, secondo a studio di Thriving Wallet, che ha un impatto sulla salute mentale e fisica attraverso l'umore, il sonno e le relazioni.

"Quindi, quando hanno un posto dove andare, sanno che il loro datore di lavoro si preoccupa per loro, iniziano a prendersi cura di se stessi", afferma Orman.

“Non perdono nemmeno i 25 dollari a busta paga. E poi un sacco di volte tornano e dicono che lo alzerò a $ 30, poi $ 40 ".

Sia con SecureSave che con le proposte presentate al Congresso, l'attenzione è rivolta a una bassa barriera all'ingresso. Perché la parte difficile, Orman ha imparato nel corso dei decenni, è sempre convincere le persone a iniziare.

"Di solito, le persone devono toccare il fondo prima di apportare un cambiamento", afferma Orman.

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