Per quegli americani che hanno intenzione di andare in pensione presto, il tuo piano finanziario post-lavoro potrebbe dover sembrare molto diverso da quello che hai immaginato.
Mentre i pensionati riceveranno il più grande adeguamento del costo della vita (COLA) della previdenza sociale dal 1981 l'anno prossimo, gli esperti temono che l'aumento potrebbe potenzialmente accelerare la data di insolvenza del programma.
Secondo l'ultimo rapporto degli amministratori fiduciari, il fondo principale che sostiene la previdenza sociale dovrebbe esaurirsi entro il 2034, ma ora potrebbe prosciugarsi ancora più velocemente grazie ai pagamenti dei sussidi più elevati.
“La previdenza sociale è nei guai; siamo nei guai. E le uniche persone che ci salveranno siamo noi", Suze Orman, esperta finanziaria e conduttrice di podcast ha detto a MoneyWise in una recente intervista.
Anche se c'è una strada accidentata da percorrere per la previdenza sociale e l'economia statunitense, Orman dice che hai ancora modi per prendere il controllo e mantenere i tuoi anni d'oro d'oro.
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La previdenza sociale dovrebbe ridursi entro il 2034
Il Fondo fiduciario per l'assicurazione per la vecchiaia e i sopravvissuti della previdenza sociale si è esaurito, in parte a causa del forte calo dei tassi di natalità negli ultimi decenni. Meno persone significa meno entrate fiscali per contribuire al fondo.
L'elevata disoccupazione durante una recessione economica potrebbe anche "causare un significativo peggioramento delle finanze del Social Security Trust Fund", Mary Johnson ha detto a MoneyWise in ottobre. Johnson è l'analista politico di Social Security e Medicare presso il gruppo di sostegno The Senior Citizens League (TSCL).
Una volta esaurite le riserve del fondo, riceverai solo il 77% circa dei benefici previsti a meno che il Congresso non intervenga.
Un'opzione per compensare il deficit sarebbe aumentare le entrate dei contribuenti, afferma il Centro sulla priorità di bilancio e politiche.
Orman suggerisce che il governo potrebbe prendere in considerazione la possibilità di posticipare l'età minima alla quale puoi anche ricevere tutti i benefici della previdenza sociale. Questa età è attualmente di 66 o 67 anni, a seconda di quando sei nato.
L'impatto dell'inflazione sul risparmio
Nel frattempo, l'inflazione è ancora dilagante e intacca i fondi pensione delle persone.
In effetti, gli americani dicono che ne avranno bisogno 1.25 milioni di dollari di risparmio per andare in pensione comodamente, che è il 20% in più di quanto pensassero di aver bisogno l'anno scorso. Anche i loro risparmi pensionistici medi sono diminuiti dell'11% dal 2021.
"[Il governo] sta vedendo diminuire i livelli dei conti di risparmio, vedere aumentare il debito, vedere prelevati dai conti pensionistici e vedere il potenziale di un problema lungo la strada", afferma Orman.
Orman teme che le attuali condizioni economiche stiano preparando il paese a diventare uno "stato sociale".
“Il governo dovrà prendersi cura della maggior parte delle persone? Perché non avranno soldi. Quindi come risolvono quel problema in questo momento, prima che vada in quella direzione?
Il debito della carta di credito sta aumentando al tasso su base annua più veloce degli ultimi 20 anni e sta diventando ancora più costoso prendere in prestito con recenti rialzi dei tassi.
Nonostante il COLA del prossimo anno sia il più grande degli ultimi quattro decenni, potrebbe non essere ancora sufficiente per contrastare il rapido aumento dei prezzi. Gli anziani hanno ricevuto una COLA del 5.9% a gennaio, ma Johnson stima che il beneficio sia stato inferiore in media del 50%.
“Direi che, sebbene questo sia attualmente un problema cronico ogni anno, sì, le indicazioni sono che il COLA non rifletterà sacche di inflazione persistentemente alta che colpiranno i beneficiari della previdenza sociale in pensione e disabili. Ciò mette a rischio decine di milioni di pensionati di continuare a rimanere indietro", ha scritto Johnson in un comunicato stampa di settembre.
Ha aggiunto in una nota di ottobre che se l'economia si trasforma in deflazione l'anno prossimo, c'è anche la possibilità che non ci sarà COLA pagabile nel 2024.
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Prepararsi per la pensione
L'inflazione è all'8.2% e mantenendo il costo di beni e servizi sgradevolmente alto, ma Orman avverte di non attingere al conto pensionistico o agli investimenti per far fronte alle spese.
“Questo è per quando andrai in pensione. Stiamo vivendo più a lungo in questo momento. Quindi quel conto pensionistico deve essere più grande".
Dice che è essenziale che tu abbia un conto di risparmio di emergenza invece come riserva per spese impreviste. La maggior parte degli esperti generalmente consiglia di mettere da parte da tre a sei mesi di spese di soggiorno.
Anche dopo il pensionamento, è fondamentale disporre di risparmi sostanziali. Esperti detto CNBC che un pensionato dovrebbe avere da uno a tre anni di spese nascoste, a seconda delle spese e del reddito mensili.
Johnson ha osservato a settembre che oltre la metà delle famiglie più anziane non ha risparmi in atto e fa affidamento principalmente sui benefici della previdenza sociale.
Dice che è anche importante prevedere un budget per le tue cure mediche, anche se i premi Medicare scenderanno di poco più di $ 5 al mese a $ 164.90 nel 2023.
Esamina la tua copertura medica e i massimi di tasca tua e determina esattamente quanto hai bisogno di risparmi per uno scenario peggiore.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html